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第一章 保险与保险法 “保险”乃是以尊重生命、悲天悯人为出发，进而结合精算、法律、财务、医学、人类风险管理……等复杂之专业知识，经过精密完善的设计，帮助人类在危险事故发生时，得到经济上的救援。其真义在于集合多数个人的力量组成一危险共同体，于成员发生事故需要补偿时提供经济上的补助，分散并消化其危险。其功能除了可保障危险共同体成员之生活安定，免除经济上可能导致之困境外，更可促进社会安定、和谐与进步。是人类文明发展中的伟大制度。 第一节 危险管理与保险 一、什么是危险 危险的存在是保险的前提，无危险则无保险。 无危险则无保险 危险是指事故发生及所导致损失的不确定性。 危险的特性：客观性、损失性、不确定性、普遍性、社会性、可测性 二、危险的种类 （一）以损失发生的本体划分1、财产危险：是指有形财产遭到毁损灭失的危险。2、人身危险：指人们因为疾病、伤残、年老、死亡等原因而遭受损失的危险。3、责任危险：4、信用危险： （二）以损失发生的原因划分 自然危险、社会危险（三）以损失的性质划分1、纯粹危险： 2、投机性危险：（四）以危险所涉及和影响的范围划分1、基本危险2、特定危险 三、危险管理与保险  对付危险的几种办法： （一）避免危险。指停止进行可能造成损失的某项活动以避免特定危险，或者以另一种活动方式代替。 （二）控制危险。指采取有效手段，以消除或减少危险因素，达到减少或避免损失的目的。 对付危险的几种办法： （三）保留风险，又称自留风险、承当风险。是指人们用自有资源来承担危险所造成的损失。 （四）转移风险。指对风险造成的损失转移到别人身上，所以又称分散风险或分摊风险。  （五）保险。保险也是转移风险的一种方式。保险是由投保人缴纳保险费，而由保险人承担损失补偿的责任。 四、可保危险的条件  第二节 保险概述 一、保险制度的形成和发展 古代的保险思想 （一）商品生产和交换的发展是近代保险制度产生的经济基础，自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生的前提。 一、保险制度的形成和发展 1、近代保险制度始于海上保险。 2、继海上保险之后出现的是火灾保险。 3、近代人身保险的形成是从中世纪的基尔特、年金等各种制度发展而来。 4、19世纪后期出现社会保险。 一、保险制度的形成和发展 （二）我国保险事业的发展我国现代形式的保险是随着英帝国主义的经济入侵而输入的。1805年，英商在广州设广东保险公司；1835年，英商又开设友宁保险公司，专门承担船舶和运输保险。此后。英美商人陆续在上海设立了保险代理机构。外商垄断。 1885——1914年为民族保险业的开创时期。 最早出现的中国保险企业是1875年成立的轮船招商局自办的保险招商局。1885年由轮船招商局拨银20万两，在上海创办了“仁和”、“济和”两家保险公司，后合并为“仁济和保险公司”，承保招商局所有轮船、货栈及运输货物。这是我国民族保险业的开创。 1914—1937年为民族保险业的发展时期。美亚保险公司。30年代是旧中国保险业的鼎盛时期。1931年，以官僚资本为后盾的中国银行开办了中国保险公司，1935年中央信托局成立了保险部。 （1937—1945）抗战后信托局保险部迁往重庆，其受国民党财政部委托举办了运输兵险和陆地兵险。 1945—1949年是民族保险业的虚假繁荣时期。 新中国保险业是从整顿和改造旧保险业开始的。1952年底，外商保险公司全部撤离中国，上海的私营保险公司经过改造全行业转为公私合营。1949年10月20日，中国人民保险公司成立。1959年全国停办了国内保险。1979年，批准逐步恢复国内保险业，1980年国内保险业务开始恢复。中国人民保险公司从1984年起从中国人民银行中分离出来，成为国务院直属局级经济实体。此后中国保险业迎来了一个崭新的历史时期。PICC还与我国在香港的中国、太平、民安保险公司联合开设了中国再保险公司。 保监会最新统计数据显示，2006年我国保险行业共实现保费收入5 641.44亿元，同比增长14.4%。其中，人身险保费收入为4 132.01亿元，同比增长11.8%；财产险实现保费收入1 509.43亿元，同比增长22.7%。截至2006年年底，保险公司总资产接近1.97万亿元，比年初增加2 730.7亿元。 二、保险的概念 保险是以概率论为技术条件进行合理的计算，集合多数经济单位共同筹集的资金建立集中的保险基金，对特定的自然灾害或意外事故所致的损失或伤亡进行补偿或给付，以确保人类生活安定的经济制度。 二、保险的概念 （一）从经济角度看，保险首先是一种经济制度。 二、保险的概念 保险的构成，必须具备以下几个要件：1、保险必须以危险的存在为前提。 2、保险必须对危