4.银行信管理复习思考题 3.doc

1信贷资金 信贷资金是指银行以信用方式聚集和运用的货币资金，或者说是银行信贷行为的货币表现，是银行信贷管理的客体。 2统一授信 统一授信，是指银行作为一个整体，集中统一地识别、管理客户的整体信用风险，统一地向客户提供具体授信支持，并集中管理、控制具体授信业务风险。 3审贷分离 审贷分离是指将贷款的调查、审查和检查分离开来，将审批贷款和发放贷款的当事人区分开来，避免贷款人人为提高或降低借款人的信用状况，产生道德风险。4分级审批制度 指贷款人根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批的制度。 5贷款承诺费 承诺费是指银行对已承诺贷给客户而客户由于自身的计划变动没有实际使用的那部分资金收取的费用。也就是说，银行已经与客户签订了贷款意向协议，并为此做好了资金准备，但客户并没有实际使用这笔资金。承诺费就是对这笔已作出承诺但没有贷出的款项所收取的费用。 6贷款补偿余额 补偿存款可以表现为借款人不动用原来存放在银行的一部分存款；也可以将新贷款的一部分留存在银行充抵补偿存款。 7票据贴现贷款 票据贴现是指票据持有人在商业票据到期前，按照票据的票面金额，贴付一定利息后，银行将余款支付给持票人的票据行为。 8科技开发贷款 科技开发贷款是指银行对工商企业和实行企业化管理的科研单位，在研究、仿制、消化新技术、试制新产品、推广运用新成果的过程中，由于资金不足而发放的贷款。期限最长一般不超过3年。 9循环信贷协议 　 循环信贷协议是指银行与客户签署的，在一定时期一定限额内保证向客户供应相应额度资金的、具有法律效力的协议。 10住房抵押贷款证券化 住房抵押贷款证券化，即商业银行将其持有的住房抵押贷款资产，按照不同地域、利率、期限等方式形成证券组合，出售给政府成立的专门机构或信托公司，由其将购买的贷款组合经担保和信用增级后，以抵押担保证券的形式出售给投资者。 11审贷分离制度 所谓审贷分离，就是将银行的贷款调查、贷款审查和贷后检查等三个环节的职责适当分离，分别由不同层次的部门和独立的人员来承担，进行专业化操作，授予相应的权利并承担相应的责任。 12信贷营销 信贷营销是指银行为了创造与实现客户目标和自身目标的信贷交易机会，而对信贷产品及其定价、促销、分销进行策划并付诸实施的过程。 第二章 银行信贷体系 1.了解 银行信贷资金主要特点 一是两权分离（使用权和所有权），二是必须归还。 2.了解 银行信贷资金的来源与运用的主要渠道 信贷资金来源渠道： 1.各项存款 2.债券筹资 3.向中央银行借款 4.同业拆借和同业存放 5.代理性存款 信贷资金运用渠道： 1.各项贷款 2.债券投资 3.缴存准备金存款 4.存放同业和拆借同业 5.代理业务 6.本外币库存：包括“库存现金”和“外汇占款” 3了解 信贷资金循环周转过程的形式 4了解 对信贷资金循环周转的分析 1.信贷资金循环周转是储蓄向投资的转化过程 2.信贷资金循环周转，是在信息不对称和交易成本不确定条件下进行的，在循环过程的①和②两个过程，存在事前的信息不对称，极易发生逆向选择风险，进入循环周转的③和④两个过程，又存在事后的信息不对称，往往会发生道德风险。因此，必须建立健全的社会信用体系。诚信是信贷资金循环周转的制度基础。 3.经济循环周转是信贷资金循环周转的基础，信贷资金循环周转是经济循环周转的条件。 5了解 信贷资金循环周转特殊性及客观要求 信贷资金循环周转的特殊性 1.特殊的信用主体 2.特殊的资金来源 3.特殊的信用创造 4.特殊的交易工具 客观要求 1.偿还计息 2信用中介偿债责任和收债权力对称 3配置风险 第三章 商业银行信贷管理规则 了解 银行贷款有哪些当事人 借款人和贷款人是贷款关系中的两个最重要的业务主体。 此外，国外商业银行贷款管理中的当事人还包括信用评级机构（第三方） 明确 作为法人或其他组织的借款人应具备的基本条件 a、依法办理工商登记的法人已经向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续；事业法人依照《事业单位登记管理暂行条例》的规定已经向事业单位登记管理机关办理了登记或备案； b、有合法稳定的收入或收入来源，具备按期还本付息能力； c、已开立基本账户、结算账户或一般存款账户； ? d、按照中国人民银行的有关规定，应持有贷款卡（号）的，必须持有中国人民银行核准的贷款卡（号）。 了解 按贷款的期限和保障程度分各有哪些种类 按贷款期限划分 1短期贷款：期限在1年以内的各种贷款。包括流动资金贷款、票据贴现、出口