实训2 对公业务.docVIP

实验二 对公业务 实验目的 熟悉商业银行对公业务的相关业务种类和基本知识。 熟练对公业务相关柜面操作流程、基本程序。 了解对公业务相关重要凭证与单证的种类及用途。 实验环境 系统模块环境:柜面业务系统 情景数据库环境:随堂练习库情景包，机构开设：1总行×1分行×12支行，每个机构网点设9名柜员。 教学组织 银行机构分配：每个小组分属于实验银行的一个机构网点，可以是分行营业部或二级支行。 柜员号申请方式：智能申请。 基本业务种类与流程 系统操作要点与难点 开立公司客户号，必填项目有哪些？ 预开户、已激活账户为何要做区分，有何关系？ 支票如何进行售卖、注销、挂失和解挂？ 单位活期存款提现，使用何种凭证，如何查询凭证号？ 单位活期存款转账，使用何种凭证，如何查询凭证号？ 单位定期存款存入，使用何种凭证，如何查询凭证号？ 单位定期存款部分转出，使用何种凭证，如何查询凭证号？ 实验实训内容 自拟客户信息，为单位客户甲、乙开立客户号（注：请使用自拟的客户名称代替“甲”与“乙”，下同）。 查询甲、乙单位的客户信息，客户号。 为甲单位预开活期存款户（账户属性：基本账户A），为乙单位预开活期存款户（账户属性：一般存款户B）。 为甲单位预开三个月期限的定期存款户C，为乙单位预开一年期定期存款户D。 查询甲、乙单位的开户情况，留意账户状态栏标记。 为A账户现金存入15万元整、为B账户存入现金50万元整。再次查询A、B账户的账户状态（是否依然是“预开户”状态）。 出售转账支票、现金支票各一本（25张）至A、B账户。（提示，支票出售菜单操作代码：5351） 查询A、B账户已经购买的支票，留意支票的状态是否已经使用。（操作提示：支票查询分按账号、按凭证号查询，菜单代码：53561、53562） 使用A账户的现金支票从A账户支取现金3万元整。使用B账户的转账支票转账至A账户，留意转账成功后两个账户的余额变动，并关注已经使用的转账支票的凭证状态。 为预开状态的定期存款户C办理定期存款5万元（提示：使用转账支票从A账户转出5万元到定期存款户C），存款成功后打印定期存款证实书（操作代码：234），思考为什么对公定期存款需要打印证实书。 为预开户状态的定期存款户D存入10万元整 为定期存款户C办理提前支取2万元，转入账户A，留意定期存款证实书查询方法，思考何为替换凭证号、为什么要使用替换凭证。 将定期存款户D的定期存款证实书转为定期存单,思考定期存单对企业有什么实际作用。 从定期存款户C支取剩余的3万元，查询C账号状态标记。 修改单位A客户的客户信息（修改项目：单位地址、单位电话、银企对账联系人）。 对B账户进行销户（操作提示：首先对B账户的余款进行清零，即现金取款或以转账方式转移，然后对账户进行结清，最后对账户进行销户操作。）销户完成后，查询B账户下未用完的支票的状态。 所有训练题做完后，自拟题目继续练习，增加熟练度。 实验思考题 定期存款证实书和定期存款存单在用途上的共同点与差异？ 尝试针对一般存款户、临时存款户出售现金支票，结果怎样？为何？ 尝试对一笔单位定期存款作部分支取，余额保留8000元，系统会提示何种信息？理由？ 定期存款部分支取，需要填写几次定期存款证实书凭证号？理由？ 思考一下，单位活期存款支取，为何一定要用支票等票据做依据？ 实验流程 （一）对公业务开户 1.业务说明 （1）开公司客户号 业务中，客户指与我行发生、建立业务关系或作为我行发展目标的对象（包括个人和公司等）。我行实行客户号综合管理模式，即无论客户在我行开立多少个账户，只要客户公司姓名、证件国别地区、证件类型和号码相同，我行系统自动识别为同一公司。客户号具有唯一性，在系统中永久留存，不可删除。 （2）预开账户 对公企业持公司营业执照正副本税务登记证正副本组织机构代码证法人身份证及复印件委托书、单位证明公章及需预留的银行印鉴 开公司客户号 预开账户 4.业务凭证 （1）开公司客户 输出凭证：企业客户开户信息 （2）预开账户 输出凭证：预开户信息 （二）现金存款 1.业务说明 单位活期存款是存款单位随时可以存入，按结息期计算利息的存款。 存款单位办理单位活期存款业务必须开立单位银行结算账户。 2.业务流程 3.界面说明 4.业务凭证 输入、输出凭证：现金缴款单（见附录3） （三）现金取款 1.业务说明 （1）收款人是个人的还应提交有效身份证件。 （2）支取现金及用途要符合账户管理和现金管理规定。 2.业务流程 3.界面说明 4.业务凭证 输出凭证：单位业务支取凭证(见附录1) （四）对公转账 1.业务说明 支票分为现金支票、转账支票和普通支票三种。现金支票只能用于支取现金；转账支票只能用于转账；普通支票可用于支取现金，也可用于转账