商业银行试卷二..docxVIP

一、填空题（每一空格0.5分，共12分）1、股份制商业银行的外部组织形式主要有 、 、 2、我国商业银行核心资本主要的四个部分是： 、 、 和 。3、银行负债的资金成本包括 和 。4、我国银行的担保贷款包括 、 、 。5、反映贷款质量和风险程度的“五级分类法”指的是： 、 、 、 和 。6、有风险的表外业务包括三大类： 、 和 。7、商业银行资产管理理论的发展经历了三个阶段，分别是 、 、 。8、1694年_______银行的成立，标志着现代商业银行制度的建立。二、不定项选择（每小题2分，共20分。多选、漏选、错选均不得分）1、与“银行总资产与总负债账面价值的差额，即银行的净值”这一定义相吻合的是（ ）A、风险资本 B、监管资本 C、会计资本 D、经济资本2、以下在总资本盈利率提高时具有财务杠杆正效应的融资方式是（ ）A、发行普通股 B、发行优先股 C、发行次级债券 D、未分配利润转增资本3、以下属于银行资本外部融资方法的是（ ）A、发行普通股 B、银行利润转增资本 C、发行长期次级债务 D、出售资产4、银行审查贷款人短期偿债能力的指标主要有（ ）A、流动比率、 B、速动比率C、净资产收益率 D、现金比率5、下列各项构成商业银行非存款性资金来源的有（ ）A、向中央银行借款 B、证券回购C、同业借款 D、发行金融债券6、银行信用卡的主要功能包括（ ）A、投资 B、储蓄 C、转帐结算 D、汇兑7、以下属于商业银行表外业务的有（ ）A、贷款 B、贷款承诺 C、衍生金融工具交易 D、信用担保8、下列属于被动型负债的是（ ） A、同业拆入 B、储蓄存款 C、活期存款 D、定期存款9、商业银行的资产管理理论包括（ ） A、商业贷款理论 B、负债管理理论 C、预期收入理论 D、资产转移理论10、融资性租赁按其租赁手段可以分为（ ）A、直接融资 B、转融资C、售后回租 D、杠杆租赁三、辨析题（判断并说明理由，每小题5分，共20分）1、发行次级债券属于商业银行的内部融资方式。2、表外业务带有“或有资产”、“或有负债” 的性质。3、银行满足流动性需求的能力主要看资产变现能力的强弱。4、商业银行财务杠杆比率既说明银行资本经营效率的高低，同时也反映银行经营风险大小。四、计算题（每小题4分，共16分）1、某商业银行通过3%的存款利率可以吸收600万元存款，如果存款利率上升到3.5%，可吸收1000万元存款，请计算边际成本和边际成本率。2、某银行以900元的价格购入5年期的票面额为1000元的债券，票面收益率为10%，银行持有3年到期偿还，那么购买该债券的当期收益率和到期收益率各为多少？3、已知某银行某年利息收入为720万元，利息支出为560万元，赢利资产为4000万元，求：银行利差率为多少？4、设某银行资金来源为4000万元，可用于贷款（X1）和短期证券投资（X2）。贷款收益率为6%，短期证券投资收益率为3%。该银行规定的资产流动性标准要求X2与X1的比率为25%。请运用线性规划法求出该银行总收益最大化值。五、材料分析题（根据所给资讯作出分析说明，每小题6分，共18分）1、据《经济日报》2006年11月9日报道，我国银行业抵御风险的能力进一步提高。2006年三季度末，我国境内主要商业银行(包括国有商业银行和股份制商业银行)计提贷款损失准备金余额为3968亿元，专项准备金抵补率为41.3%，比年初提高17.3个百分点，专项准备金缺口比年初缩小1479亿元。该资讯中提到的专项准备金是贷款损失准备金的一种。请说明：根据2002年中国人民银行制定的《贷款损失准备计提指引》规定，要求银行提取的贷款损失准备金有哪几种？如何提取？2、资讯：顶点财经网2006年10月31日的“季报点评”称：中国银行公告了其第三季度报告，季报显示，今年前三个季度，按照国际会计准则口径，中国银行实现净利润315.41亿元人民币。三季度末实现净资产收益率8.34%。该资讯中提到的净资产收益率是商业银行评价经营成果的指标。请说明商业银行评价经营成果的各项指标及其公式。3、资讯：2006年04月24日新浪财经报道，据中国银监会初步统计，截至2006年3月末，我国银行业金融机构境内本外币资产总额达到39.19万亿元，比上年同期增长19.2%。分机构类型看，国有商业银行资产总额20.80万亿元，增长17.4%；股份制商业银行资产总额6.07万亿元，增长26.9%；城市商业银行资产总额2.09万亿元，增长25.3%；其他类金融机构资产总额10.22万亿元，增长17.5%。银行业金融机构境内本外币负债总额为37.45万亿元，比上年同期增长18.6%。其中，国有商业银行负债总额19.87万亿元，增长16.8%；股份制商业银行负债总额5.85万亿元，增长26.7%；城市商业银行负债总额2.01万亿元，增长