理财规划师三中级计算题归纳.docVIP

例：张先生购买了一套总价100万的新房，首付20万，贷款80万，利率为6％，期限为20年。 ? 如果采用等额本息方式，每月还款额为多少？第一个月所还本金为多少？第一个月所还利息为多少？一共还了多少本金？一共还了多少利息？张先生在还款5年之后，还有 多少本金未还？还了多少本金？还了多少利息？ ? 如果采用等额本金法，第一个月还了多少本金？第一个月还了多少利息？一共还了多少本金？一共还了多少利息？ 等额本息法下： PMT=5731.45 第一个月所还利息＝800000×6％/12＝4000 第一个月所还本金＝5731.45－4000＝1731.45 一共还的本金＝800000 一共还的利息＝5371.45×240－800000＝575548 五年后还剩未还本金＝679197 五年内一共所还的本金＝120803 五年内一共还的利息＝223084 等额本金法下： 第一个月还的本金＝800000/240=3333.33 第一个月所还利息＝800000×6％/12＝4000 一共应还本金＝800000 一共应还利息=3333.33×0.005（利息）×(240+239+…+1) =3333.33×0.005×(240+1)×240÷2＝482000 等差数列=（首项+末项）*项数 除以 2 假定：贷款20万元，期限20年，年利率为10%。 1.计算等额本息还款法下每年还款额？还款总额为多少？所还利息总 额为多少？ 2.计算等额本金条件下第一年的还款额？还款总额为多少？所还利息 总额？ 等额本息还款法下： 每年还款额：23492 所还利息总额为多少：269839 还款总额为多少：269839＋200000＝469839 等额本金还款法下： 第一年的还款额：30000 本金＝200000/20＝10000 利息＝200000×10％＝20000 所还利息总额： 10000×10％×20 ×（1＋20）/2＝210000 还款总额为多少： 210000＋200000＝410000 例：王先生年收入为10万元，预计收入每年增加3%，每年的储蓄比例为40%，目前有存款2万元，打算5年后买房，假设王先生的投资报酬率为10%。王先生买房时准备贷款20年，假设房贷利率为6%，问王先生适合购买的房屋总价为多少？ 可负担的首付部分 可负担的贷款部分 Sn=a1(1-q^n)/(1-q) =(a1-an×q)/(1-q) (q≠1) 退休养老 案例一：小秦和妻子小徐刚结婚不久，打算三年后购买第一套住宅，之后再考虑生孩子的问 题。考虑到目前二人的积蓄，他们认为靠近三环附近的一套二居比较合适。该房产建筑面积88平米，每平米售价7800元。他们打算通过贷款来解决主要的购房款， 在银行了解到，目前的房贷利率为5.34%；小徐还了解到，利用公积金贷款可以享受更低的贷款利率，为3.87%。 目前他们有积蓄5万元：小秦每月收入为5000元（含税），小徐为3500元（含税），当地房 产交易的契税税率为3%。 根据案例一回答71-- 78题： 71、如果小秦和妻子购买该房产，则他们至少应支付( )元的首付款。 (A) 205920 (B) 68640 (C) 137280 (D) 274450 【答案】C 【解析】首付至少要求2成，即总购房款的20%。 73、如果他们目前的积蓄都用来投资基金，并可以获得每年6%的收益，并且他们每个月收入的30%（以税前收入为基数）参与该基金定投，按月讨恩，则小寨和妻子共可以积累的购房首付款为( )元。 (A)160141 (B) 59551 (C) 100307 (D) 125603 【答案】A 【解析】P/Y设为12，PV=-50000,PMT=-2550,I/Y=6,N=36；CPT FV=160141.09 。正负要弄清楚 74、如果他们买房时可以用自己的积蓄来支付最低额度首付款中的10万元，其余部分用公积金支付，并且公积金贷款8万元，其余部分办理银行贷款，均为等额本息，商业贷款期限为25年，则其商业贷款每月还款额应为( )元。 (A) 3320 (B) 2836 (C) 2905 (D) 2421 【答案】B 【解析】P/Y设为12，PV=469120,I/Y=5.3