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第1章 货币 1,货币商品应具有以下特征：价值比较高，易于分割，易于保存，便于携带。 2,货币的主要职能：赋予交易对象以价格形态，购买和支付手段，积累和保存价值手段。 3,货币制度：是国家以法律形式确定的本国货币流通的结构和组织形式，它由国家的有关货币方面的法令条例综合构成，他是货币流通的各个要素结合构成一个有机整体，简称币制 第2章 信用 1,信用：是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值运动的特殊形式体现一种生产关系。 2,银行信用；是指银行和其他金融机构以货币形式向企业、其他经济组织和个人提供的信用。 3,银行信用的特点；具有广泛的接受性，具有创造信用的功能，是一种间接信用 4,国家信用；是指以国家为一方所进行的信用活动。广义的国家信用包括国内信用和国际信用，狭义的国家信用只指国内信用。 5,国家信用的形式——国库券与公债券 6,国家信用的作用；弥补财政赤字 筹集建设资金，调节经济运行过程，提高经济效益 培植后续财源 7,消费信用；是指企业或金融机构向消费者个人提供的满足公众消费方面货币需求的信用。 8,消费信用的形式；信用卡——短期消费信用，分期付款——中期消费信用，消费信贷——长期消费信用。 9,消费信用的作用；1消费信用对生产有促进作用，2消费信用可以调节消费，调节公众在购买消费品时在时间上和支付能力上的不一致。 10,利息：利息是货币所有者（债权人）由于贷出货币而从借款者（债务人）手中获得的报酬。 11,利息计算；单利--仅以本金计算利息，而对利息不再计息的方法 A、 利息公式 I=P.r.N B、本利和公式 S=P(1+r.N) 复利--把上期利息转为本金并一并计息的方法 A：本利和公式 S=P（1+r）N B：利息公式 I=P［（1+r）N—1］ 12,利率的作用：1利率与消费和储蓄--货币利率较高时，生息资本的收益提高，居民会减少即期消费，增加储蓄；而高利率也会使企业缩减生产规模，导致公众收入下降，消费减少。2利率与投资--利率越高，投资成本越大，投资规模会缩小；低利率则会减少投资成本，使投资量增加。3利率与通货膨胀--高利率可抑制通货膨胀的发生，降低利率可防止过度紧缩。4利率与金融机构--金融机构根据利率的变动调整自己的资产结构，使中央银行利用利率杠杆调控宏观经济成为可能和有效5利率与对外经济活动。利率的种类； 1、按计算利息的期限单位划分，可分为年利率、月利率、日利率2、按利率与通货膨胀的关系划分，分为名义利率与实际利率 名义利率是指在借贷契约或有价证券上载明的利率。 实际利率是名义利率剔除通货膨胀因素以后的真实利率 13,国家信用与银行信用的关系；国家信用有时候可以动员银行信用难以动员的资金，国债筹集的资金比较稳定 而银行存款的稳定性较差，两者的利息负担不同 国债利息由纳税人承担 而银行贷款利息由借款人承担。 14,民间信用；民间个人信用（一）概念：民间个人信用是指城乡居民个人之间独立进行的信用活动。（二）我国民间信用的形式1、私人之间直接的货币借贷2、私人之间通过中介人进行的货币借贷3、有一定组织程序的借贷活动。4、以实物作抵押取得贷款的“典当” 15,民间信用的特点1、民间信用的主客体是独立从事商品生产经营活动的个体、组织及一般家庭个人消费者。2、民间信用的时间一般较短，活动空间有限。3、民间信用的利率具有较大的弹性。4、民间信用具有较大的自发性和风险性 16,直接和间接融资；（一）间接融资是指以银行为中介所进行的信用活动。在间接融资活动中，资金供给者与需求者之间不发生直接的债权债务关系。（二）直接融资是指公司、企业在金融市场上通过发行有价证券融资。 第3章 商业银行 1,商业银行的作用；充当企业之间的信用中介，充当企业之间的支付中介，变社会各阶层的积蓄和收入为资本，创造信用流通工具。 2,债券质量分类法；正常类 关注类 次级类 可疑类 损失类 3,商业银行的负债业务；《巴塞尔协议》商业银行充足率8% 银行资本分为；核心资本 附属资本 4,商业银行；是以吸收活期存款、经营短期工商业贷款为主的，并以利润为其主要经营目标的信用机构。 类型；职能分工型 全能型 5,我国贷款的种类：根据贷款人承担的经济责任：自营贷款、委托贷款、特定贷款；根据贷款的期限划分：短期贷款、中期贷款、长期贷款；根据贷款方式的不同：信用贷款、担保贷款、票据贴现。※担保贷款是指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 6,贴现；贴现是银行应客户要求，买进未到期票据的业务条件是扣收贴现利息。 银行贴现付款额的计算公式是： 贴现利息额=票据面额×贴现率×未到期天数/360 贴现付款额=票据面额—贴现利息 7,金融创新的含义与背景；广义：泛指金融发展史上一切革命性的变化。狭义：金融创新是指金融业各种要素的