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泰康青分系列培训之高额保单销售 泰康青分系列培训之高额保单销售 * 泰康青分系列培训之高额保单销售 * 目录 高额保单的定义 高额保单核保的重点 高额保单核保作业流程 高额保单投保注意事项 核保结果 * 泰康青分系列培训之高额保单销售 * 高额保单的定义 某一被保险人本次申请的所有保单人身险保额超过50万元以上的投保件。 * 泰康青分系列培训之高额保单销售 * 高额保单投保规则 生存调查 高保额问卷 财务证明资料 体检 高保额保单投保规则主要表现为以下四点：生存调查，高保额问卷，财务证明资料，体检。 * 泰康青分系列培训之高额保单销售 * 高额保单投保规则 生存调查：公司调查人员完成并撰写调查报告。 高保额问卷：客户填写并不得缺项。 * 泰康青分系列培训之高额保单销售 * 高额保单核保的重点 道德风险 健康风险 财务风险 保险公司的经营风险 * 泰康青分系列培训之高额保单销售 * 什么是道德风险 道德风险是指投保前或投保后对被保人死亡率产生影响的心理状态或行为。常见的道德风险包括： 逆选择 保险投机 保险欺诈 * 泰康青分系列培训之高额保单销售 * 预防道德风险 合理的可保利益 合理的投保动机 异常行为 * 泰康青分系列培训之高额保单销售 * 投保人对保险标的应当具有保险利益。 ——《保险法》第十二条 投保人与被保险人的关系 ——本人、父母、夫妻、子女 ——具有抚养或赡养关系的家 庭其它成员、近亲 ——被保险人同意 * 泰康青分系列培训之高额保单销售 * 资产保全计划 降低企业经营风险 子女的抚养和教育费用 退休后的收入 患病时的医疗费用 丧失工作能力后的收入保障 * 泰康青分系列培训之高额保单销售 * 主动投保 短期连续多家投保 子女自己不保，为高龄父母投保 不寻常的受益人，朋友、未婚夫（妻） 收入与保额不相符 不合理的医疗行为 * 泰康青分系列培训之高额保单销售 * 预防健康风险 契调 体检 * 泰康青分系列培训之高额保单销售 * 契调标准I：人身险大于20万需契调 契调标准II：人身险大于30万需契调 契调标准III：人身险大于50万需契调 契调标准IV：人身险大于70万需契调 注：按公司投保规则，总公司核保部将每年对公司风险管理进行评估，根据结果指定适用的契调标准。 * 泰康青分系列培训之高额保单销售 * 寿险体检规则： 0-15 16-40 41-45 46-50 51周岁以上 0-50，000 免 免 免 免 A 50，001-100，000 免 免 免 免 A 100，001-150，000 免 免 免 免 A+B 150，001-200，000 免 免 免 A A+B 200，001-300，000 免 免 A+B A+B+胸片 300，001-500，000 NA A+B+腹部B超 A+B+腹部B超+胸片 A+B+腹部B超+胸片 500，001-1，000，000 A+B+C+腹部B超+胸片 1，000，001以上 A+B+C+腹部B超+胸片;体检时需要二个医生进行 适用于重点城市（北京、上海、广州、深圳四城市）以外地域 投保年龄 体检项目 投保年龄 体检项目 * 泰康青分系列培训之高额保单销售 * 重大疾病体检规则 0-3 4-15 16-40 41-45 46-50 51周岁以上 0-100，000 免 免 免 免 免 A 100，001-150，000 NA 免 免 免 A+B+腹部B超 150，001-200，000 NA 免 免 A+B+腹部B超 200，001以上 NA A+血常规 A+B+腹部B超 体检项目 重疾风险保额 投保年龄 * 泰康青分系列培训之高额保单销售 * 注解 A=普检+尿常规+心电图 B=肝功能（ALT、AST、GGT）+肾功能(Bun、Cr)+空腹血糖（GLU）+血脂（CHOL、TG）+乙肝表面抗原（HBsAg）+血常规 C=丙肝抗体(HCV-Ab)+爱滋病病毒抗体（HIV-Ab）+梅毒螺旋体（RPR）+ 甲胎蛋白（AFP） 腹部B超应包括肝、胆、胰、脾、肾，如为女性同时应包括卵巢、输卵管、子宫 * 泰康青分系列培训之高额保单销售 * 核保部确定被保险人所需体检项目 体检中心人员核对客户身份 按要求体检 体检接待人员登记结果并与核保人员交接结果 您知道如何处理 特殊情况吗？ 被保险人年龄、保额、投保险种 健康告知中的病史 残疾人100％体检 拒保疾病 有效证件 近照一张 体检通知书 客户按《体检通知书》注意事项提前准备 * 泰康青分系列培训之高额保单销售 * 预防财务风险 对投保人年交保费的限制 ——投保人年交保费为其年收入的20％ 被保险人最高保额与年收入的倍