《个人理财》：家庭财务健康诊断要点解析.ppt

真题练习 4.流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，一般是3-6个月，以下关于流动性比率的说法正确的是（ ）。 A. 流动性比率=流动资产/流动负债 B. 流动性比率=结余/每月支出　 C 流动性比率=流动资产/每月支出 D 流动性比率=流动资产/总资产 真题练习 5. 单身期理财的首要目标是（ ）。 A．实现结余10%-20% B．投资股票　 C．购置房产 D．职业规划 Thank you! 个人理财教程（二） 《家庭财务健康诊断》 汪连新 主要内容 家庭财务健康诊断 2 案例分析 3 3 家庭财务管理 3 1 家庭财富管理的：4321原则 养命钱 安全性 应急钱 流动性 闲钱 收益性 收入 支出 家庭理财规划的意义和实质 未来理想 购房购车 子女留学 休闲旅游 退休养老 遗产传承 目前状况 现有财富净值PV 资产-负债 未来收入支出PMT 金额FV-期待成就 时间N-何时实现 问题： 多长时间？N 多高回报率？I 多大支出预算？PMT 多少应急资金？PV 风险多大？ 分析客户财务状况 建立客户关系 收集客户信息 制订理财方案 执行理财方案 持续理财服务 理财规划的流程 理财价值观-你属于哪种？ 蚂蚁族 特点;储蓄率高 最重要目标-退休规划 先牺牲后享受 蟋蟀族 特点:储蓄率低 最重要目标-目前消费 先享受后牺牲 蜗牛族 特点:购屋本息支出 在收入25%以上 牺牲目前与未来的享受 换得拥有自己的房子 为壳辛苦为壳忙 慈乌族 特点:子女教育支出占一 生总所得10%以上 牺牲目前与未来消费 自己不用留给子女当遗产 客户风险偏好-你的风险偏好是？ 类型 资产组合 增值潜力 保守型 成长性资产：30%以下 定息资产：70%以上 资产增值的可能性很小 轻度保守型 成长性资产：30%~50% 定息资产：50%~70% 资产有一定的增值潜力 中立型 成长性资产：50%~70% 定息资产：30%~50% 资产有一定增值潜力，资产价值亦有一定的波动 轻度进取型 成长性资产：70%~80% 定息资产：20%~30% 资产有较大的增值潜力，但资产价值波动较大 进取型 成长性资产：80%~100% 定息资产：0%~20% 资产增值潜力很大，资产价值的波动很大 理财目标确定的原则 理财目标必须具有现实性 以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨 理财目标要具体明确 理财目标必须考虑客户的现金准备 理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序 理财目标分类 短期目标 1年以内 中期目标 1-5年 长期目标 5年以上 必须实现的理财目标 期望实现的理财目标 目标三要素 时间\金额\内容 家庭财务管理 一、家庭会计 家庭经济活动中所有的资金及资金运动，由此体现家庭会计要素的增减变动。 家庭会计核算内容： 1.会计要素变动的计量、记录、确认 2.家庭劳动、经营、投资、消费记账消费 3.家庭组件、子女抚养教育、购置房产、旅游目标达成的费用 家庭财务管理 二、家庭会计账目 家庭记账的原则： 及时、准确、连续 1.家庭消费日记账 2.家庭资产负债表 3.家庭现金流量表 家庭财务管理（资产负债表）-张女士家庭 资产（元） 负债（元） 现金及活期存款 200000 信用卡借款余额 30000 定期存款 300000 消费贷款余额 10000 黄金资产 120000 汽车贷款余额 80000 国债 100000 住房贷款余额 1000000 股票型基金 100000 自住房 2000000 其他 0 汽车 150000 家电 50000 负债总计 1120000 资产合计 3120000 净资产 2000000 2013年12月31日（时点指标） 家庭财务管理（资产负债表） （一）现金及现金等价物（流动资产） 包括：现金、银行活期存款、银行定期存款和货币市场基金，本金原值记账，利息作为当年收入。 （二）金融资产（投资资产） 包括：带来未来增值收益的资产，有股票、债卷、基金、期货、保险等。按市场价值记账 （三）实物资产 包括：自住房产、投资房产、汽车、家电、珠宝、收藏品等。 住房汽车：完全重置成本减去应扣损耗 其他自用资产：重置成本 珠宝收藏品：市场价值减去处置费用 家庭财务管理（资产负债表） （一）流动负债 一个月内到期的短期债务，如信用卡还款，水电费，租金，保险金等等。 （二）长期负债 一个月以后到期或若干年内需要每月支付的债务，如住房分期还款、质押贷款等等。 资产负债是表示家庭在某一时点上的家底 家庭财务管理（现金流量表）-张女士家庭 收入（元） 支出（元） 张女士 251550 日常支出 120000 丈夫 213980 赡养父母 48000 基金投资收益 52000