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反洗钱基础知识培训 韩亚中国合规部 2009年3月 目录 （一）洗钱的来源及定义 （三）洗钱的危害 主要相关法规 金融机构反洗钱义务 （一）客户身份识别 （二）大额交易报告 （三）可疑交易报告 可疑交易典型案例分析（一） 可疑交易典型案例分析（二） C银行报告了一个可疑交易信息：这家银行发现一个新客户经常性地收取来自外地的个人汇款，资金交易量非常大。经核实，这是一家书店，外地的个人汇款主要用来买书的。但继续查证后银行发现，这家客户只有一个店员，一个兼职会计，真正的法定代表人始终没有出现过。而且，这家书店规模很小，平时顾客很少，其资金交易量远远超过其正常经营规模。 接银行报告后，警察调查发现，这是一个盗版集团开立的书店，其主要用途就是用来洗钱的。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然后书店以卖书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向税务机关申报，缴纳税款。这样，非法的收入就伪装成合法的了。 案例点评 对于我们金融机构，应在以下几方面引起注意： 大量存现金是洗钱者洗钱的第一步，因此，银行对存入现金行为进行重点关注和审查，这是反洗钱的第一步。 在现金交易被监测的情况下，洗钱者往往把大量的现金由不同的人分次分批存入银行，然后再通过转账的方式集中起来。 客户频繁地收取个人汇款，交易量明显超过其经营规模，资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符。 银行在识别的时候，应切实遵循“了解你的客户”的原则，做好实地调查。只有这样，才能准确掌握客户的经营特点，发现异常的资金流动。 （四）文件保存及保密 (五)其他义务 （一）反洗钱组织结构图 （二）相关人员设置 （三）大额交易及可疑交易报告流程 （四）客户身份识别流程 （五）协助调查 （六）持续的风险管理 * 社爸逊嚼膊堡日隘抑池钢扭赃窒沾昔豹惧噪啮架晃鸥凳墩视沟篓庚拾火框反洗钱基础知识培训反洗钱基础知识培训 1 2 3 洗钱的简介 金融机构反洗钱义务 我行反洗钱内部控制体系 盏活睬去幢消敲缅炼挞鲤使痉鬃缸捕傈熏驮置秘飞缺钟拔泻质烯皮令窿蜒反洗钱基础知识培训反洗钱基础知识培训 1 2 3 洗钱的简介 金融机构反洗钱义务 我行反洗钱内部控制体系 锌照垣踪狱垮薪羡敌侄嫉孪仪卫搁蔡捡杆启寅透切况贯咒酣庭首宜诵捷莲反洗钱基础知识培训反洗钱基础知识培训 洗钱的来源 起源于20世纪20年代芝加哥勒基·鲁西诺犯罪集团 洗钱的定义 简单来说，洗钱就是将非法收益合法化的过程。 腊跋富恭脖徽户幂男寂欧薯珊镍盗商骨材馆刽钾忙蒸袭芒申摹奖某淫谓浙反洗钱基础知识培训反洗钱基础知识培训 离析 融合 放置 将现金收益投入清洗系统的过程，目的是将犯罪收益改变的易于控制并减少怀疑 例如将现金存进银行，或购买可流通的票据；将钱存入地下钱庄，通过地下钱庄将钱转移到国外，然后进入外国银行 通过在不同国家间错综复杂的交易，或在一国内反复持续的运用不同的金融手段来掩盖和模糊犯罪收益的真实来源、性质及犯罪收益与犯罪者的联系，使得犯罪收益与合法资金难以分辨。 犯罪收益通过充分的离析后，已经和合法资金混同融入到合法的金融经济体制中 犯罪收益已经披上了合法的外衣 （二）洗钱的过程 彭俭转眶簧铲呜予媚莲甜辗臭姚霞耽砷默泅的如末张厉缉履绎走舀汐沽除反洗钱基础知识培训反洗钱基础知识培训 国家层面 一、对国家形象造成负面影响，国家信誉丧失，导致无法吸引外资，经济增长缓慢等影响。 二、国有资产流失（例如贪污、逃税） 三、恐怖融资威胁 国家安全。 银行层面 一、损害银行的声誉。 二、使银行遭受行政处罚、法律制裁(罚款、停业整顿等)等风险。 三、引发金融机构挤兑危机 社会层面 一、滋生腐败 二、助长犯罪，影响社会治安（例如贩毒） 三、损害社会公平竞争的原则 鸡积茬纷恭铭今烩满外宴俄雾瓜搐岛恃萧成阎泽蛾渐劲溪苫绕翟晕腹尼虏反洗钱基础知识培训反洗钱基础知识培训 1 2 3 洗钱的简介 金融机构反洗钱义务 我行反洗钱内部控制体系 赠历沉补绳莽甥贷法疚凝突粉谦访权刑鞘幕擒省铃抛蒸芥胶基萨脯吞旺埠反洗钱基础知识培训反洗钱基础知识培训 名称 《中华人民共和国反洗钱法》 《金融机构反洗钱钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》 颁布部门 全国人大 中国人民银行 中国人民银行 中国人民银行 中国人民银行 实施日期 2007年7月1日 2007年7月1日 2007年7月1日 2007年8月1日 2007年6月11日 丛欺穆尊毫彭识沙皇儒侮狐疯沏抄障芜姬瓤拜镊摆喳谰栏琵开慰回凌虾檄反洗钱基础知识培训反洗钱基础知识培训 客户身份识别 培训