王军生 银行讲师《银行柜面法律风险防控与突发应急预3案》.docVIP

《银行柜面法律风险防控与突发应急预案》 王军生 银行讲师 第一模块：柜台操作中的法律风险的新特点与新挑战 操作风险中法律因素的新特点： 1.网点柜台操作平台是建立在过滤“操作风险、法律风险和道德风险”基础之上的高质量、高效率、高水平的盈利模式。 2.银行在结算层面设计到的法律、法规与制度。 3.贴现行是否享有票据权利，承兑行应否支付票款 4、银行对客户作出服务承诺，未实现而应负的法律效力 法律风险的新挑战： 1、高息揽储，盗用客户资金 2、存单挂失止付的法律风险 3、一字之差，信用社赔款九千余元钱 4、操作案例+法律依据解读 第二模块：零售主线业务操作流程与法律风险 常规零售柜台业务： 1、存单挂失，银行应否承担赔偿责任 2、虚假按揭手续，恶意套取银行资金 3、理财产品推介误导客户的法律风险 4、信用卡开卡及交易过程中的法律风险 5、信用卡逾期催收过程中存在不当行为的法律风险 6、未能按约将信用卡送交持卡人的法律风险点 7、案例 法律风险提示： 存折、存单等挂失业务中的法律问题 助理tel:①⑨⑤③⑨③⑧⑤⑦⑨ 2、继承过户问题中的法律责任等 3、假币收缴中涉及的法律问题 4、夫妻、父母与子女等代理开户、代理取钱等产生的法律问题 5、社会资金协查职责 6、案例? 第三模块：各种突发事件的法律风险预案 操作风险： 1、人员风险因素 2、流程风险因素 3、网络系统及技术风险因素 4、外部事件风险因素 5、案例 处置预案： 1、客户投诉的法律风险 2、媒体投诉的声誉风险 3、网络投诉的法律风险 5、案例 第四模块：柜台主线操作流程与法律风险 结算主线操作流程： 1、银行本票业务的风险点： 2、支票业务的风险点 3、银行汇票业务的风险点 4、汇兑业务的风险点 5、委托收款业务的风险点 6、同城票据交换清算业务 7、代收费业务 8、查询冻结扣划业务 9、案例 法律风险： 1、账户开销法律风险 2、现金存取法律风险 3、汇票遗失风险案例 4、保函业务风险 5、冻结/解冻风险 8、通知存款风险 9、保证金风险 10、纸制票据的风险防范 11、案例 下面是“十个小故事大道理”不需要的朋友可以下载后编辑删除！！！谢谢！！！ 小故事1、《扁鹊的医术》 　　魏文王问名医扁鹊说：“你们家兄弟三人，都精于医术，到底哪一位最好呢? 　　扁鹊答：“长兄最好，中兄次之，我最差。 　　文王再问：“那么为什么你最出名呢? 　　扁鹊答：“长兄治病，是治病于病情发作之前。由于一般人不知道他事先能铲除病因，所以他的名气无法传出去;中兄治病，是治病于病情初起时。一般人以为他只 能治轻微的小病，所以他的名气只及本乡里。而我是治病于病情严重之时。一般人都看到我在经脉上穿针管放血、在皮肤上敷药等大手术，所以以为我的医术高明， 名气因此响遍全国。 　　大道理：事后控制不如事中控制，事中控制不如事前控制。 　　小故事2、危险的森林里 　　一个人在森林中漫游时，突然遇见了一只饥饿的老虎，老虎大吼一声就扑了上来。他立刻用最快的速度逃开，但是老虎紧追不舍，他一直跑一直跑，最后被老虎逼到了断崖边。 　　站在悬崖边上，他想：“与其被老虎捉到，活活被咬死，还不如跳入悬崖，说不定还有一线生机。” 　　他纵身跳入悬崖，非常幸运地卡在一棵树上。那是长在断崖边的梅树，树上结满了梅子。 　　正在庆幸之时，他听到断崖深处传来巨大的吼声，往崖底望去，原来有一只凶猛的狮子正抬头看着他，狮子的声音使他心颤，但转念一想：“狮子与老虎是相同的猛兽，被什么吃掉，都是一样的。” 　　刚一放下心，又听见了一阵声音，仔细一看，两只老鼠正用力地咬着梅树的树干。他先是一阵惊慌，立刻又放心了，他想：“被老鼠咬断树干跌死，总比被狮子咬死好。” 　　情绪平复下来后，他看到梅子长得正好，就采了一些吃起来。他觉得一辈子从没吃过那么好吃的梅子，他找到一个三角形的枝丫休息，心想：“既然迟早都要死，不如在死前好好睡上一觉吧!”于是靠在树上沉沉地睡去了。 　　睡醒之后，他发现黑白老鼠不见了，老虎和狮子也不见了。他顺着树枝，小心翼翼地攀上悬崖，终于脱离了险境。原来就在他睡着的时候，饥饿的老虎按捺不住，终于大吼一声，跳下了悬崖。 　　黑白老鼠听到老虎的吼声，惊慌地逃走了。跳下悬崖的老虎与崖下的狮子展开激烈的打斗，双双负伤逃走了。 　　励志大道理：生命中会有许多险象丛生的时候，困难危险像死亡一样无法避免。既然无法避免不如放下心来安享现在拥有的一切，无意中就会享受到生命的甜果。 　　小故事3、老人与黑人小孩子 　　一天，几个白人小孩在公园里玩。这时，一位卖氢气球的老人推着货车进了公园。白人小孩一窝蜂地跑了上去，每人买了一个气球，兴高采烈地追逐着放飞的气球跑开了。白人小孩的身影消失后，一个黑人小孩怯生生地走到老人的货车旁，