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您时常为生活忙碌 甜蜜的背后 您准备好了吗 您为老年生活做好准备了吗？ （五）财务诊断 （1）家庭税后收入513796.00元，年支出291392.00元，年储蓄率43.29%，为高储蓄率家庭，理财弹性规划大。 （2）家庭资产已累计有一定金额，负债比率不高。 （3）家庭每月固定支出为24283元，以活期存款100000元作为紧急预备用金，能应付4个月，高于3个月的最低标准，较合理。 （4）投资收益率17.81%，略低于财务自由要求，建议适当提高理财收益率。 （5）保费负担合理，但相对于王先生的家庭收入贡献度，应适当增加王先生夫妇的保障额度。 （6）投资最主要是储蓄存款，定期存款的报酬率3.25%偏低，难以应对通货膨胀风险。应对现有资产及储蓄做更有效的利用。 （一）流动性资产配置 目标：充分利用紧急预备金 1.大类资产：现金及货币类 2.配置目标：满足3-6个月家庭生活开支 3.可选工具： （1）活期储蓄、双利理财 （2）货币型基金：交银货币A（近一年回报率3.84%），交银货币B（近一年回报率4.08%） （3）短期银行/基金/券商理财产品：我行天添利C、D款（表内开放式理财产品）；交银21天及60天债券型证券投资基金；银河证券天天利理财产品 （二）保障类资产配置 目标：保障家庭未来收入能力 1.大类资产：保险 2.配置目标：规避家庭风险，在未来不确定的风险中保证家庭的平稳 3.可选工具： （1）财产险：安邦共赢2号家庭财产保险 （2）人身险：平安保险安赢人生，综合了定期寿险、重疾与意外身故三大保障。建议王先生夫妇互相投保。 （三）投资类资产配置 目标：充分赚取最大收益，满足“增富”需要。根据家庭财务比率表，财务自由度及平均投资报酬率偏低，造成资金资产抗通胀能力不高，需提高投资报酬率。 另根据客户风险承受能力测试，客户为激进型投资者，结合现阶段市场经济运行情况，制定如下配置策略： 1.股票及股票型基金。原投资亏损较多，现阶段经济处于复苏阶段，建议继续持有。月净收入中可拿出10%-20%做基金定投，平抑原指数型基金的投资成本。 2.黄金业务。近期黄金走势疲弱，但存在较多的投资机会，可适度参与我行黄金T+D及沃德金业务。另外，收藏金如熊猫金币也可参与投资。 3.适度参与新发行的券商集合理财计划。 三、理财建议 一、信用卡 1.建议功能：提升流动性资产利用效率，增加投资收益率 2.辅助功能： （1）全球机场贵宾礼遇：可在国内37家机场，全球500家机场贵宾厅享受贵宾候机服务。（2）分行贵宾通道：可在全国交通银行营业网点享受VIP贵宾通道服务。 （3）全面高额保障计划：72小时失卡保障，高额航空意外险，旅行延误险，海陆公共交通意外险。（4）畅行无忧驾车服务：每年6次酒后代驾服务，全国范围内不限车牌次数的24小时道路救援。（5）专属高额积分计划：美元账户消费3倍积分，生日当月人民币消费双倍积分，生日当日5倍积分。（6）独有尊尚特惠商户：包罗万象的白金精选特惠商户，高端品牌活动带来与众不同的深度体验。（7）诸多免费尊享服务：附属卡基本年费免费，短信提醒服务免费，更有多项基础服务您可免费尊享。 （8）白金秘书专线服务：全方位、全时段的贴心秘书服务，尽享个性化白金礼遇。 （9）高尔夫服务（自选服务）：积分兑换高尔夫球场或练习场服务，让热爱高尔夫的您体验淋漓尽致的挥杆快乐。（10）健康医疗服务（自选服务）：在全国一线城市，帮您搭建独一无二的医疗网络，让您享受专业的健康管家服务。 二、易贷通 1.功能：借款人在可用额度内，能随时通过自助渠道放款 ，能最大限度满足您在房屋装修、购置家庭轿车、家具家电、婚嫁礼仪、度假旅游、餐饮娱乐及日常消费等用款需求 2.特点： － 手续简单，客户申请办理手续简单，只需提供个人身份和偿还能力资料，同时客户只需一次申请，就可以多次循环使用，手续大大简化； － 贷款容易，客户用网银或电话银行可以全天候轻松进行放款和还款； － 消费方便，客户只需用借记卡在POS机上一刷，或在网上一点即可实现消费； － 额度较高，贷款金额多少视客户信用情况及还款能力具体设定； － 利息节省，同样刷卡消费，贷款利率比信用卡透支利率低，同时也享有超值的免息期； － 理财灵活，该产品专为客户量身定做，有助于客户在额度内合理计划用款。 3.用途： 为个人及企业小额资金流转提供强有利的保障 三、私人银行 优势： 1.境内外专享金融服务 境外专享：海外全权委托投资；香港投资移民；私人信托；香港证券投资；“通达理财”优惠利率存款 境内专享：理财产品定制；专属产品；资产管理 2.增值服务： EMBA教育服务；财税咨询；旅游定制；境外ATM查询免费；境外银联