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* * * * * * （二）征信机构运营模式 1．市场化征信模式 2．政府主导公共征信模式 3．由银行协会建立的会员制征信机构与商业性征信机构并存的模式 * Copyright@2009-12WJ Tang,ZUEL 二、信用评级机构 1．信用评级机构涵义 2．信用评级程序 3．信用评级指标体系 * Copyright@2009-12WJ Tang,ZUEL 信用评级指标体系 信用评级的要素 5C要素分析法主要分析五个方面信用要素，即借款人品德(Character)、经营能力(Capacity)、资本(Capital)、资产抵押(Collateral)、经济环境(Condition)等。 信用评级的指标 信用评级的标准 信用评级的权重 信用评级的等级 信用评级的方法 * Copyright@2009-12WJ Tang,ZUEL * 复习思考题 ★课堂小练习 投资银行在现代金融活动中有什么作用？ 投资银行有哪些基本业务？ 保险公司业务经营主要有哪些环节？各环节业务重点是什么？ 保险中介机构主要有哪些？ 信用评级应遵循什么原则？ Copyright@2009-12WJ Tang,ZUEL * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * Copyright@2009-12WJ Tang,ZUEL Copyright@2009-12WJ Tang,ZUEL 第七章 非存款类金融机构 第一节 投资类金融机构 第二节 契约类储蓄机构 第三节 金融服务机构 复习思考题 * Copyright@2009-12WJ Tang,ZUEL * 学习目的 通过本章的学习，我们将能够： 熟悉投资类金融机构如投资银行和证券投资基金的作用与基本业务； 理解契约类金融机构如保险公司的经营管理基本内容； 了解其他金融机构如征信机构和信用评级机构的基本业务。 Copyright@2009-12WJ Tang,ZUEL * 七大知识点 1．投资银行从商人银行业务中孕育而来，却成为了金融业中的重要金融机构。 Copyright@2009-12WJ Tang,ZUEL * 七大知识点 2．投资银行主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务，是资本市场上的主要金融中介。 Copyright@2009-12WJ Tang,ZUEL * 七大知识点 3．证券投资基金是一种投资方式，更是一种金融机构。它可分为封闭式与开放式基金、契约式与公司式基金等多种形式。其交易方式因基金性质不同而不同。封闭式基金在投资者之间转手交易。开放式基金则是在投资者与基金管理人或其代理人之间进行交易。 Copyright@2009-12WJ Tang,ZUEL * 七大知识点 4．保险公司是专门经营保险合同的企业，其经营是建立在科学分析和专业化操作基础上的，其经营的基本原则是大数法则和概率论。 Copyright@2009-12WJ Tang,ZUEL * 七大知识点 5．保险公司业务经营主要有展业、核保与承保、理赔三个主要环节。随着保险市场精细分工，保险市场中还有保险代理人、保险经纪人、保险公估人等保险中介机构。 Copyright@2009-12WJ Tang,ZUEL * 七大知识点 6．保险基金管理要遵循安全性、收益性、适当集中以及专业化管理等原则，进行多元化运用。 Copyright@2009-12WJ Tang,ZUEL * 七大知识点 7．在金融市场中，还存在一些金融服务机构，主要有征信机构和信用评级类机构等，为市场提供金融相关信息的收集、整理与处理。 Copyright@2009-12WJ Tang,ZUEL 第一节 投资类金融机构 投资金融中介机构(investment intermediaries) ,包括投资银行、证券投资基金和货币市场投资基金等。因货币市场基金与证券投资基金类似，本小节主要介绍投资银行与证券投资基金。 * Copyright@2009-12WJ Tang,ZUEL 第一节 投资类金融机构 一、投资银行产生与发展 二、投资银行的作用 三、投资银行类型 四、投资银行基本业务 五、证券投资基金 * Copyright@2009-12WJ Tang,ZUEL 一、投资银行产生与发展 1．投资银行的产生 2．投资银行与商业银行的分业与混业 * Copyright@2009-12WJ Tang,ZUEL 二、投资银行的作用 1．媒介资金供需 2．构造证券市场 3．优化资源配置 4．促进产业集中 * Copyright@2009-12WJ Tang,ZUEL 三、投资银行类型 1．投资银行运营模式 2．投资银行类型 * Copyright@2009-