基本保全知识研究.ppt

课程目的 通用规则——基本要求 申请受理辖区 各项保全业务均可在公司全辖各分支机构申请办理。 申请资格人 （1）受益人变更的申请资格人为合同当事人（投保人或被保险 人），当投保人申请变更受益人时须征得被保险人的书面确认； （2）满期金和各种年金给付作业的申请资格人为生存受益人； （3）变更签名的资格人为原签名资格人，包括投保人和被保险 人； 通用规则——基本要求 如果申请资格人为投保人并且投保人身故时，其法定继承人享有相 应的申请资格；若法定继承人为多人时，所有继承人可以书面授权其中 一人办理且由申请人出具书面证明书证明已经征得其他法定继承人同 意。当退费金额达到5万元以上，还需提交公证机关出具的公证书。 申请应备资料 （1）相关人员有效身份证件： 有效身份证件是指有效期内的身份证、军人身份证件（包括军官 证、士兵证、文职军官证、离退休军人证）、武装警察身份证件、港澳 居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国公民护照、中华 人民共和国护照、带照片的户口簿以及由公安机关户籍管理部门出具的 带照片（照片加盖有公安机关印章）的身份证明文件；（注：“带照片 的户口簿”不是户口簿外加单独的照片，而是户口簿上本身就有 照片。16 周岁以下的未成年人可以仅使用不带照片的户口簿。） 通用规则——基本要求 （2）监护关系证明： 若资格人与其监护人户籍在同一户口簿内，且该户口簿显示双方监 护关系可提供户口簿作为监护关系证明；如不在同一户口簿内，则需提 供公安机关出具的关系证明（现役军人可提供部队政治部开具的随军家 属证明）。出生证、结婚证、独生子女证等亲缘关系证明，监护关系公 证书、法院判决书或村民委员会、居民委员会出具的关系证明，也可以 作为监护关系证明使用。 通用规则——基本要求 工本费的规定 （1）犹豫期保单退保：个险应扣除保单的工本费（RMB10元），银 行代理不扣除保单工本费； （2）保单内容出错责任在公司的，则补换发保单不收取工本费； （3）保单污损、遗失、保全变更而要求补换发保单的，则收工本 费。 通用规则——基本要求 客户亲办事项 以下情况不允许委托代办，必须客户亲办： （1）异地保全，即客户不在保单所属地办理的保全变更； （2）挂失退保、保单贷款、险种转换、非投保人亲办的保单补发领 取、保单补发一年内所有的付费保全项目； （3）凡退费金额不是退回原账户的保全作业； （4）退费金额超过下列金额的（银行保险办理犹豫期退保或犹豫期 减保且付费退回原账号的保单除外）： B类机构：个险3万元（含），银险5万元（含）； C类机构：个险1万元（含），银险3万元（含）。 通用规则——基本要求 保单遗失的作业处理 在保单遗失的情况下，除解约、复效、满期金领取以及投连险种涉 及账户操作的保全项目外，在办理保全事项时须先办理保单补发。若客 户到公司柜面办理满期金领取但保单发生遗失的，应按照保单挂失作业 要求处理。 保单挂失 投保人在保单遗失的情况下申请保全项目，应当先申请保单挂失。 保单挂失设一周的等待期，等待期满后方可进行保全操作。 通用规则——基本要求 挂失退保 （1）挂失退保必须由投保人亲办并出具遗失声明； （2）挂失退保设一周的等待期，等待期满后方可进行保全操作（投 连险保单除外）； 通用规则——受理规则 申请书的填写 （1）《保险合同变更申请书》的变更内容应是客户的真实意愿，并 由客户本人签名确认； （2）《保险合同变更申请书》应填写部分必须“清楚”、“正 确”、“完整”填写； （3）填写时必须用黑色钢笔或黑色签字笔正楷填写，不允许增删涂 改； （4）一张申请书只能对应一份保险合同的变更。 通用规则——受理规则 受理 （1） 服务专员受理各项申请时，应认真审核申请人的资格及相关证 件。受理人员审核申请人证件原件的，对于需留存复印材料的项目，受 理人员必须在证件复印件上正楷签字确认已对原件进行校验。对于因特 殊原因复印件复印不清的，服务专员可在旁边标注，并由申请人（或代 办人）签名确认，服务专员应对标注内容的真实性负责。 （2）对于委托代办的，申请书的签署日期与收件日期时间不能超过10 天。 * 2013年 基本保全知识 目的：掌握