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关于余额宝的思考 2013年1月11日 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 余额宝—规模呈几何式增长 2013年6月13日阿里巴巴旗下支付宝携手天弘基金推出“余额宝”，规模迅速膨胀短短不到6天的时间内，其客户突破100万人，在国内所有有效基金开户数中占比达到2.6%，平均每日净申购超过五六千万元。 18天后，累计用户数已达到251.56万，累计转入资金66.01亿元。 8月中旬，数据显示，其资金规模已突破200亿。 11月14日，累计用户数已达3000万，资金规模突破1000亿元。 12月31日，余额宝的客户数达到4303万人，规模达到1853亿元。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 一、余额宝简介 概念：余额宝由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。通过余额宝，用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。 功能：用户转入余额宝的资金不仅可以获得收益，还能随时消费支付，非常灵活便捷。 余额宝的概念与功能 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 二、余额宝原理 （ 余额宝资金/10000 ）X当天基金公司公布的每万份收益。 每天到账 最小购买单位是1元 收益 分红 方式 余额宝的属性 日期 计算 投资 门槛 余额宝转入后需要基金公司份额生效后才会开始计算收益，工作日15：00点前转入，第二个工作日生效；工作日15：00点后需要第三个工作日生效。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 二、余额宝原理 货币基金概念：由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性。 特点：货币基金买卖不需要手续费，收益普遍高于银行一年期定存3%，而且灵活性远远高于一年期定存，赎回最多2-3个工作日，不会耽误用钱， 具有“准储蓄”的特征。 余额宝原理—货币基金 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 二、余额宝原理 “余额宝”实质=支付宝+货币基金 货币基金 收益：4%-6% 流动性：T+0赎回 便捷性：无法直接用于支付和结算 支付宝 收益：无 流动性：即时 便捷性：可用于网络支付和转账 余额宝 收益：4%-6% 流动性：即时 便捷性：可用于网络支付和转账 风险：投资债券、存款等低风险资产 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 二、余额宝原理 其实“余额宝”本身仅仅是一个通道，用户转到余额宝里的钱，实际上是直接给了余额宝背后的货币基金。 货币基金将这些钱集中起来，投资给只有机构能够进入的银行间市场，同时货币基金保证一定的余额，来保证用户可以实时取走自己的钱。 余额宝怎么赢利？ Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 二、余额宝原理 由于银行间的交易一般都是短期交易，比如3天、7天等，而且交易额一般都比较大，这样的接待需要的流动性较高，所以一般银行间市场的利率要普遍高于银行和储户之间的交易。 银行之间也会相互借钱，形成银行间市场 当有银行遇到资金比较紧张的