第十章 理财规划综合应用.pptVIP

第十章 理财规划综合应用 第一节 个人理财规划流程 第二节 理财规划建议书的撰写 可读性强，容易被客户阅读和理解 是一分合乎客户理财要求和目标的报 是一份可以被执行的报告 第三节 理财规划综合案例 案例背景 李华现年36岁，是某市一家知名企业的IT工程师，月税后收入为10000元人民币，他的妻子现年31岁，是一名中学教师，月税后收入是3000元人民币，夫妻俩的工作都非常稳定。他们有一个女儿李琳，现年6岁，今年9月将上小学一年级。李先生希望女儿大学毕业后能到美国留学深造。李华家庭在当地属于中高收入家庭，但这个家庭对理财方面并不在行，他们对自己的理财目标、实现目标的具体方式和时间没有概念。因此，他来到诚信理财公司，找到理财经理刘利，希望理财专家能给他做一下合理规划，以便现在就能行动起来，做到未雨绸缪。 理财规划建议书 第一部分 重要提示和金融假设 1. 重要提示 2. 名词解释 3. 金融假设 通货膨胀率：2% 收入年平均增长率：3% 支出年平均增长率：3% 学费成长费为3% 投资回报率： 股票平均投资回报率8% 基金平均投资回报率5% 债券平均投资回报率3% 货币型基金及定期存款平均投资回报率2% 汇率：1美元=8人民币 5年以上住房商业贷款利率：6.5% 预期60岁退休，预期寿命85岁 社保养老金个人的缴费比例为工资收入的8%（普遍标准），假设养老金帐户平均