2014--开题报告.docVIP

论文题目： 面向小微企业金融产品开发及服务模式创新探析—以XX农村信用社为样本 研究生姓名： 研究生学号： 校内导师： 校外导师： 学位类别： 专业名称： 年 级： 所在学院： 论 文 工作 起止时间： 填 表 需 知 填写本表前，研究生应根据本表各部分要求写出初稿，由指导教师小组组织，在培养单位内公开作学位论文工作的开题报告。 参照指导教师小组意见修改初稿后正式填写本表，所填内容一经确定，一般不随意变动。 本表各部分如不够填写，可自行加页。 本表一式四份，研究生本人一份，指导教师一份，所在学院一份。 请于第三学期结束前完成本表的填写并交所在培养单位存档。 ?一、选题目的及意义 1、选题的目的 近年来，我国经济迅速发展，小微企业的发展蒸蒸日上，有的小微企业甚至出现了跨地区，多元化经营的格局，例如有的小微企业拥有了十几甚至几十个下属公司，小微企业的经营领域迅速扩张。小微企业是我国国民经济的重要组成部分，在国民经济发展中的作用日益凸显，主要表现在增加就业机会、辅助大企业发展、推进技术创新、增加财政收入、完善经济结构、促进市场竞争等方面。小微企业的发展与农村信用社的发展相辅相成，两者能够走出一条互助合作的道路。但是，在小微企业发展的过程中，农村信用社对于小微企业的金融产品的开发以及服务模式上还存在着一定问题，例如，农村信用社对于小微企业提供的贷款额度并不能满足小微企业自身发展需求。小微企业越发展，资金需求越强烈，就越需要持续资金支持。小微企业发展的制约因素之一是融资难。我国相继出台了一系列促进小微企业融资的改革措施，但是没有从根本上解决小微企业融资难的问题。小微企业从农村信用社获得政策性资金资助的可能性较小也是制约小微企业发展的因素之一。除此之外，小微企业缺乏担保信用条件也使得农村信用社难以向小微企业提供多样化的金融产品和贷款扶持。本文的研究目的在于找出小微企业金融产品开发及服务模式中存在的问题，并找出解决的对策，从而使农村信用社能够改进自身的服务模式并积极开发有利于小微企业发展的金融产品，使小微企业和农村信用社走上互助共赢的道路。 2、选题的意义 （1）实践意义 我国小微企业在国民经济中的发挥着不可替代的作用，小微企业的发展直接影响着国民经济的建设。小微企业的发展中的金融产品创新与农村信用社的互助合作如何更好地展开，是小微企业发展的关键性因素。本文在分析小微企业金融产品及服务创新对农村信用社业务发展的影响的基础上，借鉴国外促进小企业融资经验，提出通过完善农村合作社组织构架，建立小微企业服务中心；加强营销宣传，实现与小微企业的良性互动改革；丰富融资手段，引导更多农村信用社为小微企业提供充足的社会资金支持小微企业发展，不断完善小微企业融资环境，促进小微企业自主创新，推动小微企业快速发展，对于促进我国国民经济健康可持续发展具有十分重要的现实意义。 （2）理论意义 企业生存的环境是企业存在的土壤，小微企业金融产品开发及服务创新中面临着诸多问题，这些问题严重制约着农村信用社对小微企业业务的快速发展。 本文首先通过研究小微企业金融产品开发及服务创新对农村信用社业务发展的影响，进一步揭示小微企业金融产品开发及服务创新对于农村信用社发展的影响因素，为分析小微企业金融产品开发及服务创新过程中出现的问题提供理依据。 本文在研究了影响小微企业金融产品开发及服务创新中的影响因素后，从理论的角度分析了小微企业在金融产品开发及服务创新中存在的问题，并提出了相应的解决对策，对于消除制约小微企业发展的因素，提高农村信用社对于小微企业金融产品开发及服务模式创新的水平，寻求农村信用与小微企业之间良性合作的互惠共赢的道路，促进小微企业快速发展，促进我国国民经济健康可持续发展具有积极的理论价值和意义。 二、理论依据及主要参考文献 1.国外研究 虽然世界各国经济发展水平不同、国情不同，小微企业在国民经济中所占份额不同，但由于小微企业在国民经济中发挥的特殊作用，相比而言，西方学者对于小微企业金融产品开发及服务创新的研究内容更为丰富。 Stiglitz 和 Weiss（1925）提出了信贷配给理论。该理论认为，信息不对称和道德风险是造成银行信贷配给的主要原因，该理论是假设银行和借款人存在着信息不对称，银行仅了解借款人的整体风险，但借款人知道项目的具体风险，为规避信贷风险，银行会限制借款人的借款。该理论是分析小微企业融资的主要模型。 Banerjeel（1995）提出了长期互动假说理论，认为中小金融机构普遍是地方的，与地方的中小企业彼此了解，能够建立长期的合作关系，更倾向于为之提