2013风险评估实验报告三.docVIP

广东金融学院实验报告 课程名称：风险评估 实验编号 及实验名称 风险的识别 系 别 姓 名 学 号 班 级 实验地点 实验日期 实验时数 指导教师 同组其他成员 无 成 绩 实验目的 了解风险识别的基本程序 建立不同研究需要的风险分类框架 了解并掌握不同风险识别技术并开展风险识别 实验环境 互联网上有关网站及资料。 实验室有关实验软件。 实验指导书。 实验内容 详细内容见课本p31-p32 实验结果（可附页） 家庭和个人风险细分 一、1、? 生命风险——家庭栋梁的死亡不仅会导致所在家庭发生额外的费用（如丧葬费、遗产税）其带来的更大的财务损失是家庭未来收入的锐减或丧失。 2、? 健康风险——由意外伤残或疾病尤其是大病引起的非预期的额外费用。主要包括住院期间的住院费、药费、手术费、护理费等，出院后的营养费、误工费等。 3、? 失业风险——非自愿失业常常让很多家庭不知所措甚至陷入困境。 二、1、? 不动产。如房子遭受火灾、爆炸、地震、自然灾害。 2、? 动产。如字画、古董、邮票、金银饰品、车辆等。 三、1、侵权责任——由于疏忽、过失等行为造成他人的损害所承担的民事赔偿责任。 a)过失——最普遍的责任原因。行为人实施了侵害行为，发生了人身伤害或财产损失。 b)故意侵权——由故意行为导致的责任。如诽谤、造谣、侵权、殴打等。 c)绝对责任——不需要证明侵权方有过失的责任。如狗咬伤邻居。 3、? 违约责任——不履行合同约定的义务。 四、a)利率风险——如借款利息。 b)通胀风险——实际收益率=名义收益率—利息税—通胀率（或价格指数）。 c)价格变动风险——债券市场价格变化带来的损失。 d)信用风险——发行债券的企业未按约定期支付本息的风险。 e)流动性风险——个人急于将手中的债券转让时不得不折扣或支付一定的佣金。 五、(一) 　 3列出各类风险的特征或特点（一类就行） 金融资产风险的特征：（1）易受经济政策的影响，易受经济波动的影响。（2）受到人们信用的影响、受到价格的影响、受到通货膨胀的影响。（3）受到经济流动性的影响、受到国家利率的影响。（4）受到国家库存的影响，国家清偿力的影响。（5）受到风险分散性的影响。 4列举出各类自然灾害风险的致害因素（一类就行） 山洪灾害风险的致害因素：（1）特殊的地形地势是诱发山洪灾害的基础条件。（2）复杂的地质结构是加剧山洪灾害的重要因素。（3）高强度暴雨洪水是发生山洪灾害的直接原因。（4）山洪灾害是自然态洪水异常变异造成。（5）人类社会活动也是造成山洪灾害的原因。 2,、详见以下附页实验评价（包括心得与建议） 教师评语 附页 康和电气设备制造有限公司 电气设备制造业行业风险识别与管理案例分析 电气设备制造业有如下特点： 本专业的产品质量要求和安全性能要求强。属国家进行强制安全管理的产品。 本专业产品的制造工艺繁杂，各种不同的产品有其独特的制造工艺和要求。因而在职业安全健康的危害和危险都不一样，控制的要求、方法和程度各不相同。 本专业产品的耐用性和可靠性要求比较高。 电气设备制造过程中涉及多种外包产品，对外包产品的质量控制是同样保证本专业产品的重要关键，所以应重视供方的控制。 风险清单 1. 电气设备制造业行业风险 　　一、宏观调控风险 　　二、行业竞争风险 　　三、供需波动风险 　　四、技术风险 　　五、经营管理风险　宏观调控风险 经营管理风险 行业技术风险 供需波动风险 行业竞争风险 操作风险 产品风险 市场风险 信用风险 项目风险 流动性风险 自然灾害风险 政治风险 环境风险 声誉风险（一）根据风险的可能性与损失严重性分类：重大风险、中等风险、较小风险风险程度 风险分类的各个项目 重大风险 宏观调控风险、政治风险、自然灾害风险、经营管理风险 中等风险 行业技术风险、供需波动风险、行业竞争风险、操作风险、 市场风险、产品风险、流动性风险、项目风险 较小风险 较小风险：信用风险、声誉风险、环境风险 （二）按可控性分类：可控风险和不可控风险 风险类型 风险项目 可控风险 经营管理风险、行业技术风险、行业竞争风险、操作风险、产品风险、流动性风险、项目风险 不可控风险 声誉风险、政治风险、自然灾害风险、宏观调控风险、 市场风险、环境风险、供需波动风险 三、列出风险坐标图并进行分析 评分 可能性 损失程度 5 几乎肯定 灾难 4 极可能 重大 3 可能 中等 2 可能性低 轻微 1 可能性极低 几乎没有第 7 页 共 7 页 需求波动 竞争 产品风险 流动性风险 项目风险 操作风险 市场风险 信用风险 可能性 重要性/影响 宏观调控 经营管理 技术