银行客户管理培训.pptx

如何做好小企业信贷客户管理建行湖南省分行一.做好小企业信贷客户管理的意义主要内容二.客户管理的主要风险事项三.客户管理的六个关键环节一.做好小企业信贷客户管理的意义·适应小额化转型要求，提升客户管理的科学性·适应标准化转型要求，提升客户管理的专业性·适应服务综合化要求，提升客户管理的全面性·适应经营模式转型要求，提升客户管理的集约性·适应业务创新要求，提升客户管理的智能性二.客户管理的主要风险事项三.客户管理的六个关键环节1.合同签订规范性2.贷款条件落实完整性3.贷款支用合规性4.贷后检查有效性5.预警核查针对性6.跟踪管理及时性环节一：合同签订1. 合同格式选择2. 合同要素填写1.执行“面签”制度2.落实“三亲见”原则3.向客户声明债务人应 当履行的义务3. 合同签约真实性环节二：贷款条件落实1.授信审批条件落实2.担保措施落实3.交易背景真实性审核1.抵（质）押、保证是否已经落实2.信贷办理要件的合规性和完整性3.合同文本及合同要素的规 范性4.是否按照约定在我行开立 基本结算户或相关结算账 户5.其他授信审批条件是否已经落实环节三：贷款支用1.信贷资金用途2.信贷资金流向3.其他内容合规性1.自主支付方式2.受托支付方式 贷款支用前应重点关注内控名单、征信报告、涉诉情况、押品有效性、证照有效期、行业限额、系统预警信息、系统支付信息等内容。环节四：货后检查 贷后检查是贷后管理的关键环节，小企业信贷客户的贷后检查具有以下几个特点：4.1.1检查内容的差别化4.1.2检查手段的丰富化4.1.3检查过程的持续性4.2货后检查的基本方式： 现场检查：指客户经理等人员通过到客户办公场所、生产场所或押品保管地等方式，实地了解企业、企业主以及风险缓释等相关情况。 非现场检查：指通过现场以外的渠道收集了解相关情况。检查渠道可根据信贷产品等相关规定进行选择。4.3不同模式下货后检查参考要点：1.评级模式下客户贷后检查参考要点1.企业生产经营情况2.企业及企业主信用情况3.风险缓释情况1.企业生产经营情况 1.企业经营外部环境 2.企业生产经营状态 3.企业人员情况 4.企业经营策略情况1.企业生产经营情况 5.上下游客户情况 6.账户异常情况 7.企业重大事故或灾害情况2.企业及企业主信用情况1.企业主及其配偶信用情况2.企业融资信用情况3.企业商业信用情况4.企业其他信用情况3.风险缓释情况1.押品变化情况2.是担保机构变化情况3.是保险公司变化情况4.是自然人保证人变化情况5.是第三方企业保证人变化情况4.3不同模式下货后检查参考要点：2.评分卡模式下客户贷后检../新建%20Microsoft%20Office%20Word%202007%20文档.docx查参考要点1. “信用贷”客户2.“善融贷”客户3.“创业贷”客户4.“税易贷”客户5.“POS贷”客户6.“结算透”客户4.4客户群检查参考要点：1.商圈客户2.产业链客户3.增信平台客户1.商圈债项情况2.商圈管理方情况3.商圈经营情况4.外部环境1.核心企业情况2.核心企业与链条企业关系情况3.交易情况1.“助保贷”业务 平台客户2.担保机构平台3.保险公司平台环节五：预警核查1.账户行为预警信息2.经营状况预警信息3.履约风险预警信息1.小企业信贷客户早期预警工具2.预警信息核查参考要点1.分析经营情况与信贷资金使用匹配情况2.进行还款来源验证3.现场调查4.凭证查验5.向交易对手进行核对6.跟踪信贷资金后续流向3.资金用途及流向核查参考要点4.关联关系及关联交易核查参考要点 小企业的关联关系呈现出较高的隐蔽性和复杂性，难以有效识别和发现，导致过度融资问题较为突出，且极易产生过度扩张、盲目投资、参与民间高息借贷等非理性行为。1.查询关联关系变化情况2.检查关联贸易往来3.检查关联资金往来4.了解投资情况环节六：跟踪管理建行图片/1.风险客户分类管理.png1.建行图片/1.风险客户分类管理.png风险客户分类管理建行图片/1.风险客户分类管理.png.建行图片/1.风险客户分类管理.pngpng2.重大风险事项管理3.到期管理1.做好报告工作2.及时做好应急处置3.持续跟踪监测4.进行风险分类及信用等级重检1.催收管理2.续贷管理3.再融资管理谢谢