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金融业务培训之 海 外 保 险 苏 嵋 财富管理部 一、 目 录 为什么选择海外保险？ 二、 为什么选择香港和美国的保险？ 为什么选择海外保险？ 海外保险在高端客户资产配置的作用 享受更广范围的高端医疗保障 实现客户避税避债的资产隔离和保全的需求 实现外汇资产配置，享受全球专业团队多投资管道 提前规划移民、留学、海外置产 通过保单融资实现高杠杆个人融资 实现定制化个人金融服务 两地比较 两地比较 两地比较 香港内地保险产品比较 保险的地位 为什么选择香港和美国的保险？ 香港保单的优势 香 港 保 险 概 况 香港保险种类 重疾／寿险 储蓄年金／教育金（3A计划） 万能寿险（私人银行大额融资保单） 信托保单 投资联结保险（环球基金） 内地保险种类 重疾／寿险 少儿教育金（保障至30岁） 养老金 （55岁才能领取） 万能险 投资联结保险（国内股票、债券、货币市场） 香港保险受欢迎的原因 香港人均平均寿命世界第一 同年龄的死亡率低 香港地区整体风险较小，社会秩序治安较规范 免体检保额高 不可争议条款 个人隐私条例 高分红派息（年均6-10%的回报率） 高度市场化（500强巨头充分竞争） 免责条款：一年内自杀不赔；医疗保险更是全球通用，没有职业和地区的限制，保障范围更广，保障额度更高。 香港保险优势突出 香港保险优势突出 香港保险优势突出 赴港投保流程 美国保单的优势 为什么要选择美国保险(一) 价格因素--价格只有内地保单1.5折，是香港的七折到对折。 资产配置因素:美金资产是资产配置中必要配置的工具之一。 避税因素:可以取得持续性免税收入，并免遗产税(非美国公居民)，合理合法取得免税收入，规避全球性课税问题。 财富传承因素:美国保单是财富传承的第一选择，因价便宜成本最低，效益与功能性也最广。并有美国法律保护。 保值与增值因素:美国保险可以达到保本又高收益，平均年收益达9.29%(33年的历史统计结果，其任一个20年区间的平均收益率均100%达9.29%以上) 移民出国留学因素:移民或送孩子到美国念书事前规划中，必备的主要工具。可以合法规避肥咖条款所带来得问题。事前规划让移民美国者不再害怕课征全球税的问题。 美国保单的优势 为什么要选择美国保险(二) 资产保障因素:结合信托架构可以实实做到债务隔离、建立资产防火墙，隔离债务不被清算。 信用增强因素:可以透过保单抵押作为债权担保的工具。提高债务人的信用，增强债权人权益保障。 风险分散因素:经济、政治、行为、经营与汇率都有些许风险，透过美国保险可以达到将风险分散。 法律保障因素:美国的消费者保护是世界闻名。购买美国本土的保险保单(本土指的保单签发地)，受到美国法律保护与管辖(无论是否为其国家公居民，美国是一个移民国家，重视人权。)注:颁布的核保规则香港程序中，明确表示2014/1/15起可以在香港体检送件(香港居民除外).送件地点不影响保单的签发与法律保护及其權益。也就是在香港体检送件，其一样是美国本土签发保单，完全受到美国政府监管与保护。 谁可以购买美国保险? 美国公居民身份 在美国之非美国公居民身份，包含非法移民者 海外非美国公居民身份 无论是否为美国公居民身份，因为美国是移民国家，有相当多非法移民，为了解决许多社会问题因此美国政府非常鼓励购买保险，如果每个人都买保险，政府负担便会减少，因此美国无论公居民或非公居民购买保险均受到美国政府与法律的保护与监管。享受一样无差别的待遇 英国保诚隽升 保诚隽升储蓄计划-储蓄分红类保险 产品特征 一张保单保三代 高储蓄率外汇产品 同类产品最高投资收益率 投资及分红方式公开透明 银联卡实时划款换汇 弹性灵活的领取方案 ? 关于保诚 英国最大的，全球信用评级最高的保险公司，曾赔付过泰坦尼克号、两次世界大战等。 目前公司的偿付覆盖率超过4.5，是官方规定的3倍。 关于产品 香港同类传统的储蓄型保险中签单量最高的保险，也是参与分红率最高的产品。 ? ? 英国保诚隽升 海外保险类机构排名 谢谢