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投資型保險 蔡政憲 政大風險管理與保險學系 大綱 傳統保險商品之困境 保險公司之因應 何謂投資型保險商品 商品簡介 投資型保單之規劃原則 投資型保單所帶來的衝擊 正確的理由 社會大眾需求的改變 固定預定利率的兩難 社會大眾偏好的改變 昂貴的行銷通路 金融商品之交易成本 保險公司之因應：改變保險商品 由投保人承擔部分或全部的投資風險 vs. 定存，基金，股票等 投資型保險商品vs.其他投資商品 何謂投資型保險商品 由投保人承擔部分或全部的投資風險 vs. 定存，基金，股票等 費率結構與資金運用的透明度：向共同基金靠攏 目前：幾乎一無所知 投資型保險邁向：資金用途清楚交代，資金單獨立帳，投資顧問，定期的財務報告，即時瞭解資產的狀況 投資型商品的種類 美國 變額壽險(variable life)，萬能壽險(universal life)，變額萬能壽險(variable-universal life)，變額年金(variable annuity)，指數年金(equity-indexed annuity) 歐洲 Index linked: 德國DAX、瑞士SMI等 Unit linked: 相當於變額萬能 人身保險商品審查要點 投資型人壽保險商品包括變額壽險、變額萬能壽險、投資連結型保險 投資型年金保險則是指變額年金保險 保險商品的分類 依保費繳交的方式 保證續保之一年定期險：ta