合规末风险.docxVIP

建立独立的风险管理组织框架。在完善的公司治理结构基础上，建立相互独立的、垂直的风险管理组织框架。董事会是银行风险管理的最高权力和决策机构，下设战略规划委员会、风险审计委员会。战略规划委员会负责起草风险管理战略，风险审计委员会通过常设的风险审计部，负责银行整体风险监测、风险管理效率评价，督促建立完善的风险管理机制和组织体系，对银行中高层管理人员、关键岗位人员的道德风险进行监测。一、发展目标以目前各项经营指标和发展速度呈良好递增态势为依据，制定我行风险管理三年发展规划： 1. 到 2015年末实现：（1）不良贷款率控制在 2以下（五级分类口径）；2. 到 2018年末实现：（1）不良贷款率控制在 1.95以下（五级分类口径）；3. 到 2020年末实现：（1）不良贷款率控制在 1.9以下（五级分类口径）；二、全面风险管理体系建设目标我行全面风险管理体系建设的总体目标是：紧密围绕发展战略规划，以巴塞尔新资本协议核心精神为导向，逐步加强风险管理环境建设，进一步明确风险管理战略，完善政策制度，健全组织架构，创新管理方法，强化风险绩效考核，培养风险管理专业团队，树立风险管理理念，建立以“全面、集约、垂直、量化”为特征的全面风险管理体系，促进全行风险管理水平明显提升。（一）2012 年建设目标为满足业务健康发展 1. 调整风险管理组织架构。 2. 对各大类风险进行归口管理。 3. 调整风险管理委员会职能。 4. 制定全面风险管理体系建设纲要。（二）2013 年建设目标为满足区域性要求 1. 初步建立涵盖各项业务、全行范围的全面风险管理体系 2. 完善限额管理、组合管理、客户及债项评级等工作 3. 完善风险管理政策制度、流程、报告体系（三）2014 年建设目标为建立完善的全面风险管理体系 1. 实现信用风险垂直化管理，市场风险集中化管理，操作风险和合规风险层次化管理。 2. 通过经济资本的有效配置，实现资本主动管理风险。 3. 建立并完善基于巴塞尔新资本协议要求的风险评级体系,针对当前银行业依然严峻的案件防控形势，为进一步加强案件防控工作，有效防范和化解各类案件风险隐患，四川省联社紧密结合，进一步增强了全实际，近日制定出台了《三年案件防控工作规划》县农村信用社长治久安保障能力。指导思想——全面践行科学发展观全面贯彻落实科学发展观，坚持标本兼治，重在治本，深入推进案件防控工作，着力打造企业合规文化，努力提高案件防控能力，不断提高经营管理水平，降低新发案件数量和涉案金额，促进全县农村信用社各项业务又好又快发展。案防目标——零案件事故安全营运从 2009 年至 2011 年，即再用三年时间继续深化案件专项治理，巩固和扩大案件专项治理成果；继续夯实合规文化建设、内部控制和物防技防三大基础，大力构建制度流程、内部治理、风险管理、责任追究、协调联动、培训教育长效机制，实现零案件事故目标，确保全县农村信用社安全营运。工作方法——“七大举措”保长治久安（一）加强组织领导。联社成立以联社理事长为组长，监事长为副组长，联社其他领导和各部（室、中心）负责人为成员的案件防控工作领导小组，负责案防工作的组织部署和措施研究，并督促检查工作开展情况。各管理社、信用社成立案件防控工作实施小组，按照联社总体工作部署，抓落实，抓整改，确保收到实效。（二）明确案防责任。按照“分级管理，逐级负责，层层落实，责任到人”的要求，继续推行案件治理“一把手”负责制，即在案件防控工作上，联社理事长为全联社第一责任人，联社领导班子其他成员为所分管业务条线的第一责任人，各管理社，信用社主任为本辖区第一责任人，联社部（室、中心）负责人为所辖专业工作和包片社第一责任人，各岗位员工为直接责任人。同时，各级责任人层层签订目标责任书，把案防工作任务和责任分解落实到每个机构、每个岗位和每个员工，确保案件防控工作得到有力落实。（三）强化制度建设。一是加强规章制度建设，对现有的规章制度进行全面清理并进行评价，对现有不适应实际发展要求的规章制度，保持及时进行修订和完善，杜绝管理“断层”和风险控制“盲区”管理的连续性和风险的可控性。二是加强执行制度的检查辅导，不断提高案件防控的制度化、规范化水平。（四）加强员工培训。一方面，加强合规文化教育，培育浓厚的合规经营舆论导向，有效发挥合规文化对案件防控的积极作用。另一方面，强化业务技能培训，分专业对员工进行系统性、针对性、专业性的合规培训，提升业务素质，增强识别和防范案件风险能力。（五）健全案防机制。一是建立案防工作问责制。对工作开展不深入、不落实、流于形式的，无论发生案件与否，均要严格按照“一案四问责”和“上追两级”的要求，对责任人严格问责。二是建立案件报告制度。凡发生案件事故，发案单位负责人或相关责任人必须在第一时间内向上级主管部门报告，对迟报或隐瞒不报的，逐级追责，