12客户评与统一授信.ppt

* * 客户评价与统一授信 一、客户评价 （一）什么是客户评价 商业银行或其委托的具有合格资质的专业评估机构，运用规范的、统一的评价方法，对客户一定经营期内的偿债能力和偿债意愿，进行定性和定量分析，从而对客户的信用等级做出真实、客观和公正的综合评价。 一、客户评价 （二）客户信用等级 1.客户信用等级 从客户的市场竞争力、偿债能力、发展前景等方面进行评定，并以国际通用符号标明企业信用等级，是反映客户偿还债务能力和意愿的相对尺度，是商业银行信贷管理的日常工作和基础性工作。 2.客户信用评级工作的原则 实事求是、 统一指标、 统一标准、 按程序评定。 3.客户信用等级级别 按国际通用惯例，分为三等九级。A、B、C三级，AAA，AA，A，BBB，BB，B，CCC，CC，C共九个级别。 一、客户评价 （三）信用等级评定对象 1.已经与商业银行建立了信贷关系的企业 2.向商业银行申请建立信贷关系的企业 3.需要商业银行提供资信证明的企业开户企业 注意：未投产的新建企业和生产经营未满一年的企业不参加信用等级评定。 一、客户评价 （四）评级程序 组织初评 集中评审 等级确认 等级授证 检查调整 一、客户评价 （五）评级指标 1.企业基本素质 企业领导层知识机构、实践经验、经营策略、管理模式、员工的技术素质、产品的质量。 2.经济实力 企业自