第3篇 电子支付理论基础.ppt

清算的概念 银行存款转账支付时，可能出现付款人开户行和收款人开户行不是同一家银行的情况，此时就涉及不同银行之间的清算问题 所谓清算，是指不同银行之间债权债务关系的清偿行为 无银行参与的支付 同一银行参与的支付 不同银行参与的支付 不同银行参与的支付 支付工具 支付工具是支付过程中实现货币转移的载体、媒介和工具 传统支付工具包括现金、票据（汇票、本票、支票）等 电子支付工具包括银行卡、储值卡、虚拟卡、电子支票、电子钱包等 支付方式 支付方式是支付过程中实现货币转移的方式 按支付工具，可分为现金支付、票据支付、银行卡支付、储值卡支付、虚拟卡支付等 按支付渠道，可分为： 银行柜台支付 ATM/自助银行支付 POS支付（银行、第三方支付机构） 电话语音支付（银行、第三方支付机构） 网上支付（银行、第三方支付机构） 移动支付（银行、第三方支付机构） 支付系统 支撑各种支付工具应用，实现资金结算及清算并完成资金最终转移的一整套硬软件 银行行内业务系统（商业银行建设） 银行间清算系统（央行、银行同业组织、第三方支付机构建设） 第三方支付系统（第三方支付机构建设） 支付服务组织 提供货币、支付工具、支付系统的机构 中央银行 商业银行 商业银行同业组织 非金融支付机构（第三方支付机构） 支付，即结算，是指为清偿商品交换或劳务活动引起的债权债务关系而产生的货币转移行为 根据货币的形态，支付可分为： 传统现金支付 数字现金支付 银行存款支付 可转让储值账户余额支付 不可转让储值账户余额支付 支付的概念 转账支付 现金支付 买家 卖家 商品/服务 现金 买家 卖家 商品/服务 行内系统 扣除银行存款 记入银行存款 买家账户 卖家账户 买家 卖家 商品/服务 清算系统 扣除银行存款 记入银行存款 中央银行 银行同业组织（如银联） 第三方支付机构 买家账户 卖家账户 银行系统 买家开户行账户 卖家开户行账户 买家 卖家 商品/服务 买家账户 卖家账户 买家开户行系统 卖家开户行系统 第三方支付机构账户 第三方支付系统 扣除 扣除 记入 记入支付体系是指实现和完成各类支付活动所需的基础设施和法规制度构成的有机整体 支付体系概述 支付体系 支付体系的构成 支付服务组织 支付工具 支付系统 支付监督管理 支付法律法规 基础设施 法规制度 支付监督管理是在一系列相关法规制度的约束下，综合运用经济、法律和行政手段对支付结算活动实施监督管理的行为 支付法律法规是指规范支付服务组织、支付工具、支付系统、支付结算监督管理的法律、法规和行政规章 支付监督管理和支付法律法规