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家 庭 理 财 玉田百姓 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 理财三步走 常用理财配置方法 各种理财工具分析 保险理财的优势 内 容 大 纲 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 所谓个人理财，就是确定自己的阶段性投资和生活目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家的建议下调整资产分配和投资，以达到个人资产收益最大化，最后能有效服务于生活目标的达成。 什么是理财?个人理财的定义 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 功能越多，成本越高 散户买股票比买基金赚钱比例永远很低 收益越高风险一定越大 ——理财是为了财富的持续存在和增值 理财是为了锁定财富和未来生活品质 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 1、确定理财目标：这个目标要比较具体。 比如，五年在新区买一套价值80万的商品房；10年后，让孩子自费出国留学；退休后保持相当于现在每月3000元的生活水平…… 2、目标确定后，制定相应策略：例如，某家有个三岁的孩子，准备18岁上大学。现在大学一年的费用要2万，并预计以每年5％的比率上涨。如果投资收益率也是5％，从现在起家长每月就要投入298元；如果投资收益率只是现在的一年期存款税后利率1．8％，现在起每月就得存589元。 3、理财工具运用与配置：在具备一定的财富积累后，结合自身的理财目标和策略，综合考虑财富的增值、放大、灵活性和锁定，配合使用适当的理财工具对财富存在形式进行配置。 理 财 三 步 走 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 理财三步走 常用理财配置方法 各种理财工具分析 保险理财的优势 内 容 大 纲 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 一是“4321法则” 即将收入的40％用于供房和其他方面的投资； 30％用于家庭的生活开支； 20％用于银行的存款和应急； 10％用于购买保险。 常用的几个理财工具配置法则 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 二是“3331”定律 第一个3：每月固定支出，包括衣食住行、娱乐、房车贷、赡养费等； 第二个3：3-5年的短期储蓄，包括结婚、购买房产、享乐账户等； 第三个3：10年以上的长期投资，包括退休养老、子女教育基金、税务规划； 最后一个1：风险转移，保险规划，现金规划等。其实支出最少的也是最重要的。 常用的几个理财工具配置法则 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 三是“双10定律”： 家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍 保费支出的适当比重应为家庭年收入的10％。 四是“三一定律”： 每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。 常用的几个理财工具配置法则 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 五是“二八