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家庭理财策划书 理财团队: 经管02组 浙江工商职业技术学院 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 团队介绍 队长:来益龙 张茜 郭琦琼 毛巧女 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 目录 家庭介绍和理财假设 3 1 家庭情况分析 2 理财方案 4 理财目标与风险评估 3 3 理财执行效果分析 6 执行计划 3 5 投资资产的风险提示 7 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 家庭规划理财前提假设 理财假设（根据宁波市目前市场平均水平得出） 收入增长率＝10% 双方父母余寿20年 双方赡养费标准24000元/年 售后回租租金＝12000元/年 宁波中档房价12000/平米 20年公积金贷款利率＝3.87% 新房装修费20万元 通货膨胀率＝生活支出增长率＝4% 女儿中小学学费=1.9万/年 学费增长率=5% 女儿留学费=25万/年 苏琦夫妻两人预计55岁同时退休 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 家庭成员 父亲 母亲 女儿 双方父母 姓名 苏琦 何洁 苏晓晓 苏琦父亲 何洁父亲 苏琦母亲 何洁母亲 年龄 33岁 31岁 5岁 60 52 55 49 职业 技术工程师 小学教师 幼儿园 退休 务农 健康状况 良好 一般 良好 母亲身体不太好 好 家庭情况分析 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 近期家庭资产负债表(万元) 资产 现金及活期存款 保险账户余额 定期存款 债券 股票 基金 汽车及家电 自用房地产 其他 资产总额 净资产 (1)-(2) 6 7.483 34 无? 15.9 11.2 25 82 6.5 188.133 负债 信用卡贷款余额 消费贷款余额 汽车贷款余额 房屋贷款余额 其他 ? ? ? 负债总额(2) 179.333 ? ? 8.8? ? ? ? ? 8.8 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 年度家庭收支表(万元) 收入 本人工资收入 配偶工资收入 年终奖 资产生息收入 　 收入合计 节余 11.52 5.4 7 2.1 26.02 8.2248 支出 基本生活费开销 父母赡养费 子女教育费 保费支出 非定期休闲大额支出 其他 支出合计 　 7.9452 2.4 1.9 1.45 2.6 1.5 17.7952 　 注:本人指苏琦 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 财务分析 财务比率分析 家庭财务比率 负债比率 流动性比例 净资产偿付比例 净储蓄率 定义 总负债/总资产 每年收入/每年支出 净资产/总资产 净储蓄/总收入 比率 4.7% 1.35% 95.2% 25.8% 合理范围 20%-60% 3-6 30%-60% 20-60% 备注 汽车贷款 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 赡养老