保险领域经济犯罪高发的原因及对策2010.12.19.pptVIP

保险领域经济犯罪高发的 原因及对策 汇报人： 陈祥民 中国刑警学院 首席教授 经济犯罪侦查系 主任 2010. 12. 19 一、保险领域的经济犯罪状况 1. 犯罪的种类繁多保险领域经济犯罪 2. 犯罪的数量大、黑数多、危害后果严重 3. 犯罪的手法更新快、隐蔽性强保险诈骗常见手段 4. 犯罪的主体复杂、团伙犯罪突出医患勾结.avi 二、犯罪高发的主要原因 1. 惩处与打击不力 2. 业务管控不到位 3. 关键岗位人员“有失职业操守” 副经理.avi 4. 犯罪风险低但收益大 三、防控犯罪高发的对策建议 （一）宏观对策建议 1. 加强保险业内的横向合作 2. 全面开展抗制各类犯罪的教育培训 3. 建立倒查追究制度，严格规范各项业务 4. 切实加强与公安机关的协作幻灯片 （二）微观对策建议 1. 增强工作责任心，注意发现疑点幻灯片 11 2. 强化证据意识，及时发现、提取与固定证据片 12 3. 恪尽职业操守，拒腐防变、把握底线 4. 自觉专研职业技能，全面提升业务水平 汇报结束 谢谢大家！ 《关于加强协作配合共同打击保险领域违法犯罪行为的通知》 （保监发〔2009〕87号） 1. 建立案件线索移送制度 2. 加强办案协作 3. 严格依法办案 4. 建立工作联络和情况通报制度 防控建议 保险领域经济犯罪 1. 保险诈骗罪 2. 职务侵占罪 3. 贪污罪 4. 挪用资金罪 5. 挪用公款罪 6. 行贿罪 7. 对非国家工作人员行贿罪 《刑法》第198条规定： 有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的…… （一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；　　（二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；　　（三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；　　（四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；　　（五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。 《刑法》第198条规定： 保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。 数额较大： (一)个人进行保险诈骗，数额在一万元以上的; (二)单位进行保险诈骗，数额在五万元以上的。 一、保险领域的经济犯罪状况 保险诈骗犯罪的常见手段 （一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金 1.虚构根本不存在的保险标的 2.将不合格的保险标的伪称为合格的保险标的 3.故意增大保险标的的金额，恶意超额投保 4. 投保人背弃保险标的的特定性、单一性 保险诈骗犯罪的常见手段 （二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金。 　 （三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金。 （四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金。 （五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金。 保险领域犯罪状况 某保险公司理赔部门在赔付时发现：在该公司承保的发动机号F23787、被保险人为刘某某的卡特330C挖掘机近一年来频繁出保险事故，赔付金额已达到30余万元，而在同一地区施工的其他挖掘机却基本没有发生保险事故。微观对策建议 如：在2009年4月15日的一起理赔案件中，报案人报案时间是2009年4月15日14时，在查勘部的电脑里通过查文件夹的属性，发现存放现场照片文件夹的创建时间为2009年4月14日16时。也就说15日的事故还没发生的时候，在14日所谓“事故照片”已存放于人保公司查勘部的电脑里了。 又如，2009年1月份报案的一起保险事故，核保人员发现：该起保险事故的现场照片共五张，却有3个不同时期的照片拼凑而来。2009年1月份的案件，“现场照片”拍摄的最早