保险学课件 第九章 信用保险和保证保险.pptVIP

第一节 信用保险 一、概念与特点 1.概念：信用保险是以在商品赊销和信用放款中的债务人的信用作为保险标的，在债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭受损失时，由保险人向被保险人，即债权人提供风险保障的一种保险。 2、信用保险的特点 带有很强的政策性； 信用保险是权利人要求保险人承担债务人信用风险的保险，保险人在承办时一般难以得到债务人的反担保，只能事后向其追偿，因此要求保险人对债务人的资信进行严格审查； 不以大数法则来确定费率和进行承保。 第一节 信用保险 二、信用保险的分类 第一节 信用保险 三、国内信用保险 贷款信用保险 赊销信用保险 预付信用保险 个人贷款信用保险 第一节 信用保险 四、出口信用保险 （一）种类 短期出口信用保险、中期出口信用保险和长期出口信用保险 出运前出口信用保险和出运后出口信用保险 买方出口信贷保险和卖方出口信贷保险 综合保单出口信用保险、特别保单出口信用保险和选择保单出口信用保险 服务保单出口信用保险、银行担保出口信用保险、保函支持出口信用保险、贸易展览会出口信用保险 只保商业风险出口信用保险、只保政治风险出口信用风险 和既保商业风险又保政治风险的出口信用风险，以及汇率风险出口信用保险 （二）保险责任 政治风险 买方所在国实行外汇管制，禁止或限制汇兑； 买方所在国实行进口管制，买方的许可证被撤销； 买方所在国或支付货款须经过的第三国颁布延期支付命令； 买方所在国发生战争、骚乱、暴动，或其他非常事件，使买方无法履行合同； 商业风险 买方破产或财务状况恶化而无力支付货款； 买方收货后故意拖欠货款； 买方拒收货物或拒绝付款 （三）承保要求 1.对被保险人的要求 资信好、丰富出口经验、良好管理水平、会计账册健全的出口商。 2.承保范围 本国生产的产品，非本国产品或转口产品不予承保。 3.赔偿限额 4.费率（p212） 中国出口信用保险公司产品 短期出口信用保险简介 ---一般情况下保障信用期限在一年以内的出口收汇风险。 ---适用于出口企业从事以信用证（L/C）、付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）、赊销（OA） 结算方式自中国出口或转口的贸易。 承保风险 ---商业风险——买方破产或无力偿付债务；买方拖欠货款；买方拒绝接受货物；开证行破产、停业或被接管；单证相符、单单相符时开证行拖欠或在远期信用项下拒绝承兑。 ---政治风险——买方或开证行所在国家、地区禁止或限制买方或开证行向被保险人支付货款或信用证款项；禁止买方购买的货物进口或撤销已颁布发给买方的进口许可证；发生战争、内战或者暴动，导致买方无法履行合同或开证行不能履行信用证项下的付款义务；买方支付货款须经过的第三国颁布延期付款令。 损失赔偿比例 ---由政治风险造成损失的最高赔偿比例为90%。 ---由破产、无力偿付债务、拖欠等其它商业风险造成损失的最高赔偿比例为90%。 ---由买方拒收货物所造成损失的最高赔偿比例为80%。 产品功能 把握贸易机会，扩大业务规模。 提升信用等级，增加融资渠道。 强化信用管理，减少呆坏账款。 利用补偿功能，确保持续发展。 中长期出口信用保险简介 ? ??? 中长期出口信用保险旨在鼓励我国出口企业积极参与国际竞争，特别是高科技、高附加值的机电产品和成套设备等资本性货物的出口以及海外工程承包项目，支持银行等金融机构为出口贸易提供信贷融资；中长期出口信用保险通过承担保单列明的商业风险和政治风险，使被保险人得以有效规避以下风险： ??? 1）出口企业收回延期付款的风险； ??? 2）融资机构收回贷款本金和利息的风险。 中长期出口信用保险的特点： ??? 1、 保本经营为原则，不以盈利为目的； ??? 2、政策性业务，受国家财政支持。 中长期出口信用保险的作用： ??? 1、 转移收汇风险，避免巨额损失； ??? 2、提升信用等级，为出口商或进口商提供融资便利； ??? 3、灵活贸易支付方式，增加成交机会； ??? 4、拓宽信用调查和风险鉴别渠道，增强抗风险能力。 第二节 保证保险 一、保证保险的概念与特点 （一）概念 保证保险是被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己信用的保险。保证保险的保险人代被保险人向权利人提供担保，如果由于被保证人不履行合同义务或有违法犯罪行为，导致权利人受到经济损失，由保险人承担赔偿责任。 （二）特点 2.保证保险与信用保险的区别 二、确实保证保险 1.确实保证保险的概念：又称履约保证保险，是指在被保证人不按约定履行义务，从而造成