理财概述课件.ppt

知名理财节目： “天天理财”； “理财教室”； “理财123” “理财宝典” “听我非常道” “百姓保险” 三、理财的理论基础—生命周期理论 收入曲线 支出曲线 收入--支出 年龄 奋斗期 教育期 退休期 出生 18岁 50岁 60岁 人生的平滑 消费水平 养老金 创业金 房车贷款 子女教育金 养育生活费 医疗费 老年护理费 丧葬费 春耕 夏种 秋收 冬享 婴幼生育费 教育费 讲座主题：家庭理财与幸福人生 汪连新老师联系方式 电话邮箱：lianxinabc@126.com QQ: 535230767 微信：lianxinwang01 办公室：主楼348金融系经济教研室 教师介绍 汪连新 高级统计师，金融系副教授 中国人民大学 金融学 硕士 中国人民大学社会保障博士研究生 国家理财规划师职业资格 研究方向： 保险学、金融理财 目录 如何理财 2 理财内容 3 3 理财含义 3 1 生命周期理论 3 4 幸福的人生—三健康 财务 健康 身体 健康 心理 健康 你不理财 财不理你 什么是家庭理财？ 家庭理财＝人＋钱　　 人需要钱去达到目标（满足欲望） 金钱不是万能的 但没有钱却是万万不能的 风险管理与保险规划 现金规划 消费支出规划 教育规划 退休养老规划 税收筹划 财产分配与传承 投资规划 财务健康 财务安全 财务自主 财务自由 一、理财含义-一个中心三个基本点 财富管理 （中心） 攒钱 （起点） 投资 （重点） 保险 （难点） 追求 财务自由 一、理财含义-起点：开源节流 财富故事： ◆美国著名拳王泰森： 比赛奖金共计4亿多美元 2005年8月因债务高达2800万美元遭遇破产 生活及其奢侈 ◆启示：个人的收入不是财富，财富是收入与支出的差额，要积累财富，就必须遵循“量入为出”的原则。“节流”是财富的决定因素。 1.理财从消费记账开始 2.分学习支出和生活支出 3.精打细算过日子的习惯 理财就是投资吗？ 投资升值钱生钱 保险是家庭财富水库的堤坝！ 买保险就是 买平安！ 重大疾病 意外伤害 身故 年老 残疾 保险-财富保护神 （一）开源节流 培养理财的习惯，从自己消费记账开始（见个人消费记录表） 1.坚持做到每天消费记账 2.每月汇总，计算结余 3.查看消费结构，控制超支比例 4.理财从消费记账开始 5.记账的主要目的是“节流” 把每月收入的10-20%存下来 二、如何理财？ 收入-支出=0 货币 收入 支出 投资 工资 时间 绝不当“月光公主” 支出大于收入的消费模式 货币 支出 工资 总收入 时间 投资 远离“大负翁”！ 理财目标实现：财务自由 货币 时间 总收入 投资 支出 工资 收入大于支出----财务安全 投资收入大于工薪收入----财务自由 主动投资收入大于被动工作收入 A B 问题：女生喜欢什么花？ 答案：喜欢两种花 1.有钱花 2.随便花 （二）学习并尝试投资 1.学习理财知识，熟悉投资品种 2.控制风险，谨慎选择投资工具 二、如何理财？ 选择复利计息-世界奇迹之一 ◆古代印度有个国王叫舍罕。他的大臣班达依尔发明了国际象棋。一天，刚和大臣下了一盘象棋的国王，觉得象棋非常好玩，决定重赏大臣。‘国王，’大臣说，‘您只要赏赐给我一些小麦就行了。请在棋盘的第一格里放1粒，第二格里放2粒，第三格里放4粒，第四格里放16粒……以此类推，把64格棋盘放满，就够了！’‘你只要这点赏赐啊，’国王觉得这种奖赏太容易满足了，立刻派人来放麦子。可是，让国王想不到的是，棋盘的格子放到第19个格子的时候，国库内的麦子就全搬光了。 ◆这些小麦的总数是：264-1=18446744073709551615 ◆把地球全部铺满，要有半米厚，总量是过去200年全地球小麦产量的总和，数量约18000亿吨 。 案例：复利的时间效应 有两兄弟，哥哥在20岁时，参加每月投资定存200元的养老基金帐户，以平均年收益率8%计算，到他60岁时帐户金额达到658500元，但是弟弟是21岁才开始同样基金定投，年收益率也是8%，到60岁的帐户金额是412300元，相差近25万元。 控制投资风险，坚持组合投资 守门员--保险 后卫--债券 后卫--货币基金 后卫--银行存款 中卫--股票 中卫--黄金 中卫--收藏品 前锋--期货、衍生