5.工具及逻辑.资料.ppt

财富经理：如果您现在每月拿1400感觉多了，说明您现在花销与收入相比有些多了，建议您在支出上做出些压缩，我帮您先补一半，解决50万的保额，每月存700元感觉压力是不是小多了？ 客户：是的。 它表示当一个人发生风险以后，至少在3~5年里不需要担心经济的问题，帮助家庭度过最难关。 预估法：计算保额和缺口 保额Min=3-5*年收入 保额=5-10*年收入2014年5月，某公司刚刚赔付一客户212万保险金，此客户购买的是200万保额，客户在一月份确诊甲状腺癌，符合条款规定的大病范畴，客户共交费27.6万，公司第一时间赔付客户212万！客户家人感动的哭了，客户说，不幸发生重大疾病，但不幸中的万幸是为家人买了足额的大病保险，让家中的经济没有受到损失。故此成年人买第一份保险时，一定要买大病和意外的双保险，才能为家人护航！ 预估法理念导入一：讲故事 结论：保险是在一定条件下实现的资产，在上述“条件”出现时，往往会出现巨大的负债。现在投了大病险，一旦不幸患病，就可以得到几十万，上百万的赔偿；如果没有投保，那这几十万，上百万就会形成家庭支出，就是负债。这项负债可能是不能承受之重，旅游计划，买车买房计划，投资计划可能都要终止，但如果有了保险，情况就完全不同了，每年拿出收入的10%去投资保险并不会影响家庭生活，而是在风险发生时可以让家庭生活不被改变。请不要拿起计算器来计算保险的收益，如果能够计算出来的那绝对不叫风险。保险虽然不能改变生活，但可以预防将来的生活被改变——保监会 （3） （6） 30岁 男性 42岁 47岁 财富 人生 （1） （2） （4） （5） （7） （8） 预估法理念导入二：画图讲重疾 1、这是我们人生。 2、这是我们创造的财富。 3、如果这一生我们没有什么问题或风险中断我们创造财富的能力，那么我们创造的财富会通过不断的创造和积累而稳步增加。 4、根据英国统计的经验数据显示，42岁为重大疾病的索赔的平均年龄。如果42岁发生了重大疾病，首先我们创造财富的能力将因此而中断。 5、医学上有个5年生存率的概念，意思是诊断出重大疾病后如及时获得有效治疗，5年内50%的人可以继续存活。因此在这5年内，我们首先会因此支出大额的医疗费用，如果有社保，按照中国现行的社保制度我们大概可以获得50%的补偿。（其中含大量军政干部的100%报销甚至计划外报销） 6、其次我们会因为这个风险损失我们本应该继续创造的财富，还有住院期间家属的花销和自己工资奖金收入的损失。 7、假如我们经过治疗重新获得健康，那么我们将重新开始我们积累财富的旅程。 8、但事实是每一个经历过大病的人健康将不如从前，我们可能因为精力不足、体力有限， 还有这5年期间我们自身技能的贬值，因此我们创造财富的能力也会减少。所以我建议您选择这个大病险计划，并不是说我们一定会得这些大病，也不是说我们拿不起看病的钱，而是一旦万一如果罹患重疾，我们损失的不仅仅是医药费，更大的是来自于工作收入损失。保险是保障人创造价值的能力，所以不是因为我们有可能患重疾而购买，而是因为我们有创造价值的能力而应该购买。 预估法理念导入三：实事讲意外 自上世纪80年代中国开始出现私人汽车，到2003年社会保有量达到1219万辆，私人汽车突破千万辆用了近20年，而突破2000万辆仅仅用了3年时间。2010年，我国汽车的保有量达到了7000万辆。截至2015年10月底，全国机动车保有量达到2.76亿辆。其中，汽车保有量突破1.69亿辆，占机动车总量的61%。根据2014年道路交通事故统计，造成交通事故的违法行为中，机动车违法引发的交通事故约占事故总数的87.96%。 排名 城市 2014年汽车保有量 1 北京 537.1 2 重庆 399.8 3 成都 336.1 4 深圳 290.5 5 上海 272.3 6 广州 269.5 7 天津 258.9 8 杭州 251.7 9 苏州 245.9 车在变多，但路没变宽 汽车除了影响空气质量 更多的是自驾风险的大幅提升 保险在改革，条款在升级 1、意外保险，从交一年管一年，升级为保至70岁 2、自驾风险，从单倍赔付升级为双倍赔付 如果你有车，就应该有一份升级后的保险 让新人一上来就知道什么叫买全保障，这个做保障检视特别好。 保障检视话术：一张保单涉及的理赔责任有6种，分别对应着6种风险，这6种风险其中有4种大风险，分别是人身风险、意外风险、大病风险、残疾风险，2个小风险是一般住院和意外医疗。我不知道您买的那份合同这6种风险是否都包含，因为有的合同是都有的有的合同是不全的，甚至一种都没有。如果不全会发生什么情况呢，万一发生某种风险那么这个合同是没有用的，什么都赔不到的。 对于这几项责任一定要跟新人将清楚，很多新人都不了解什么叫意外身故， 意外身故：意外身故并不是突然发生的叫意外