《国际货物运输保险》第九章_保险的基本原则.pptVIP

第一节 保险的定义与种类 一、保险的定义： 保险是对于可以用货币衡量或标定价值的物质财产、经济利益或人的寿命以及身体提供商业保障的经济行为。 《中华人民共和国保险法》将保险定义为：保险指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金的商业保险行为。 保险的职能和作用 （一）保险的基本功能 分摊风险职能： 补偿损失职能： 分摊风险是补偿损失的前提和手段，补偿损失是分摊风险的目的 投资职能、防灾防损职能： （二）运输保险的作用 保险的宏观作用是保险对全社会和整个国民经济总体所产生的经济效应。 商业保险在微观经济中的作用是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务处理手段所产生的经济效应。 第二节 保险的产生和发展 近代保险业首先是从海上保险发展而来的。 共同海损是海上保险的萌芽，现代海上保险发源于14世纪的意大利。当今最大的保险垄断组织 火灾保险是财产保险的前身。英国：1666年伦敦大火，烧毁全城一半，火灾持续5天，13,000幢房屋和90个教堂被烧毁，20万人无家可归，造成了不可估量的财产损失。次年牙医巴蓬建立了第一家火灾保险公司，实行差别费率制：砖石结构房屋费率为年房租的2.5%，木结构为5%。 这种差别费率的方法被沿用至今 到2006年底，我国共有保险公司98家，中资公司57家 可保风险 是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承保条件的风险。并不是所有风险都可以通过保险转移方式转移给保险公司承担。 一般而言，可保风险必须具备下列条件： 1、可保风险是纯粹风险而不是投机风险 2、风险的发生必须具有偶然性 3、风险的发生是意外的 4、风险是大量标的均有遭受损失的可能性 5、风险的损失必须是可以用货币计量的 保险是风险处理的传统有效的措施 保险的种类 （一）按照保险的性质分类：商业保险、社会保险、政策保险 商业保险是以盈利为目的的保险,也称盈利性保险。 非盈利性保险是不以盈利为目的的保险。按是否带有强制性分为：社会保险、政策性保险、相互保险、合作保险等。 社会保险是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力，或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制度。 政策性保险是政府为了实施某项经济政策而实施的一种非盈利性的自愿保险。 按照保险的标的分类 分为：财产保险、人身保险、责任保险和保证保险 1、财产保险（Property Insurance）：是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险。包括： 2、人身保险：是以人的生命和身体为保险标的的保险。人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险 3、责任保险：是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。包括：公众责任保险、产品责任保险、职业责任保险、雇主责任保险。 4、信用保证保险：是以被保证人履行合同为保险标的的一种保险。分为信用保险和保证保险。 按照保险的实施方式分类 可分为自愿保险与强制保险 自愿保险（Voluntary Insurance），又称任意保险，是指投保人与保险人在平等自愿的基础上，通过协商订立保险合同建立双方的保险关系。 自愿保险是商业保险的基本形式。 强制保险（Compulsory Insurance），又称法定保险，是指国家对一定的对象，以法律或行政法规的形式规定其必须投保的保险。 按照承担责任次序的不同和承保方式的不同分类 1、原保险（Original Insurance） 2、再保险（Re-Insurance） 3、共同保险（Co-Insurance） 4、重复保险（Double Insurance） 第三节 保险的基本原则一、保险利益原则二、最大诚信原则三、近因原则四、损失补偿原则代位追偿原则重复保险的分摊原则一、保险利益原则 保险利益（insurable interest），又称可保利益或可保权益，是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。 保险利益原则，是指在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的应当具有保险利益，如果投保人或被保险人对保险标的不具有保险利益，保险合同无效。 财产保险、人身保险的保险利益 财产保险要求始终有保险利益。 人身保险的保险利益存在于保险合同订立时。 二、最大诚信原则 （一）、最大诚信原则的含义最大诚信原则是指保险合同当事人在订立合同时及合同有效期内应依法向对方提供可能影响对方是否缔约和缔约条件的重要事实，同时绝对信守合同缔结的认定与承诺。否则，受害人可以主张合同无效或解除，甚至要求对方赔偿因此受到的损失。英国1906年《海上保险法》第17条规定：“海上保险契约以最大诚信为基础。倘若任何一方不遵守最大诚信原则，另一方得声明此项契约无效。”