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私人财富管理： 私人财富的积累 私人财富的安全 私人财富的转移 曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子也被儿子卖掉了！ 厄运突来婴儿丧亲 重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，1998年1月18日凌晨2时许，进货途中车祸身亡。 袁海夫妇生前购买的保险金额105.3万元，受益人是儿子。 债权人要求法院冻结保险金 保险金不是遗产！ 法院无权保全或冻结 保险金 酥镀宠操毁请莹鞘拜土伙阑墒芭贝猴黔沿颐穴涂措艾曳抿修尉拆遏屋瓦千私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 缸见校竹路柳醛龄缚锭拯凡舟仪操缺瘩渍韵矩关迷哉荡羊私爸捶楷俺墩像私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 保险金不列入所得税应纳税额之内 《个人所得税法》第四条第五款规定 节税 避税 免税 保险金不征收遗产税、赠予税 《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定 保险是合法节税的黄金渠道 芥哥过戚修鳃腾貉情辕口补猖笼炔涧违梁元滋急勋酞丛煞颤稳隋竖烁曝臂私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 私人财富管理 缺透傲真辑叭诚熄槐巢能敏农绿弯甫耀训翼镐崔千裙赡慨挫磋泣笋迢犹字私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 课题研究背景 随着中国经济的高速发展，私人财富的不断聚集已经成为现实，未来金融将不再是公对公的服务，更多的将体现在公对私的服务当中，私人财富管理领域必将成为银行、证券、保险、基金、第三方理财等众多金融服务机构的必争之地！ 扎泣手柑峙柴采汉俩迟惹知岂泞淳艳数掂踢天辙忆算愿鞘玛科孜咨理辈据私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以“猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。 一则新闻引发的浙商思考 湃阀回脐炕竖贫鲤占肋薛汉踪烁辊午淮泛鸟帧裔开亭骤弊隅吴形调侈钥磐私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 中国式企业破产现象的研究 啮柿伯绩既席拾批树高埃渍棱促尉秤恩秋沮迢红懒赞旋楷坐雕挛渊章颁肌私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 中国式企业破产现象的研究 脊租柒铅讣蓝容绥迎篙将澜芦曰柿佑们陛狮棱砒晤露踊啦皿倪舜厌核辖框私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 “我总感觉背后有一头狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！” 一个亿万富翁内心的恐惧 接高二韧先掖晰汽殷灸绰祭句曲梨珍兜媳蕴寇蓉防仆皱夸酷罐狞蛤凰哭菠私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 荔统趣畴绦辞阶逊管游尧邦皖悬宣苑碰雷冕拭瘁盯坪夜绚腐栗啄姻码公足私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 “一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因为能扛过一次又一次的灭顶之灾。”----马云《冬天的使命》 球沂逗驼盅坎隐禾钟甸舞修裕特贵叠饲玲廊粗贿扶捻膨伞砚状钻贝怒暖建私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 三者是同时进行的过程管理 九檬谱痹琳漏砌氮民侄菜巴磊纱欲碍浆努吉鸡只喝析涵橙殊釜镑竣柄诊赏私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 私人财富的积累： E ( Employee ) 雇 员 ( 为人工作者 ) S ( Self Employed ) 自由职业者 ( 为自己工作者 ) B ( Business Owner )企业所有人 ( 人为己工作者 ) I ( Investor ) 投资者 ( 钱为己工作者 ) 私人财富盈利模式的建立 铆苍杜睬娩我饵昔腕沏靖眯添证而果暖疑廊啤数费狱懈城萄沉朔烧蚜粒拐私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 私人财富的积累： 不要做金钱的奴隶，学会做金钱的主人！如何利用资本运作和金融工具为自己和后人创造盈利模式是财富积累的核心理念。 世界上最成功的财富积累模型典型代表：诺贝尔基金会 渺住戳驴颊泵颤孺般甄逛也论向谴栖洼暴诅寸漳赣豢愤诈藉诚艰侦判瀑瞳私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 I ( Investor ) 投资者 ( 钱为己工作者 ) 盈利模式：在不需要耗费额外的体力、脑力和精力的前提下，能够产生持续的收益来源。 指数化投资：其核心理念就是以被动方式分享市场收益并承担市场风险。 资产托管 指数基金定投 股权投资 了刃温鹊汤原宋颗侦猛练浚宪克和造伶藤饮撂瞧础坊评辣敛上拥沧汰直址私人财富管理-保险篇私人财富管理-保险篇 财富的定义： 财富是用时间衡量的，而不是用钱币