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互联网金融 资本蓝海里的绿洲2013年被称为互联网金融爆发元年，而余额宝更无疑是最具创新力的“弄潮儿”。它的出现告诉人们：啊，原来金融和互联网可以这么玩！而余额宝在创造自身奇迹之时，也极大地激发出这一轮互联网金融热潮。面对即将到来的2014年，互联网与金融界大佬们主导下的新一轮竞争格局即将进一步升温，而同时，互联网与金融的融合也在悄然加速。互联网金融颠覆了传统思维，有理由相信，2014年这一领域将有更多“想不到”的事情发生。搅局者入侵这靠谱吗？6月的一天，有个叫“余额宝”的增值功能悄然在支付宝页而上出现，这是其与天弘基金合作，以余额宝为平台实现天弘基金旗下天弘增利宝货币基金的销售。 “马云卖基金了？”、 “怎么是和天弘基金合作？”一系列疑问从业界人士中涌现。而另一方面，对于经常使用支付宝完成交易的淘宝达人而言，余额宝的出现，新奇与怀疑并存，“这干嘛的？靠谱吗？”而近6个月过去了，这样一组心跳数据化解了大多数人当初的怀疑与不安：截至三季度末，余额宝资金规模已达到556. 53亿元，3季度规模增长近10倍，客户数突破1300万，这一惊人的增速让市场再一次见证了互联网金融的神奇。短短的几个月，淘宝达人宋煜的生活也发生着微妙的变化。“起初我只是试探性地往余额宝里存了100元，心想即使被骗了，损失也是可以承受的。那会网上对它的质疑还是挺多的，我心里也没底。”他一边说着一边打开手机里的支付宝钱包， “大概过了一个月吧，发现每天小数点后的数字都在增加，而本身产品也没有被叫停，所以又存了1000元进去。又过了一段时间，越来越觉得对现有收益不满足，然后又追加了几万，现在累计收益都300多元了呢，我觉得挺好的，闲钱理财能增值不说，而且购物支付体验也很方便。”话语间，浓浓的满足感溢于言表。事实上，短短半年时间里，受益的不止陈煜一人，余额宝已经累计给它的用户带去超过7. 88亿元的收益。巨大的“诱惑”面前，互联网企业、传统基金机构都按捺不住了。定期宝、活期宝、现金宝、收益宝等类似产品不断涌现。它们以各自所绑定基金的高额收益、托管费手续费的优惠、快速取现赎回等方面的优势，作为吸引互联网用户选择自己的法宝。东方财富最初推出了活期宝、定期宝来抢占市场，而近日又推出岁末专享理财产品，约定年华收益率高达10%-II%来吸引投资者；基金销售机构众禄也绑定海富通货币基金推出了现金宝，并称收益将是活期存款的8至13倍；喧闹一时的还有百度在10月份推出的一度宣称“8%年化收益，保本保收益”的“百发”产品以及近期推出的“团购金融”产品。备受煎熬：传统金融被迫触网“那一天早晨，从梦中醒来，侵略者闯进我家乡”，面对“入侵者”，传统金融机构开始寻找自己在新金融中的坐标。余额宝的“疯狂”引起的不仅仅是互联网理财产品的热潮，它也给2013年整个互联网金融市场的迅猛发展注入了新活力。在这场大潮中，不论是互联网公司，亦或是传统金融机构，都开始试图以互联网思维来探索业务的发展，凭借各自的优势重新寻找各自的位置，重构行业格局。家住苏州的小陈是个标准的80后，201 1年她在苏州开了一家服装店。2013年6月，由于当地社区改造，小陈考虑将服装店搬到一处更繁华的地段。但店面租金昂贵，并且需要一次性付清，小陈决定去银行贷款十万元。一个月时间里，小陈走访了苏州多家银行的网点，但这些银行不是不做小陈这样的小微企业生意，就是自己的情况和银行相关规定不符。更让小陈不安的是，自己曾将日期记错，错过了信用卡的还款日期。她担心，这个“污点”可能影响她的贷款。在遍寻无果的情况下，小陈登陆了一家名为“融360”的金融垂直搜索网站，通过设置具体的搜索条件，小陈发现了一家可以提供贷款的苏州本地城商行，更意想不到的是，这家银行专门向她这样的创业者提供便捷的审核程序，通过提供过去半年的营业流水记录和纳税证明等单据，小陈顺利拿到了贷款。在“融360”CEO叶大清看来，像小陈这样的例子，在今天中国的互联网金融行业中屡见不鲜。他告诉《经济参考报》，传统金融机构虽然实力不容置疑，但其设计出的标准化产品，很难满足用户千奇百怪的需求，而“融360”这种企业的出现，解决了用户需求和金融机构产品之间的矛盾。也正是这种不对称性的存在，给了互联网企业和金融机构巨大的发展机遇。互联网技术的革新使得互联网企业、第三方支付机构在这场创新中的优势越来越明显，它们正在逐渐打破银行等金融的特权，变成新的支付、理财渠道，并借助互联网商业模式，一步步深入金融业务。2013年的市场环境已经发生了巨大的变化，基金、保险为代表的传统金融产品销售的电子商务化取得突破性进展，这意味着第三方支付企业、电商平台的市场地位得到认可，互联网企业正在成为重要的金融渠道。相比互联网企业的迅猛势头，对传统金融机构而言，用一位业内人士的话来说，201 3年可以说是“备受煎熬的一年