金融仓储业务介绍[r1] 2.docVIP

金融仓储业务介绍 一、金融仓储业务种类： A/动产抵(质)押贷款 动产抵(质)押贷款是指借款人将其动产抵(质)押给银行，由银行按其评估价值的一定比例支付贷款，并由指定监管人对抵（质）押物实施监管，借款期限届满并借款全部偿还时，银行撤消抵（质）押权而终止借款的法律行为。 ① 动产质押贷款?????借款人或第三人将其动产移交银行占有，并由银行指定监管人对抵押物实施监管，将该动产作为贷款的担保。借款人不履行债务时，银行有权依据规定以该动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。 ● 静态质押贷款?????● 动态质押贷款????????总量控制：只控最低价值线。????????逐笔控贷：货物置换每一笔都要得到批准。?????● 保兑仓模式：又称厂商银模式。银行授信给商贸企业，款项直付供应商，货发监管商，商贸企业付款提货。?????● 信用证项下动产质押。出口商申请押汇，银行指定监管方监管货物，直接收到海运提单，才解除质押；进口商申请开证，银行收到保证金后开出信用证，供货方将货发到中国港口或车站，银行即指令监管方控货，直至进口商付款赎货。?????● 贸易性融资动产质押。?????● 供应链融资动产质押。 ② 动产抵押贷款?????是指借款人或者第三人将其动产办理登记手续抵押给银行，并由银行指定监管人对抵押物实施监管，作为借款人银行贷款的担保，借款人不履行债务时，银行有权依照规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。《物权法》出台后，赋予了动产抵押新的方式：浮动抵押，是指抵押人将其现在和将来所有的全部财产或者部分财产上设定的担保，在行使抵押权之前，抵押人对抵押财产保留在正常经营过程中的处分权。 操作流程： B/仓单质押贷款 仓单质押贷款是指银行与借款人（出质人）、保管人（仓储公司）签订合作协议，以保管人签发的借款人自有或第三方持有的存货仓单作为质押物向借款人办理贷款的信贷业务。办理仓单质押贷款的期限不得超过仓储物储存期限，且最长不得超过一年（含一年），仓单质押率一般不超过质押仓单项下仓储物价值的70%。 （一）、关于仓单 仓单是指仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。 　　（二）、适用对象 　　仓单质押贷款业务适用于有经常性货品贸易、销售量大、流动资产占比较高（动产占比高）、现金流量较大、没有大量厂房等固定资产可用于抵押且能提供合规仓单质押的贸易客户。客户必须是仓单的所有权人，其融资用途应为针对仓单货物的贸易业务。 　　（三）、申请条件 　　1、申请人是具有一定数量自有资金，独立核算的企业法人、其他经济组织或个体工商户； 　　2、仓储公司经银行认可，具有良好的信誉和承担责任的经济实力； 　　3、质押仓单必须具备下列条件： 　　（1）必须是出质人拥有完全所有权的货物的仓单，且记载内容完整； 　　（2）出具仓单的仓储公司原则上必须是银行认可的具有一定资质的专业仓储公司； 　　4、质押仓单项下的货物必须具备下列条件： 　　（1）所有权明确；（2）无形损耗小，不易变质，易于长期保管；（3）市场价格稳定，波动小，不易过时和贬值；（4）适应用途广，易变现；（5）规格明确，便于计量；（6）产品合格并符合国家有关标准； 　　（四）、操作流程 　　1、仓储公司和货主（借款人）签订仓储保管协议，明确货物的入库验收和保护要求。货主将货物送往指定仓库，仓库经审核确认接收后，开具仓单； 　　2、货主以仓库开具的仓单为凭证，向银行申请贷款，银行以减少风险为前提对仓单进行审核； 　　3、货主、银行和仓储公司三方在协商的基础上，达成合作意向并签署仓单质押贷款三方合作协议。货主将仓单出质背书登记交银行； 　　4、仓储公司同银行签订不可撤销的协助银行行使质押权保证书，确定双方在合作中各自履行的责任； 　　5、仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行向货主按货物价值的约定比例发放贷款； 　　6、货物质押期间，由仓储公司按仓储保管协议的相关规定对货物进行监管，货物的使用权归银行所有，仓库只接收银行的出库指令并按指令将货物出库； 　　7、货主履行同银行约定的义务，银行解除仓单质押，并将仓单归还货主； 　　8、如若货主违约，银行有权处置质押在仓库的货物，并将处置指令下达给仓储公司； 　　9、仓储公司接收处置指令后，依据货物性质，对其进行拍卖或回购，来回笼资金。 二、建立市场的基本需求 1、政府优势2、环境优势3、区域优势 4、资源优势5、管理优势6、政策优势 A/金融仓储回归流贷本源 ??? 金融仓储业务（俗称动产抵质押贷款）是流动资金贷款本质属性的集中体现。???? 1、保证安全性。动产抵质押贷款等金融仓储业务，能充分体现贷款的