中国人寿2009版卡折式业务实务及流程课件.pptVIP

2009版卡折式业务简介 2009版卡折式业务的显著变化 单证构件、幅面、内容发生了变化；但保险责任和保额/保费配置几乎不变。 增加了“被保险人是否参加当地社会医疗保险、公费医疗保险”的告知项。未参加当地社会医疗保险、公费医疗保险的被保险人赔付比例向下调整了20个百分点。 展业流程发生了变化，取消了销售人员的直接签单权，由公司统一出具保险合同，销售人员需要二次上门递送保单；卡折式业务实务和流程因应调整。 2009版卡折式业务简介 2009版卡折式业务开办与停办情况 吉祥卡A（60/150元/300元） 吉祥卡B（50/100元） 全家福卡（200/300元） 如意卡B（100元） 如意卡C（50元） 如意卡E（50/100元） 尊享·钻石卡A（800元）、尊享·钻石卡B（500元）； 停售如意卡A、如意卡D、如意卡F三款产品。 2009版卡折式业务单证介绍 称谓：卡折式业务投保单（不能称为卡折保单）。 构件：封面、重要提示、特别约定、投保单（公司留存）、投保单副本兼收费凭证（客户留存）、保险条款。 幅面：A5大小，较原卡折扩大一倍。 类别：重要空白单证，有领用期限和领用量的限制。 单证编码：16位，前4位单证代码有调整，印刷批次号为09（新法适应性改造的所有单证，省分公司统一了批次号，均为09）。 2009版卡折式业务单证介绍 保留了吉祥卡A“无赔款优待”功能，并支持原有业务的费率优惠，留住优质客户资源；如意卡B、C因条款更替取消了“无赔款优待”功能。 2009版卡折式业务单证介绍 将“保险费自动转账付款授权”纳入了投保单框架之中，支持新单、续期业务以银行转账形式缴费；便于客户认知、接受、填写。 目的：改变现行卡折式业务续保率低的情况 2009版卡折式业务单证介绍 2009版卡折式业务单证介绍 从2009年10月1日起，全面启用2009版卡折式业务单证。 原卡折式业务单证交单截止时点为2009年9月29日18时；此后原卡折式业务单证一律停止销售、使用，必须在卡折式业务单证领用期限内交回公司柜面。 2009版卡折式业务实务 销售要求 投保单填写 生调及核保要求 保单签发、分发、递送、签收 保险合同送达回执返回 2009版卡折式产品投保规则调整 销售要求 销售人员必须面见被保险人，了解被保险人的年龄、职业、收入、身体状况，按照卡折产品投保规则要求进行审核；不得向拒保人群*（详见2004版卡折式业务实务）销售卡折式业务。 销售人员须将投保要求及条款内容特别是保险责任、责任免除、特别约定等向投保人明确说明。 销售含医疗责任的卡折时，销售人员要询问被保险人参加当地社会医疗、公费医疗保险的情况，并如实填写。 销售人员不得接受客户的口头告知事项。 销售人员要确认投保人对被保险人的保险利益关系，并见证投保人与被保险人在投保单上亲笔签名。 投保单填写 1/4 用蓝黑或碳素墨水笔书写，字迹工整、清晰，内容要求准确、真实、完整，不得有空缺或涂改。 投保单不能折皱或有污渍、油渍，尤其是条形码处，否则影响扫描和影像识别。如果投保资料有折皱、污渍或油渍需重新填写。 “被保险人是投保人的”（关系一栏） 不得空缺或写为“同意”字样。 若投保单上有职业栏，须如实填写，不得为空。职业代码、职业类别应查找《职业分类表》确定。 受益人填写：若客户不指定受益人，受益人栏为空。若卡折式保单无受益人填写栏，暂不接受受益人指定。 投保单填写 2/4 鼓励客户选择“保险费自动转账授权”： 销售人员应动员客户选择“银行转账”缴纳本期、续期保费（一般有两种情况：一种是本期现金、续期转账，一种是本期、续期均转账），在勾选相应交费形式的同时，客户需同时填写“保险费自动转账付款授权”。 账户所有人应为投保人本人，确因需要使用非投保人账户交纳保费的，账户所有人须签字确认。 “账户形式”、“开户银行”、“账号”、“账户所有人姓名”、“证件类型”、“证件号码”为必填项，销售人员应核实客户转账账户的真实性、有效性和转账账号的正确性。 投保单填写 3/4 保险费自动转账授权（续）： 销售人员提示客户阅读“声明与授权”2、3部分： 2.本人自愿授权：在保险合同期满前，本人未作出终止续保的书面申请，且贵公司未作出拒绝续保、调整承保条件的决定，贵公司有权按“保险费自动转账付款授权”的约定划转续保保险费，为本保险合同续保。如在合同满期日后15天内或者条款规定的宽限期内，贵公司未收取到足额续保保费的，贵公司默认本人自动放弃续保。3.本人已知晓：（1）贵公司将按续保保险期间开始时被保险人的年龄和职业、上年度保额等费率计算因子重新计算续保合同保费，并保留拒绝续保、对承保条件做出相应调整的权利。（2）如果被保险人的职业（或工种）、健康状况等发生变化或在保险期间发生保险事故，本人应在续保之