30 反洗钱管理规定.doc

1 目的 为规范银行业金融机构反洗钱工作，防止利用银行业金融机构从事洗钱活动，维护正常的经济金融秩序，根据相关法律、法规的规定，特制定本规定。 2 范围 2.1 本规定明确了本行反洗钱工作的职责及报告大额和可疑交易报告管理办法的内容与要求。 2.2 本规定适用于平顶山银行反洗钱工作的管理，各分行根据本规定制定其反洗钱管理规定，并报总行备案。 3 术语与定义 3.1 本规定所称洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或其他犯罪违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 3.2 支付交易是指单位、个人在社会经济活动中，通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易。 3.2.1 大额支付交易是指规定金额以上的支付交易。 3.2.2 可疑支付交易是指支付交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情况的人民币支付交易。 4 职责与权限 4.1 反洗钱领导小组负责 4.1.1 统一领导、部署本行反洗钱工作。 4.1.2 负责研究和制定本行的反洗钱内控制度和管理办法。 4.1.3 负责研究本行反洗钱工作的重大和疑难问题，提出解决办法。 4.1.4 负责本行反洗钱政策执行情况的监督、检查、调查、培训。 4.1.5 指导、协调本行反洗钱工作。 4.1.6 其他应履行的反洗钱职责。 4.2 反洗钱办公室设在会计结算中心，反洗钱办公室负责 4.2.1 负责本行反洗钱日常工作。 4.2.2 制定本行的反洗钱内控制度和管理办法。 4.2.3 组织全辖开展反洗钱宣传、培训、检查。 4.2.4 反洗钱的联络、协调工作。 4.3 会计结算中心设立反洗钱岗负责 4.3.1 拟定本行的反洗钱内控制度和管理办法。 4.3.2 负责组织开展宣传、培训，指导、检查平顶山银行各分行、支行（部）落实反洗钱内控制度情况。 4.3.3 建立反洗钱工作档案，妥善保管反洗钱会计信息和资料。 4.3.4 监测、甄别支行上报的可疑支付交易，统一汇总对外报送。 4.3.5 负责协助有权部门调查相关反洗钱情况，并及时报告。 4.3.6 其他应履行的反洗钱职责。 4.4 平顶山银行各分行、支行（部）反洗钱专管员负责 4.4.1 执行反洗钱内控制度，及时反馈意见。 4.4.2 履行大额和可疑交易报告制度。 4.4.3 其他应履行的反洗钱职责。 4.5 柜员负责 4.5.1 对客户身份进行识别。 4.5.2 保存客户身份资料及交易记录。 4.5.3 对符合大额和可疑交易标准的要及时记录，并向反洗钱专管员报告。 4.5.4 做好有关信息的收集、查询与反馈工作，提出合理化建议。 4.6 总行会计结算中心负责全行、分行会计财务部负责其所辖支行反洗钱工作的监督检查、指导培训。 5 政策 维护金融秩序，打击金融犯罪，促进银行业务健康发展。 6 流程图 无 7 风险控制要点 阶段 存在的风险 控制措施 基本规定 1、大额、可疑支付交易未进行核实、认定、协查、上报 严格核实，如实上报 2、信息泄露 加强提高工作人员素质 3、客户身份不明确 严格核实 4、客户身份未进行审查，识别和登记 严格审查，识别和登记 5、无交易记录或交易记录不明确 严格按规定做好交易记录 6、重点可疑交易未识别 加强检查与监督 报告程序 重点可疑的交易未上报 严格检查，如实上报 处罚 未有效落实 严格按相关规定落实 8 内容与要求 8.1 基本规定 8.1.1 成立以总行行长为组长、有关部门负责人为成员的反洗钱领导小组。本行相关业务部门、平顶山银行各分行、支行（部）工作人员均应在总行反洗钱工作领导小组的统一领导下，严格按照有关要求履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。同时，在反洗钱方面均负有互相协助的义务。 会计结算中心负责反洗钱管理，负责反洗钱工作的日常管理、组织协调，负责对大额、可疑支付交易进行核实、认定、协查、上报。 各分、支行（部）设立反洗钱岗位，建立岗位责任制，确定专职反洗钱工作人员负责对大额、可疑支付交易进行记录、分析和报告。 8.1.2 本行及工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员，但法律另有规定的除外。 8.1.3 建立存款人信息数据档案 支行必须按照有关规定审查在本行办理存款、结算等业务的客户身份，不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。 8.1.4 支行为单位和个人开立银行结算账户时，必须严格按照有关规定进行审查，识别登记客户身份。 8.1.5 总行部门和平顶山银行各分行、支行（部）应当依法