商业银行经管理.ppt

商业银行经营管理 第一节 商业银行的性质与职能 [导入案例] 工行建行中行市值全球银行排行前三 　　据德国《法兰克福汇报》日前报道，金融危机严重打乱了世界大银行的市值排名，花旗银行、美国银行和瑞士银行等从前占据主导地位的银行排名纷纷下滑，而中国银行业的领头羊则进一步提升了它们的榜上位置。 　　在全球银行市值排行榜上，前１０名银行依次是：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、英国汇丰银行、美国摩根大通银行、美国富国银行、西班牙国际银行、日本三菱ＵＦＪ银行、美国高盛公司、中国交通银行。 　　 第二节 商业银行货币创造 一、原始存款与派生存款 （一）商业银行信用创造的基本概念 1、原始存款：就是以现金存入的存款，以中央银行付款的支票存入，视同现金。原始存款的根本来源是中央银行创造和提供的基础货币。 2、派生存款：派生存款是指商业银行用转账方式来发放贷款或进行其他资产业务时所创造出来的存款。 原始存款是商业银行进行信用扩张和创造派生存款的基础。 第三节 商业银行的组织结构 一、商业银行的外部组织结构 外部组织形式是指商业银行在社会经济生活中的存在形式，又称为商业银行制度。 从全球来看，主要有单一银行制、总分行制、集团银行制及连锁银行制四种。 （一）单一银行制 1.概念：单一银行制又叫独家银行制，是指银行业务完全由一个营业机构来办理，不设立和不被允许设立分支机构。 总分行制 商业银行的内部组织机构 第四节 商业银行的经营原则 一、流动性原则 （一）流动性原则的含义 流动性是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。 1.资产的流动性是指资产在不受损失的情况下迅速变现的能力。 2.负债的流动性是指银行能以较低的成本随时获得所需资金的能力。 第五节 商业银行的发展趋势 一、银行机构国际化 二、银行业务创新化 三、银行资产证券化 四、银行经营电子化 第二章 商业银行的负债业务 【学习目的与要求】 通过本章学习，要求学生了解负债业务概念、意义与构成，掌握储蓄存款具体品种和计息方法，掌握商业银行同业拆借与同业借款概念；银行间同业拆借市场构成；同业拆借业务流程；了解中央银行贷款概念、再贴现作用；再贷款种类；了解商业银行次级债券概念、发行次级债券的意义。 【学习重点与难点】 1、人民币储蓄存款种类比较 2、储蓄存款利息计算 3、同业拆借业务流程 【学习内容】 第一节 商业银行负债业务概述 第二节 商业银行存款业务 第三节 商业银行同业间借款业务 第四节 向中央银行借款业务 第五节 发行金融债券业务  第一节 商业银行负债业务概述 一、商业银行负债业务概念 商业银行负债是指商业银行在业务经营活动中所产生的尚未偿还的经济义务。 二、商业银行开展负债业务的意义 （一）商业银行负债的数量和结构决定着商业银行资产的规模和结构 （二）商业银行负债是商业银行实现利润的前提和基础 三、商业银行负债业务构成 主要由三大部分构成：存款负债、借款负债、资本 [导入案例] 整存整取定期储蓄存款的利息计算 定期存款支取方式有以下几种：　 a.到期全额支取，按规定利率本息一次结清 例a：某人存1000元，存期3年，存入日3年期的定期存款年利14%，到期日全额支取，那么利息应为：1000×3×14％＝420(元)　　b.全额提前支取，银行按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；　　　例b：情况如上，该人在过期后60天支取，活期储率月利率1.8‰，那么支取日计息为： 1000×3×14％+1000×60×1.8‰÷30＝423.6(元)。 c.部分提前支取，若剩余定期存款不低于起存金额，则对提取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，剩余部分存款按原定利率和期限执行；若剩余定期存款不足起存金额，则应按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并对该项定期存款予以清户。 例c：情况如上，而该人在存入2年后提取，提取当时银行挂牌公告的活期利率为8%，那么支取日计息应为： 1000×2×8％＝160(元) 第二节 商业银行存款业务 存款分类 1.按存款期限分：活期存款、定期存款 2.按存款客户对象分：个人存款、单位存款