国际贸易融资产品介绍全解.ppt

贸易融资产品介绍 主要内容 国际贸易主要结算方式 国际贸易融资产品简介 国际贸易主要的结算方式 信用证 托收 汇款 信用证业务 定义 信用证又称跟单信用证（Letter of Credit, L/C) 是一种有条件的银行付款承诺，它是银行（开证行）根据 买方（申请人）的要求和指示向卖方（受益人）开立的在一定期限内凭规定的、符合信用证条款的单据，即期或在一个可以确定的将来日期承付一定金额的书面承诺。 信用证业务 信用证业务使用的国际惯例 Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, 2007 Revision, ICC Publication No.600 跟单信用证统一惯例 （2007年修订版） 简称UCP600 信用证业务流程 进口商 信用证分类 按照进出口流程来区分： 进口信用证和出口信用证 按照付款方式来区分: 1、议付信用证（Negotiation) 2、即期付款信用证(Payment) 3、延期付款信用证(DEF payment) 4、承兑信用证(Acceptance) 信用证业务特点 在单证相符的情况下，开证行承担第一性付款责任 银行处理的是单据而非货物，单据与货物分离 信用证基于基础合同开立的，但独立于基础合同 信用证项下注意事项 出口商注意事项 进口商注意事项 托收业务 分为跟单托收和光票托收 跟单托收 按照交单方式分为： 付款交单（documents against payment, D/P) 承兑交单（documents against acceptance, D/A) 跟单托收业务流程 进口商 跟单托收业务 跟单托收使用的国际惯例 Uniform Rules for Collections, ICC Publication 522 托收统一规则（国际商会出版物第522号） 简称 URC522 跟单托收与跟单信用证的区别 信用证 银行信用，银行承担第一性付款责任 银行费用较高 办理手续复杂 比较容易得到融资 跟单托收 商业信用，出口商能否收到货款依赖于进口商 银行费用相对较低 办理手续相对简单 融资相对困难 存在因为国家政策导致进口商无法付汇的风险 汇款业务 按照汇款使用的支付工具不同，汇款可分为： 1、电汇（T/T，Telegraphic Transfer） 2、信汇（M/T，Mail Transfer) 3、票汇（D/D，Banker’s Demand Draft） 汇款业务 国际贸易中汇款业务的主要做法： 一、预付货款(Payment in Advance) 二、货到付款(赊销 Open Account) 各类结算产品比较 收汇风险（对出口商而言） 预付货款 信用证 D/P D/A O/A 办理手续 信用证 跟单托收 汇款 银行费用 信用证 跟单托收 汇款 ☆国际贸易融资的主要产品 一、出口贸易融资业务 打包贷款 出口信用证押汇/贴现 出口托收押汇/贴现 福费廷 出口发票融资 打包贷款 适用结算方式：出口信用证 业务介绍 如果您收到国外开来的信用证，因组织该信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运而产生了资金缺口，您可凭信用证正本向银行申请信用证项下打包贷款融资。在货物装运后，您到该银行办理交单议付手续，收汇后再归还打包贷款。 打包贷款 解决问题 出口企业可以通过打包贷款扩大业务规模，缓解资金周转的压力。 办理时机 企业组织该信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运时。 打包贷款 温馨提示 1、出口商需在融资银行评定信用等级,并核定授信额度； 2、打包贷款的货币一般以人民币为主，用于支付与出口货物相关的用途，如果企业需要境外采购，银行可以为企业发放外币贷款，但不能结汇使用； 3、一般情况下，每份信用证项下的打包放款金额最高为信用证总金额的80%。 4、办理打包贷款后，信用证正本需抵押在融资银行。 出口信用证押汇/贴现 业务介绍： 出口信用证押汇：当您在即期或远期信用证项下办理交单后，如需要资金融通，银行可以凭您提供的信用证项下全套单据作质押，在收到开证行支付的货款之前，为企业办理出口信用证押汇融资。 出口信用证押汇/贴现 出口信用证贴现：当您在远期信用证项下交单后，收到开证行承诺到期付款的报文，如需要资金融通，银行可以在收到开证行支付的货款之前，为您办理出口信用证贴现融资。 出口信用证押汇/贴现 解决问题 1、突破评级授信的限制，提前收款，加速资金周转； 即期信用证项下如果出口商提交的单据相符且开证行/保兑行等级符合融资银行规定，即使出口商未在该银行评级授信，也可申请办理信用证项下出口押汇业务； 出口信用证押汇/贴现 远期信用证项下融资银行收到承兑电