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邮政储蓄中间业务概述 邮储中间业务部 丁琰 2007.3 什么是银行中间业务？ 银行的中间业务，也称“表外业务”或“收费业务”。收入不列入银行资产负债表。 具体是指商业银行在经营活动过程中基本不动用自己的资金,接受客户委托办理有关业务并从中收取一定手续费的经营活动. 主要包括以下几个方面: 结算性中间业务. 代理性中间业务. 咨询评估等专业技术性中间业务. 担保性中间业务 部分衍生金融工具类中间业务. 其他中间业务, 结算性中间业务 包括人民币结算、外汇汇入汇出汇款、进出口托收、出口来证议付或通知、结售汇及外汇买卖业务、外汇结算业务、承兑业务、信用卡、个人电子汇款业务等. 代理性中间业务 此项业务品种繁多,涉及的服务客户众多,按代理业务的性质、功能和服务客户的不同,可进一步划分为代理政府机构委托业务、代收代付业务和其他代理业务等. 咨询评估等专业技术性中间业务 主要包括财务顾问、投融资咨询、验资及贷款项目评估、个人理财和审查工程概算、预算、结算和标底等业务. 担保性中间业务 主要包括预收款担保、工程招标投标担保、履约担保、进口开证业务、提货担保业务、备付信用证、证明及担保书、其他担保业务等. 部分衍生金融工具类中间业务 主要包括外汇资金交易类业务. 其他中间业务 主要有保管箱出租、金融计算机服务、融资性租赁、设备租赁等业务. 目前邮储中间业务开展范围 邮政电子汇兑 代理业务：代理国债、代理保险、代理基金、 代付业务：代发工资、代发养老金、代发低保金 代缴业务：代缴移动、网通、联通话费，代缴烟草款、代缴水费、电费、有限电视费等代理公共事业费 我们的优势 异地代理功能强大 对中直、省直、部属等垂直单位、员工分布分散的代理单位优势明显。 城乡代理功能均衡 除功能不断完善的城市网点外，邮政储蓄大量的农村网点可为委托单位提供强大的跨区域代理服务。 可确保实时处理 严格按照委托单位要求实现完成资金教存和划拨。 深度服务 邮政庞大的投递网络，为客户提供直达个人的服务；营业时间较长，使客户办理业务更加方便。 邮政电子汇兑业务 指通过邮政电子汇兑网络完成的个人资金汇划业务。包括国内、国际电子汇兑系统，可提供现金和账户任意组合的邮政电子汇款服务。 根据处理时限不同分为：实时汇款、加急汇款、24小时汇款、账户汇款 根据服务对象不同分为：个人汇款、商用汇款、大客户汇款 金融代理业务 代理业务是邮政储蓄接受客户委托，按照委托代理协议，在约定范围内完成受委托事项的经营行为，具有法律效力。 特点：节约客户资源、促进社会交流沟通 代理保险业务发展壮大 邮政储蓄目前代理全国十大人寿公司保险产品和多家财险公司车险。 培养一大批专业、成熟的保险业务员队伍。 代理基金业务拓宽投资渠道 从2006年8月起以代理多只基金产品，投资收益率位居基金业前列。 为邮政储蓄客户扩大投资渠道，增加投资收益。 基 金 封闭式基金：又称固定式证券投资基金，是指基金份额的预定数量发行完毕，在规定的时间（也称封闭期）内基金资本规模不再变化的证券投资基金。投资者可以在证券交易所按照基金的市场价格买卖基金份额。 开放式基金：又称变动式证券投资基金，是指基金份额数量可随基金份额的申购和赎回而变动的证券投资基金。投资者可以按照基金净值直接向基金管理公司或相关机构申购和赎回基金份额。 开放式基金分类 大致分为股票基金、债券基金、混合基金、货币基金四类。每类基金具有不同的投资组合和赢利特点。 邮储为什么代销基金 有利于中间业务发展 ——随着利率市场化,利差收入逐渐减少,代销基金可增加新的利润增长点 ——中间业务发展无需增加银行资产,提高银行资产收益率 ——中间业务发展水平已成为评价银行的重要标准 有利于满足客户需求 ——为客户提供新的理财工具，巩固老客户,赢得新客户 ——客户需求日益变化，只有不断提供创新产品，才能在竞争中取得主动 有利于培养专业销售团队 ——市场竞争日益激烈，金融混业趋势明显，迫切需要拓展员工知识面，培养专业金融理财人才 基金卖给谁 1、有大量活期或定期存款 2、购买过分红保险和投资型保险 3、购买过债券（包括国债、企业债、金融债等） 4、有基金投资经历，尤其是曾购买债券型基金、货币基金的客户 5、办理了人民币理财或外汇理财业务，这类客户倾向于长期投资，投资资金可以长期锁定 6、有炒股票、炒外汇、购买信托公司信托产品的经历；办理“银证通”的客户，可分析其账户活跃程度，活跃程度不高的更容易接受基金产品 7、杂志、报纸订阅户 —时尚用品、时尚体育运动、时尚旅游 —投资理财 8、邮票收藏者 基金如何卖 柜台销售 ——重点：办理储蓄、购买债券的客户 电话营