第5章 财保险.pptVIP

第 5章 财产保险 学习目标：本章对财产保险的概念、财产保险的特征及主要种类进行了阐述，重点掌握财产保险的赔偿方式，各类财产保险的责任范围、保险金额和赔偿金额的计算。 目录 5.1~5.2 5.1 财产保险概述 5.1.1 财产保险的概念 5.1.2 财产保险的特点 5.1.3 财产保险的主要条款 5.1.4 财产保险的金额的确定方法 5.1.5 财产保险的补偿方式 5.1.6 财产保险的分类 5.2 财产损失保险 5.2.1 企业财产保险 5.2.2 家庭财产保险 5.2.3 机动车辆保险 5.2.4 海洋货物运输保险 5.2.5 建筑工程保险 目录 5.3 ~5.5 5.3 责任保险 5.3.1 责任保险的含义 5.3.2 责任保险承保的对象 5.3.3 责任保险的险种 5.3.4 责任保险的赔偿限额 5.4 信用保证保险 5.4.1 信用保证保险的含义 5.4.2 信用保证保险的种类 5.5 特殊风险保险 5.5.1 特殊风险保险 5.1.1 财产保险的概念 财产保险是保险人对被保险人的财产及其有关利益在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险。 财产保险又可以分为广义的财产保险和狭义的财产保险。 广义的财产保险包括各种财产损失保险、责任保险、信用保证保险等业务。 狭义的财产保险仅仅是对有形的物质财产的保障。 5.1.2 财产保险的特点 补偿性。 无论对保险人还是被保险人、无论是保险的出发点还是归宿点，财产保险合同的成立就是为了补偿，补偿性是财产保险的特征。 5.1.2 财产保险的特点 复杂性。 风险管理的复杂和经营技术的复杂 财产保险是一个小百科 短期性。 财产保险的保险期限通常为一年或一年以内，多属于短期保险。 5.1.2 财产保险的特点 非准确性。 财产保险的保险费率是以过去长时期财产的损失统计资料为计算依据的，但由于构成财产损失事故的因素极为复杂，而且灾害发生的时间、范围及损失程度很难正确测定，计算费率时的误差较大。 5.1.2 财产保险的特点 广泛性。 财产保险的业务范围，覆盖着自然人的身体和生命之外的一切风险保险业务，它不仅包涵着各种差异极大的财产物资，而且包涵着各种法律风险和商业信用风险等。 5.1.2 财产保险的特点 非对等性。 就单个保险关系讲，当被保险人发生保险事故损失时，会得到远比所交的保险费高得多的补偿，而被保险人在保险期限内未发生保险事故，则不会得到人和补偿。可见，保险人在经营每一笔财产保险业务时，收取的保险费与支付的保险赔款是非对等的。 5.1.3 财产保险的主要条款 1.基本条款 保险财产范围 保险责任范围 除外责任 保险金额与补偿金额的计算 被保险人义务 其他事项 5.1.3 财产保险的主要条款 2.扩展责任条款 即特别约定责任条款，指在基本责任条款的基础上，应被保险人的要求，除承保基本条款的各项保险责任外，还将进一步增加新的保险责任，扩大对被保险人的保障范围。 3.限制责任条款 即是保险人通过保险单条款的形式或者附加的方式，对某些特殊情况下的特殊危险责任加以限制。 4 .保证条款 指保险人和被保险人在合同中约定，被保险人应遵守合同中的有关规定。 5.1.4 财产保险的金额的确定方式 1. 以原值加成的方式确定保险金额 2. 以重置价的方式确定保险金额 3. 保险合同双方当事人协商确定 以定值方式确定保险金额 以不定值方式确定保险金额 5.1.5 财产保险的补偿方式 1. 比例补偿方式 主要针对不足额保险而言的,即在保险合同中不规定保险价值,只规定保险金额在损失发生后,在损失当时的保险财产的实际价值来确定补偿金额. 补偿金额=保险金额/财产价值 *损失金额 适用性比较宽 2. 第一危险损失补偿方式 不考虑保险金额与实际价值之间的比例关系,以损失金额和保险金额的小者作为补偿金额 补偿金额=Lim(损失金额,保险金额) 典型:家庭财产保险 5.1.5 财产保险的补偿方式 3. 定值补偿方式 按约定的价值承保 全损 补偿金额=保险金额 部分损失 补偿金额=(市价-残值)/市价*损失金额 适用于海上运输保险,名贵商品保险 4. 限额责任补偿方式 事先规定限额,对于损失金额在限额内的损失,保险公司予以补偿。 补偿金额=Lim(损失金额,保险限额) 适用于工程保险、责任保险 与 第一危险损失补偿方式的区别在损失金额大于限额的不在补偿范围内 5.1.6 财产保险的分类 以保险标的为标准划分，财产保险可以分为: 1、财产损失保险 2、责任保险 3、信用保险和保证保险 5.1.6 财产保险的分类 1、财产损失保险是指以各种有形财产及其相关利益为保险标的的财产保险。 财产损失保险主要包括： 企