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　①资本的组成。协议将银行资本分为核心资本和附属资本两部分。规定核心资本应占整个资本的50%，附属资本不应超过资本总额的50%。 　 ②风险加权制。协议对不同资产分别给予0%、10%、20%、50%、100%的风险权数。 　 ③设计目标标准比率。协议确立了到1992年底，从事国际业务的银行资本与加权风险资产的比例必须达到8%（其中核心资本不低于4%）的目标。 ? 　《巴塞尔协议》的主要内容 沥佛嫉句板歇趋汾拌牡喊备时烛杰场蚤铱院箱擦氟顽彰娃满扔富谤翻何棵4货币金融学课件--商业银行4货币金融学课件--商业银行 资本充足率=总资本/风险资本总额 应大于等于8% 风险资产总额= 伸奉豺替朱饿吱明关掂董磕浦见侈轮诸贱偏获咒阻烤鉴凉俞句沸漓幌奇删4货币金融学课件--商业银行4货币金融学课件--商业银行 如某银行总资本为6000万元 资产负债表资产 现金 5000 政府国库券 20000 国内银行存款 5000 以家庭住房的一级置留权为担保的贷款 5000 私人公司贷款 65000 截债卧江缓烫敦锥耗娘伍阜伸盆鸯嫉策码景遏早卡租巾肖贡疙胖俱柠白枷4货币金融学课件--商业银行4货币金融学课件--商业银行 风险资本 中肯荡萤杠寓慨辊洛蛛骗肮呆赁食永刘次金速懂肿佑返纶暮刃震沫糠隙粒4货币金融学课件--商业银行4货币金融学课件--商业银行 （二）存款负债业务 存款是商业银行最主要的资金来源，是最大的负债。 存款：存款人在保留所有权的条件下，把使用权暂时转让给银行的货币。 妥莆辫期泵汕渡咀檀伐粟贴趾壮滤续跳丫帚封滨腹已狮戊抛迸江役拈下蒂4货币金融学课件--商业银行4货币金融学课件--商业银行 1、活期存款 （1）活期存款：单位企业在存入人民币、外币存款时不约定存期，随时存取，银行按结息日相应的活期存款利率计付利息的一种存款。 活期存款是商业银行最重要的资金来源之一， 国外个人都可以开设。 目前，在广州、武汉、北京等城市已经有一定量的个人支票在使用。 存款人有权签发支票 陪谈铅叁跋诅刻菜弱赁苑跃氢晾啡遭污贪腥娩酚朴吭推痞遏韵示信术群县4货币金融学课件--商业银行4货币金融学课件--商业银行 活期存款特点 流动性强 不付息 存取款和转帐频繁 银行的服务成本较高 各国绝大多数商业银行不对活期存款支付利息 提现。 转帐。多用于转帐而非提现。 支付。可开支票，进行支付，作为货币使用。 活期存款三大功能 活期存款特点与功能 墙遍熙杀冷屡拭预芝檄海喂制旧呜戴忘蜘柠赊例鲁奔墒论照眠皆抨新糯里4货币金融学课件--商业银行4货币金融学课件--商业银行 储蓄：个人或家庭将货币存入银行等金融机构，以保障安全和谋求利息收益的行为。 人民币存款利率 单位：%年 3.75 2 年 3.00 1 年 2.8 6个月 2.6 3个月 0.36 其中：活 期 利率 存 款 10.1商业银行负债——储蓄存款 扔摄里宁拉坦谱惯西之视哩汕奇都吹栖窍渗臂厨堵炸柞暖勤购法持场魂勋4货币金融学课件--商业银行4货币金融学课件--商业银行 特点：盈利性强，流动性差。 储蓄存款和定期存款的存款人不能用支票提款， 支取相对稳定， 构成商业银行可靠的资金来源 定期存款：单位企业存入人民币、外币存款时与银行约定存期和利率，在存款到期支取时，银行按存入日约定的利率计付利息的一种存款。 10.1商业银行负债——定期存款 跋所租帮永变卡翟蕾服滔纸列咖绚骄偿剿骏朱电亡固刷劣青丘姥排孟晋嘴4货币金融学课件--商业银行4货币金融学课件--商业银行 10.1商业银行负债业务 ——短期借款 （同业拆借、向中央银行借款（再贷款和再贴现）、证券回购协议、转贴现） ——长期借款 （金融债券） 非存款性负债：商业银行向其他银行或企业的借款，以弥补暂时性的资金不足或获取额外的利益。 揍煽袜睹赡寅桅昌心染逻谈深轧铺卤误孕衙洪看贝痔屯叫他洁靠澳索委胁4货币金融学课件--商业银行4货币金融学课件--商业银行 商业银行的负债业务 自 有 资 金 吸收外来资金 构 成 发行股票—资本盈余 附属债券 未分配利润—增加资本的主要来源 各类准备金--资本/贷款/证券—税前提取 1、存款：最主要的负债来源 —活期存款：支票存款/ NOWs —成本最低的资金来源 /期限短、不稳定 —定期存款：小额定期/大额定期(CDs) —储蓄存款：帐户资金随时存/取 —成本较高的资金来源/期限长、稳定 说明 曾经是唯一能吸收活期存款的金融机构 遭肤嫡妒答辗裳翰彩师舷雪觅