银行信贷管理学16.ppt

（三）项目概况分析 １．项目建设必要性分析 ２．项目建设、生产条件分析 ３．项目技术、设备和工艺分析 （四）项目财务评价 １．财务预测 ２．财务评价 （五）偿债能力评价 （六）项目效益及风险评价 １．项目效益评价 ２．项目风险评价 第八章 房地产贷款 第一节 商品房开发贷款 一、贷款种类 1、住房开发贷款 2、商业用房开发贷款 3、其他商品房开发贷款 4、经济适用房开发贷款 二、贷款对象 商品房贷款的对象是经工商行政管理机关核准登记从事房地产开发的企事业法人、其它经济组织。其中经济适用住房开发贷款的对象有一些特殊性。 三、贷款条件 （一）商品房贷款企业应该具有的条件 （二）经济适用住房开发贷款的特殊规定 四、贷款申请 （一）单位材料 （二）项目材料 五、贷款调查 1、借款人的基本情况 2、项目基本情况 3、借款人的财务状况 4、市场及项目效益情况 5、贷款情况 6、调查抵押物、质物、保证人情况 六、贷款审查批报 七、贷款发放 八、贷后检查 （一）日常检查 （二）重点检查 （三）贷款的归档及整理 （四）不良贷款的管理 第二节 建筑业短期贷款 一、贷款对象和条件 建筑业短期贷款的对象是经工商行政管理机关核准登记从事建筑安装的的企事业法人、其他经济组织。 二、贷款申请 （一）提交《贷款申请书》 （二）申请建筑业短期贷款应提供的材料 （三）受理贷款申请 三、贷款调查和审批 （一）深入企业进行实地调查 （二）信贷员到企业基本存款开户行，调查了解企业还本付息等情况，评估论证其信用情况。 （三）信贷员按照建筑业贷款风险的测算方法，测定该贷款风险度 四、贷款的发放和贷后管理 第三节 政策性房地产信贷业务 ?一、概念 房地产信贷业务按业务性质分两类：一是自营性房地产信贷业务，二是政策性房地产信贷业务。政策性房地产信贷业务是指受当地人民政府和军队、煤炭、铁道、石油等系统委托，由指定银行以政策性住房资金为来源而经营的住房信贷业务。 二、住房基金 （一）住房基金的来源 1、城市住房基金 2、行政、事业、企业单位住房基金。 3、行政、事业、企业单位收取的租赁保证金 4、个人住房基金 5、地方政府发行住房建设债券筹集的资金 6、国际金融组织为地方政府提供的住房贷款基金 （二）住房基金的管理 住房基金实行专户存储，在财务管理制度上，住房基金实行“单独核算、集中管理”的原则。 （三）住房基金的运用原则 （二）住房公积金贷款 住房公积金贷款的对象和条件是按时足额缴存公积金的职工，在购买、建造、大修自由住房时，可以申请住房公积金贷款。一个家庭只能享受一次住房公积金贷款。 （三）个人住房组合贷款 个人住房组合贷款是指借款人因购买、建造、大修自由住房申请住房公积金贷款后，还不足制服放款时，可以向受托银行再申请商业性的个人住房贷款 第四节、个人住房贷款 一、按揭贷款 （一）对象与条件 按揭贷款的对象是具有完全民事行为的自然人 （二）额度、期限和利率 （三）还款方式 1、期限在一年以下的，实行到期一次还本付息 2、期限在一年以上的，可采用等额还本付息法、等额本金（利随本清）还款法等还款方式，按季（月）归还贷款本息。 （四）贷款操作 1、按揭贷款的申请、调查与确认 2、按揭贷款的审查和审批 3、贷款发放、管理和收回 二、装修贷款 （一）贷款条件 （二）贷款额度、期限和利率 （三）贷款程序 （四）贷款方式、偿还方式和贷后管理 第八章 房地产信贷 第一节 商品房开发贷款 一、贷款种类 1、住房开发贷款 2、商业用房开发贷款 3、其他商品房开发贷款 4、经济适用房开发贷款 二、贷款对