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商业银行学 《商业银行学》是 专门对商业银行经营管理中带有规律性的原理与方法进行研究的一门科学。 本课程各种相关书籍的名称有差异： 商业银行经营与管理；商业银行管理学；商业银行业务与管理；……。 商业银行产生的原因 交易成本理论 交易成本（Transaction Costs）又称交易费用，是由诺贝尔经济学奖得主科斯(Coase, R.H., 1937)所提出，交易成本理论的根本论点在于对企业的本质加以解释。 由于经济体系中企业的专业分工与市场价格机能之运作，产生了专业分工的现象；但是使用市场的价格机能的成本相对偏高，故而形成企业机制，它是人类追求经济效率所形成的组织体。 商业银行产生的原因 信息不对称理论 信息不对称理论是指在市场经济活动中，各类人员对有关信息的了解是有差异的；掌握信息比较充分的人员，往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的人员，则处于比较不利的地位。 二、发展、现状与趋势 现代商业银行经营的两种形式： 1、传统式（英国型），分业经营； 2、综合式（德国型），混业经营。 合久必分，分久必合。 中国商业银行的发展 二十世纪30年代，国民党政权建立了以中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行、中央信托局、邮政储金汇业局、中央合作金库。简称“四行二局一库” ； 此外，还有一批民族资本家兴办的私营银行及钱庄，其中约三分之一集中在上海，但多半规模不大且投机性强。 中国商业银行的发展 新中国成立后，我国在计划经济体制下形成了由中国人民银行“大一统”的银行体系； “文化大革命”期间，在“左”的思想指导下，1969年9月中国人民银行并入财政部； “文化大革命”结束后，我国的银行体系开始恢复和重建。 我国银行业简史 1979年前，只有单一的中国人民银行，经营中央银行和商业银行的所有业务 1983年，人行拆分，人民银行为中央银行，同时从中分离出4家国有专业银行，进行商业贷款和政策贷款 1993年，一些国有企业被允许设立小型股份制银行和地区银行 1994年，创立了3家政策性银行，同时4家国有专业银行转型为商业银行 1995年，发布中国人民银行法和商业银行法 2001年12月，加入WTO，确立放松银行管制和外资银行准入的时间表 2006年12月，解除对外资银行的所有限制 2005年至今，各大银行争相上市 中国商业银行的发展 到2009年，我国发展到上万家法人性质的银行业金融机构，形成了政策性银行、国有银行、股份制商业银行、城市信用社、城市商业银行、农村信用社、农村商业银行和合作银行的格局； 据英国《银行家》杂志2010年7月公布的全球银行1000强数据显示，中国内地共有84家银行跻身1000强，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和中国农业银行分别位列第7、14、15和28位。 中国商业银行的发展 在新进入全球银行1000强的115家银行中，来自中国内地的就有37家，占32%； 上榜的84家中国内地银行，平均不良贷款率仅有1.54%； 按税前盈利排名，中国工商银行和中国建设银行分别以245亿美元和203亿美元列全球第一和第二名。 第一章第二节 商业银行的性质和作用商业银行的性质 ?以追求利润为目标的经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。 目标 对象 综合性、多功能的金融企业 第一章第二节 商业银行的性质和作用商业银行是特殊的金融企业 ?商业银行是企业：均追求最大化的利润。 ?商业银行是特殊的企业。 经营对象：货币和货币资本； 经营内容：货币收付、借贷及与货币运动相关服务； 对社会影响：大； 责任范围：整个社会。 ?商业银行是特殊的金融企业。 业务经营具有广泛性和综合性，成为金融百货公司； 金融体系中地位特殊：中央银行、政策银行、投资银行、保险、信托基金，等等。 第一章第二节 商业银行的性质和作用商业银行的作用 ? 商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有其不可替代的作用 。 （1）信用中介 （2）支付中介 （3）信用创造 （4）金融服务 信用中介职能 将社会闲散资金转化为生产经营资金 将社会小额资金转化为生产经营所需的大额资金 将社会的短期闲散资金的长期稳定余额转化为长期的生产经营资金 引导社会资金从效益低的部门流向效益高的部门。 概念 商业银行通过存款等负债业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，再通过贷款等资产业务，将吸收的资金投给向银行借款的单位和个人。 作用 第一章第二节 商业银行的性质和作用信 用 中 介 概念 商业银行代表客户支付商品和服务价款，例如签发和支付支票，电汇资金、电子支付、支付现金等。 作用 减少了现金的使用 加速了结算过程和货币资金周转