小额信贷务管理与实践.ppt

小额贷款业务管理与操作 汪泂 律师 一、小额贷款公司业务现状 二、小额信贷业务战略管理 三、小额信贷业务实践操作 一、小额贷款公司业务现状 1、营运资金渠道单一： 流动性受限，业务规模受限。 股本金是主力军； 银行融资可望而不可及； 捐赠？ ★层出不穷的解决资金来源的方式方法游走在法律边缘。 2、资金运用受严格管制 资金运用要求小额、分散； 鼓励投向农业、农村和农民以及微型企业； 同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5%。 3、资金收益有严格界限 利息浮动区间为银行贷款利率的0.9-4倍。 4、运行成本高，税负高。 风险行业的特征导致成本居高； （1）设立成本；（2）人力成本；（3）呆坏账成本。 税负没有落实减免和优惠。 5、客户群体高不成、低不就，大量贷款流向房地产、矿产和高利润行业。 三农行业谨慎保守介入； 高利行业趋之若鹜。 6、经营模式不成熟。 无现成的思路和程式可供复制，摸着石头过河。 忽略了银行和小贷公司的本质区别，照搬银行贷款模式容易造成邯郸学步的困境。 7、人力资源脱节，风险识别、判断、控制和化解环节薄弱。 业务团队的锻造难以跟上业务的开展； 经验的缺乏导致决策判断屡屡失误； 业务创新缺乏合法性、可操作性和风险可控性。 二、小额信贷业务战略管理 1、信贷资产结构管理 根据可实