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以小额贷款公司引导民间借贷的思考 摘要:传统的民间借贷受制于亲缘、地缘和业缘，己经不能满足我国经济发展的需要〔民间借贷中介的出现，使民间借贷活动突破了区域限制、但从事资金融通业务的民间借贷中介自发无序发展将影响到金融的稳定、把民间借贷中介列入小额贷款公司的经营范围，可以借助小额贷款公司来引导和规范民间借贷，使小额贷款公司成为民间借贷的平台 关键词:小额贷款公司;民间借贷;中介 Abstract: The traditional non-governmental loan can no longer meet the needs of China s economic development.The emergenceof lending agency makes the non-governmental loan exceed the regional restrictions.However,if the lending agencies are out of control,they’11 affect the financial stability.Allowing the micro -credit companies to be lending agencies will help to guide and regulate the non一governmental loan. Keywords: micro-credit company; non-governmental loan; agency 我国的民间借贷一直以“灰色金融”或“地下金融”的形式出现，处于盲目和无序状态。随着专业放债人与民间借贷中介的出现，民间借贷由传统模式向专业化模式转变，由区域内交易向跨区域交易转变，民间借贷的规模进一步扩大，涉及到千家万户的利益和社会的多个层而。而许多民间借贷中介在业务过程中超范围经营，在没有取得从事借贷中介经营资格的情形下，受中介服务高利润的诱惑，非法从事民间借贷中介业务，如果风险积累到一定程度集中爆发，很可能会引起金融不稳定、甚至社会动荡，需要对其进行引导和规范。 一、民间借贷及其分类 民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其他组织之间以货币为标的的资金借贷行为。民间借贷是一种在各国长期存在的、自发形成的民间信用。它的存在与发展，既与社会经济发展水平和金融体系结构有关，也与其自身所固有的、正规金融机构融资无法比拟的竞争优势有关。早在私有制产生之后，随着社会贫富差别的加剧就已经存在了。民间借贷一直伴随着社会经济的发展而存续着，与正规金融共同构成一国的金融体系。 民间借贷是以货币为标的的合法的民事行为。货币是一种特殊性的动产，公民拥有的货币等私有财产受我国宪法和法律保护。我国《宪法》第13条规定，“公民的合法的私有财产不受侵犯。”我国公民把自己所有的货币用于借贷也是受我国《物权法》《民法通则》和《合同法》等法律保护的。我国《物权法》第39条规定，“所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有占有、使用、收益和处分的权利。”我国《民法通则》第90条规定，“合法的借贷关系受法律保护”。我国《合同法》第12章则用一章的篇幅对包括民间借贷在内的借款合同做了具体的规定。我国的司法部门也一直依法对合法的民间借贷关系进行保护。20世纪80年代之后，随着我国改革开放的进行，民间借贷规模不断扩大，对民营经济乃至整个国民经济的增长发挥了重要作用。 我国民间借贷的性质有互助型和营利型两种。互助型民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其他组织之间以互助为目的而发生的民间借贷行为，普遍存在于具有亲缘、地缘和业缘关系的亲戚朋友、同乡、同事、邻居等关系密切的熟人之间，是一种建立在信用基础上互帮互助、互惠互利、以救急为目的的借贷行为，是基于亲情或友情而发生的无息或低息的生活性借贷或生产性借贷。互助型民间借贷具有灵活、方便、数额小、范围广等特点。互助型民间借贷一般没有正式的书而合同，或仅有口头协议或简单的书而合同。绝大多数互助型民间借贷关系的缔结和解除都很顺利，较少发生纠纷。本文由caj转换而成，资料不全，全部文档加微信suesuny 营利型民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其他组织之间以追求营利为目的而发生的民间借贷行为，其利息高于银行利率。营利型民间借贷是在非亲友之间进行的，以营利为目的，利息高于银行同档次贷款利率的3}4倍。 我国民间借贷就其形式来说可以分为无中介型民间借贷和有中介型民间借贷。无中介型民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其他组织之间直接进行、无须通过第三方、以货币为标的资金借贷行为。互助型民间借贷发生在亲朋好友、同事邻里之间，一般属于无中介型民间借贷。有中介型民间借贷指自然