第6章 保险的种类.ppt.Convertor.docVIP

第六章 保险的种类 第一节 保险形态的分类 按照实施方式分类：自愿保险，法定保险 按照表现标的分类：财产保险，信用保证保险，责任保险，人身保险 按照承包方式分类：原保险，共同保险，复合保险，再保险 其他分类：定额保险，损失保险，营利性保险，非营利性保险，公营保险，民营保险 第二节 财产保险 一、财产保险的概念 1、财产保险的定义 以财产及其相关利益为保险标的，以自然灾害、意外事故造成保险财产的毁损、灭失或相关利益损害为保险事故，以补偿被保险人的经济损失为目的的保险。 广义：人身保险之外的一切保险业务的统称； 狭义：以有形的物质财产及其相关利益为标的，即财产损失保险。 2、财产保险的特征： （1）以财产及其有关利益为保险标的； （2）保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益； （3）保险标的具有多样性； （4）保障功能表现为经济补偿； （5）财产保险合同一般是短期合同。 3、财产保险的分类（广义）： （1）财产损失保险（火灾保险、运输保险、工程保险、农业保险等） （2）责任保险 （3）信用保证保险。 二、火灾保险 简称火险，是以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产为保险标的，由保险人承担被保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产损失保险。 1、企业财产保险 （1）保险责任： 基本险：火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其它空中运行物体坠落。 综合险：基本险基础上再加上暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷。 附加险：盗窃险、机器损坏险、利润损失险等 （2）除外责任： 战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工； 被保险人及其代表的故意或纵容行为； 核反应、核子辐射和放射性污染。 （3）保险期限和保险费率： 企业财产保险基本险和综合险的保险期限一般为1年。 保险费率按照保险金额每千元单位计算，表现为千分比（‰）。 2、家庭财产保险 （1）保险标的： 城乡居民存放在固定地址范围并处于相对静止状态下的各种财产物资。包括房屋及附属设备、室内装潢、室内财产。（2）保险责任：基本责任：火灾、爆炸、雷击、龙卷风、台风冰雹、洪水以及外来建筑物和其它固定物体的倒塌，造成保险财产实际损失；为防止灾害蔓延发生的施救、 整理费用及其他合理费用。 附加责任：盗抢、第三者责任、家用电器安全责任、管道破裂及水渍责任 第二节 财产保险 三、货物运输保险 以运输过程中的货物作为保险标的，承保货物在运输过程中由于自然灾害或意外事故遭受的损害的保险。 包括运输货物保险和运输工具保险。 特 点：标的的流动性，风险复杂性，异地出险，第三者责任大 海上保险（水险）： 1、保障的损失： （1）全部损失：实际全损、推定全损 （2）部分损失：单独海损：由承保风险直接导致的船舶或货物的部分损失。共同海损：载运货物的船舶在遭遇自然灾害或意外事故时，为了解除共同面临的危险，维护各方共同利益或使航程继续完成，船方有意识地采取合理抢救措施所造成的某些特殊牺牲或支出。 2、保险责任：平安险、水渍险、一切险。（保障范围逐步扩大） 3、保险期限：“仓至仓”条款 汽车保险（车险）： 包括车辆损失险和第三者责任险。 1、保险责任 （1）车损险：意外事故（主要是碰撞）、自然灾害、施救费用； （2）三者险：被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应当承担的民事损害赔偿责任。 2、附加险 车上责任险、车载货物掉落责任险、无过失责任险；玻璃单独破碎责任险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险、不计免赔特约条款。 3、除外责任 （1）自然磨损、轮胎爆裂； （2）地震、人工直接供油、自燃、明火烘烤； （3）受本车货物撞击； （4）遭受保险事故后，未经必要修复继续使用，致使损失扩大的部分； （5）被保险人或其允许的驾驶员及其家庭人员； （6）本车上一切人员和财产； （7）无有效驾照、非有效驾驶员； （8）被保险车辆肇事逃逸； （9）无牌照车辆； 4、保险金额 （1）车损险：新车购置价、实际价格、协商； （2）三者险：5万、10万、20万、50万、100万元，100-1000万六个赔偿档次 5、免赔额规定 （1）车损险中，负次要责任免赔5%，负同等责任免赔8%，负主要责任免赔10%，负全部责任免赔15%。 （2）三者险种，负次要责任免赔5%，负同等责任免赔10%，负主要责任免赔15%，负全部责任免赔20%。 6、无赔款优待 条件：保险期限满1年、保险期内无赔款、保险到期办理续保。 优惠：保费减免10％。 四、责任保险 以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经特别约定的合同责任作为保险标的的保险。包括公众责任保险、产品责任保险、职业责任保险、雇主责任保险等。 1、公众责