2010年个人理财预测三教材.doc

银行业从业人员资格认证考试 个人理财标准预测试卷(三) 一、单选题（共90题，每小题05分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。 1．下列关于综合理财产品(计划)的销售管理的做法，不正确的是( )。 A．建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度 B．确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额 C．为非保证收益理财产品(计划)确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品(计划) D．建立必要的委托投资跟踪审计制度 2．债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为( )。 A．市场风险B系统风险 C．经营风险D违约风险 3．下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是( )。 A．结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B．结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C．结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等 D．“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征 4．采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1 000元，发行价格为900元，其一年期利率为( )。 A．10％ B．11％ C．11．11％ D．9．99％ 5．普通年金是指( )。 A．每期期末等额收款、付款的年金 B．每期期初等额收款、付款的年金 C．距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金 D．无限期连续等额收款、付款的年金 6．银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法( )。 A．维护了客户关系，值得表扬 B．发展了银行业务 C．表现了对客户的诚实信用 D．违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定 7．将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的( )。 A．盈利水平B盈利能力 C．营运能力D盈利的变化趋势 8．某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利， ( )。 A．张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息 B．暗示朋友卖掉所持该银行的股票 C．自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人 D．不得基于此消息为自己或他人牟利 9．小王和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，下列说法正确的是（ ）。 A．该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B．该银行根据约定条件保证客户的收益 C．该银行根据约定条件保证客户的收益率 D．该银行根据约定条件保证客户的本金安全 10．货币市场基金最早创设于( )年的美国。在美国，它已成为基金市场的主力，并被称为准储蓄。 A．1982 B1972 C1992D1962 11．折价发行的附息债券，票面利率是6％，则实际的到期收益率可能是( )。 A．6％B6．25％ C5．6％ D以上都不可能 12．假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100 000元，前二年年初又追加投资50 000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年末至少收回( )元才是盈利的。 A．33 339B43 333C58 489D44 386 13．金融市场的最基本、最重要的功能是( )。 A．融通货币资金B资源配置 C．产生超额收益D调节经济 14．根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为( )。 A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，积累资产 D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 15．理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。 A．中国人民银行 B银行监督管理委员会 C．中国银行业协会D证券监督委员会 16．对综合理财服务的理解，下列说法错误的是（ ）。 A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C．私人银行业务属于综合服务中的一种 D．私人银行业务不是个人理财业务 17．在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是( )。 A．信托关系 B合同关系 C．委托代理关系D供销关系 18．当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。 A．委托代理合同B无效合同 C．格式化条款 D可撤销条款 19．关于金融市场的分类，下列描述错误的是（ ）。 A．金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场 B．按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行 C．证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类 D．典