金融一班 第或四组 商业银行经营学.docVIP

商业银行经营学论文 浅议中国个人支票业务发展缓慢原因及建议 孙超杰 20124050113 滕达 20124050114 王海峰 20124050115 王天奇 20124050116 班级 金融一班 组别 第四组 2015年5月31日 摘　要 个人支票作为个人支付体系中的一种非现金支付工具, 在国外得到普及,但在我国个人支票业务一直难以推广开来。目前我国内地个人支票使用量极少, 相关主体积极性不高，信用缺失, 个人支票发展环境欠佳，导致个人支票业务发展迟缓。应完善信用体系, 营造良好的个人支票使用环境, 提升服务质量; 确保个人支票业务安全便捷运行。 关键词：个人支票业务现状；发展缓慢原因；完善建议 目　录 1引言…………………………………………………………………………… ……………4 2个人支票业务现状……………………………………………4 2.1个人支票业务现状…………………………………………4 3影响中国个人支票业务发展的因素…………………………………………4 3.1 信用成为拦路虎…………………………………………4 3.2 传统观念的影响…………………………………………5 3.3银行宣传工作不到位…………………………………………5 3.4 使用手续较复杂…………………………………………5 4推动个人支票业务发展的建议……………………………………………6 4.1建立全国统一的个人征信系统…………………………………………6 4.2 通过完善立法打击空头支票 ……………………………………………… ……6 4.3推广“支票圈存”业务 ……… …………………………………… … ……6 4.4加强个人支票业务宣传推广工作 …………………………………………6 4.5完善电子化的支票体系…………………………………………6 4.6建立个人支票的保险保证体系 …………………………………… ………7 4.7进行部分行业的试点工作…………………………………………7 5对中国个人支票的展望………………………………………………… … … …7 参考文献…………………………………………………………………8 1引言 随着人民银行在全国建设完成支票影像交换系统后，支票实现了全国范围内交流使用。但是由于受多种因素的影响，支票的使用还存在诸多问题，本文通过讨论支票业务发展中存在的主要问题，分析形成的原因，并提出对策和建议，以此促进支票业务的健康发展。 2个人支票业务现状 2.1个人支票业务现状 我们以改革开放窗口的深圳为例，经20多年的推广，个人支票在深圳的发展仍处于起步阶段。一方面，许多商业银行尚未开办这项业务，相当一部分的市民不了解这项业务；另一方面，与港台或美国城市比，我市这项业务的规模实在太小，市民接受程度也很低。深圳金融电子结算中心有关人士介绍，香港每天使用的同城跨行票据、异地票据就达到50万张，而深圳同类票据流通量仅相当于它的十分之一。深圳个人支票在全部票据里占比只有几个百分点，日使用量也相当于香港的十分之一左右。2007年支票全国通用后，个人支票使用量有所增长，但增幅不到10％。深圳工行于2002年开办个人支票业务，最初每月支票使用量为700多笔，2004年同比增幅达到260％，2010年跃至每月1万多笔。今年一季度，用户数同比小幅增长。个人支票九成以上用户为在深经营的台、港商人，使用这一业务的使用这一业务的深圳市民很少，主要是私营企业主和华强北电子市场的个体工商户。[1] 从深圳的例子我们可以看出中国的个人支票使用状况，不仅使用数量比较少，而且所占流通中的票据比重也很少 ，中国改革开放的窗口尚且如此，其他地方可想而知。 3影响中国个人支票业务发展的因素 3.1信用成为拦路虎 虽然个人支票在我国已经有二十年的发展史，但目前接受和使用个人支票者仍为数不多，消费者和商家对个人支票的态度仍然显得较为谨慎，因为从支票的本质来说，拿一张白纸也可以做支票，支票本身是信用体系的产物，签支票付款是一种承诺，也就是说个人支票需要个人征信系统的支持，而在我国个人信用长期以来没有形成制度，对个人资信情况缺乏必要的了解，个人征信体系还不完善，缺乏一个全国统一的系统来体现个人的信用情况，因此不可避免的对个人支票业务的发展产生了很大的影响，这种影响主要表现在两个方面:一方面由于普遍存在的信用危机，人们在日常交易时常常担心拿到的是一张无法兑现的空头支票，致使个人支票业务推出后