投资理财知识分享终稿.ppt

* 投资理财知识分享 总纲 投资理财的动机、目的与意义 投资理财的理念、原则和方法 投资理财的工具及其特性 投资理财常见的心理误区 投资理财之一：理财规划之富过三代！ 投资理财之二：经典信用之现代银行业务 投资理财之三：理财金字塔基础之风险管理 投资理财之四：常见投资工具之股票和基金 投资理财之五：日内交易之黄金白银外汇期货 投资理财之六：商品实物投资之房地产 投资理财之七：PE、VC之私募股权基金和私募证券基金投资 投资理财之八：玩的雅趣之艺术品投资 “穷爸爸富爸爸”：十年前席卷全球的紫色风暴 罗伯特·T·清崎的“穷爸爸富爸爸”系列财经图书在十年前畅销全球，并强势登陆中国，在21世纪之初，这位日裔美籍的胖胖的中年人，以传道般的热情宣传着“富爸爸”的财商观念，启蒙了一代又一代人，从此，“财商”和智商、情商并列，成为衡量现代人的重要标准之一。 从此，资产和负债被重新定义，“财务自由”成为商业社会中人们追求的崇高目标，甚至是一部分人的终极目标：实现财务自由后退休。 在罗伯特·T·清崎看来，财务自由是一个人或一个家庭的被动收入大于等于日常支出时，就算是实现了财务自由。通俗地讲，就是不用再辛苦劳动就可以不再为钱发愁。 在中国官方编写的理财规划师教材中，把人生的经济状况分为财务安全和财务自由两个阶段，算是吸收财商的先进理念，并把理财规划这门学科本土化的伟大成果。 人生的梦想需要金钱来辅助实现 曾经有一首歌《我想去桂林》唱出了现代人的伤感和无奈：小时候有时间没钱，老了后有钱没时间。 可以说，想做什么都不会受钱的束缚的财务自由境界是许多人藏在心底的梦，而这些都需要金钱来支持。无论是为了自己的生活富足，还是为了赡养老人，还是为了孩子的成长和教育，还是为了退休享受天伦之乐，都需要挣得一定的金钱，这可以理解为是投资理财的动机、目的和意义吗？ 为什么要理财？ 为什么要理财？ 根据人生目标进行财务规划； 达成财务目标只是过程和手段，过上幸福生活才是根本目的。 形成财务规划方案 达成财务目标 幸福生活 确定人生规划 图：通往幸福生活之路 投资理财的理念、原则和方法 如果说投资是一门艺术，那么理财规划就是一门科学。投资目标的实现有一定的不确定性，需要靠丰富的经验来掌握分寸、提高成功的概率；而理财规划作为一种宏观的策略性的学科，是完全可以通过运用科学的理念、手段、方法和工具来完成的。 针对人生的不同阶段，或是经济基础的不同，或是风险承受能力不同的客户，其投资理财时所遵循的理念、原则有所不同，所采取的策略和方法也会因时因人因其自身条件的不同而不同。 财务规划是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。 投资理财的工具及其特性 存款、债券，银行理财产品；保险；股票、基金；房地产；期货、期权；外汇贵金属；艺术品；PE、VC私募股权基金、私人贷款‥‥ ‥ 不同的金融工具，不同的特性，不同的功能。俗话说，没有完美的的个体，却有完美的组合。通过科学的资产配置，设计实现自己投资理财目标的策略组合。犹如古代十八般武器，各有所长，为了实现打败敌人的目标，针对敌人的缺点，哪件好使使哪件，要不怎么叫一物降一物呢？ 想靠一件武器打遍天下，只是武侠小说中的臆想。现实社会中没有包打天下的万能方法。况且金融工具都是人造工具，设计它的目的只是为了解决某一方面的需求，因此也不存在有一种投资理财手段能够让你包打天下。如果是：理财规划师这个职业将从地球上消失。 不同的选择，不一样的人生，不同的工具，不一样的收益和风险特性 投资理财常见的心理误区（1） 一别十年，再和朋友们和同学们联系上，一听说我是做证券分析师的，上来就来一句：最近有没有什么好股票啊？给推荐几个。 我郁闷：不管现在大盘是涨是跌，上来就是要股票，不给就是一通冷嘲热讽，要不就是威逼利诱。我说我先帮你做个理财规划吧，你猜人家怎么说？俺不感兴趣，俺只对赚钱感兴趣。 我说你在股市上赚钱的目标一年是多少？他说你能赚多少，我说以我的水平，一年30%左右比较靠谱，这是持续盈利。知道人家说啥吗？太少了，一年不赚个两三倍，叫炒股票吗？ 我无语‥‥ ‥ 长期来看，股票市场一年赚两三倍是不可能的，也没有听说有谁在长达十年二十年的时间里保持这个记录。巴菲特的记录也不过是30%，想一年赚两三倍且能长期间保持者，只能换投资工具。如期货、外汇、贵金属等日内交易的投资工具。当然，这些投资工具对投资者的素质要求更高，对普通人来说风险更大些。符合风险与收益成正比的规律。 普通投资者和专业投资者的区别在于：不知道如何管理和控制风险！ 投资理财常见的心理误区（2） 理财就是投资 理财不仅仅是投资，投资是财务规划一部分，很多时候理财方案不包含投资部分； 理财是发财，最好是发横财