（毕业论文）消费金融公司风险控制研究——大学生特征维度的预测作用.docVIP

消费金融公司风险控制研究 ——大学生特征维度的预测作用（以捷信、趣分期为例） 摘要 近年来，我国消费金融公司迅速崛起，这种金融服务工具的创新，既是转变经济增长方式的需要，同时也有助于提高人民的生活水平。而大学生作为部分消费金融公司针对的主要消费者群体与消费金融公司的发展息息相关。本文先选定两家典型消费金融公司，比较其已有的对申请者的筛选条件；同时以大学生为研究主体（主要为广东省大学生），基于问卷调查，选出9类数据进行定量分析，运用因子分析法、logistic逻辑回归来探究影响大学生使用消费金融工具的因素，得出我们可以根据使用消费金融工具的大学生的特征维度来预测其月还款额及偏好的商品种类（或使用消费金融工具的具体用途），从而向消费金融公司提供一种新的规避风险和推广产品的参考指标。 本文具体研究思路如下： 通过参考往年关键词为“信用卡”与“风险控制”的文献，类比其中的数据分析方法，根据调研所得的数据选取其中的九项，其中七项为选取的大学生的个人特征维度（通过把7个项目的不同组合进行KMO测度和巴特利特球体检验以后，我们发现当公因子为性别、学校、专业、家庭人均月收入、月可支配收入、月消费额这六个项目的时候最适合做因子分析，因此最终选定此六项特征维度），进行因子分析后，又通过有序多变量logistic逻辑回归对个人特征维度对个人月还款额的预测效果进行验证；同时通过无序多变量logistic逻辑回归对个人特征维度对消费者最常购买的商品（使用用途）的预测效果进行拟合，从而得出大学生特征维度对消费金融公司风险控制的影响及帮助其预测违约风险的作用，并针对我们的结论对消费金融公司提出合理的建议。最后是论文的反思。 本文所的主要结论如下： 知道大学生的特征维度，我们能有较大的把握正确预测其在使用网上小额贷款工具的时候所选的月还款额的类别。从而有助于消费金融公司认识不同大学生的还贷意愿及能力，减少信息的不对称性，在某种程度上可以达到降低风险的作用，从而帮助消费金融公司更好地进行风险控制。 知道大学生的特征维度，我们能有较大的把握正确预测其在使用网上小额贷款工具的具体用途为什么类别，对具有不同特征维度的大学生针对性的推广专门化的商品组合（如通过推送与预测结果相符合的商品广告）从而提高广告的收益以及广告对接受者的效用。 关键词：消费金融公司，特征，预测行为，风险控制 目录 摘要 I 目录 III 表目录 VV 一：研究绪论 1 (一) 研究背景 1 (二) 研究的目的和意义 1 (三) 研究的创新点 2 (四) 研究的基本方法 2 二：文献综述 2 （一）《大学生信用卡客户潜在价值影响因素研究 》耿军军 2 （二）《基于问卷调查的大学生信用卡风险影响因素研究》李玲 3 三、消费金融公司的风控模式的比较与发展前景 4 （一）消费金融的定义及分类 4 （二）捷信、趣分期的比较 4 （三）大学生市场前景广阔 7 四、消费金融工具使用意愿个人影响因素实证分析 8 （一）大学生的特征维度 8 （二）数据处理 8 （三）数据来源 12 （四）因子分析 12 （五）有序多分类logistic回归 17 （六）无序多分类logistic回归 28 五、针对消费金融公司的建议 31 （一）规避风险 31 （二）推广产品 31 结论与反思 32 参考文献 32 表目录 表 1 捷信与趣分期前期风控比较 5 表 2 捷信与趣分期后期风控比较 6 表 3赋值后调研数据 9 表 4 KMO 和巴特利特检验 13 表 5因子方差 13 表 6 总方差解释 13 表 7 旋转后的成分矩阵 14 表 8三因子值 14 表 9 模型拟合信息 17 表 10参数估计 17 表 11 spss预测类别结果与实际数据比较——月还款额 25 表 12 spss预测类别结果与实际数据比较——购买类别 28 一：研究绪论 研究背景 近年来，新型金融服务在国内出现，以消费金融供应商捷信为代表的企业、以天猫为代表的电商网站为普通消费者提供分期付款服务或者贷款服务。根据现行制度，央行为国内金融机构设定存贷款基准利率和浮动区间，银行自行调整的空间有限，这使得国内贷款利率较低，学生、农民等中低收入者也很难从银行贷到款。而消费金融公司就瞄准大学生等中低收入人群，不需要抵押和担保，只要满足一定条件，就能分期付款或者先消费后付款，购买自己心仪的消费产品。一定程度上说它是一种金融创新服务，有助于居民购买商品提高生活品质。而且中低收入人群的消费能力提升将直接影响经济转型，消费金融作为拉动消费的重要工具备受关注。大学生群体也成为消费金融公司的主要服务对象。 而大学生是接受过高等教育的群体,是将来社会的主流力量,其蕴藏的潜在消费能力是非常巨大的，但是由于大学生自身还不具备经济基础,对