仓押等业务流程.docVIP

金融仓储业务流程 第一章 总 则 第一条、为使金融仓储业务规范化、制度化、程序化，防范和控制风险，特制定本业务指引。 第二条、金仓（金融仓储简称，下同）业务应遵循国家《物权法》、《担保法》、《合同法》等相关法律法规，按照自愿、公平、诚信和合理分担风险的原则开展业务，服务于企业。 第二章 金仓业务概要与列示 第三条、金仓业务按发起人不同可分为以下二种模式： （一）、企业（ 客户）申请或银行推介； （二）、银行委托。 第四条、根据押物状态分为： （二）、现货质押； （三）、物权质押，包括仓单、货单、存单、国债、股权等。 （四）、知识产权质押，包括专利权、商标权、版权等。 第五条、在现货质押中又可分为现货静态质押和现货动态质押。动态质押一般为贸易质押。 第六条、抵质押流程可概述为：企业（客户）、银行、押管方三方签订《（一）、固产抵押；抵质押监管协议》，企业向押管方交付抵质押物（企业自有或第三人合法拥有的动产或货、物权证）；在确认抵质押设定成立的前提下，押管方通知银行放款。在银行债权得到客户清偿或部分清偿后，银行通知押管方解除或部分解除抵质押物监管。押管方向客户释放抵质押物、证，监管方责任随之解除或部分解除。 第七条、客户委托或银行推介（银行推介仍属客户委托），为取得信贷而抵质押的，则押管方在押管期间负有贷款担保责任。如客户不能在约定期限内清偿，银行可向押管方清偿，押管方或向客户再清偿，或按约定处理抵质押物清偿。 第八条、银行委托监管的，则监管方仅有保管无损的职责而无代偿责任。如需通过监管方处理押物变现的另行签订协议处理。 第九条、金仓业务流程列示: （一）、客户申请，填制《委托抵质押申请书》； （二）、业务受理，填制《抵质押项目受理登记表》、《抵质押项目受理通知书》、《评估费收取通知书》、或《不予受理通知书》； 、项目初审。 填制《抵质押项目处理表》； 出据《抵质押项目考察报告》：派出专人深入企业、货场，针对抵质押物进行审核，并向有关部门查证；对企业生产经营情况等作详细了解；对企业性质、 信用等级、信用度做详细调查，填写《抵质押项目评审意见书》。 、项目复审。 对抵质押物价值、保值等做出评审，对风险可能性作 填写《抵质押项目评审意见书》（该意见书由初审部门开始填写、传递，复审再填意见、分管副总填意见、总经理填意见）。 总经理办公会评审（评审委员会会议）。 评审委员会会议要有专人记录，形成纪要，最后由主持人签字； 填写《抵质押项目评审意见书》，与会各位评审委员签名。 向客户（申请人）发出《同意（不予）抵质押意向书》，同意的要求客户准备相关资料。 对同意实施抵质押的由风险控制部审核合同文本，组织会签《抵质押合同书》。 （八）、 开出《押管收费单》和/《抵质押物评估收费单》收取押管费、评估费。 （九）、需移库的质押物要组织移库，进行入库清点、登记、建立《台账》、开列《质押物品清单》，由送交人、监管部接受人、监管部经理签章。 （十）、押物移入租用库房的，移库程序 同上。 （十一）、入库后续管理。 1、定时检查、核对，填制《检查核对报告单》； 2、到期前发出《仓押监管到期报告单》； 3、对超期的要在到期当日填发《仓押物逾期（展期）通知单》 （十二）、对不需移库的就地登记开列清单，实施异地监管，根据情况采取监管措施。 （十三）、对物权质押物、知识产权质押物要登记造册，加封后由交付人、收交人、监管部经理签章接收后，交专人专柜保管。 （十四）、对固定资产抵押的，要收取抵押物权属证，交接保管同上。 （十五）、代偿、追偿。折价、拍卖、变卖等。 （十六）、接到银行《债务清偿通知单》后解除仓押、释放货物。 （十七）、填写《质（抵）押物交接单 》，由质(抵)押人、监管责任人、监管部经理签章。 第三章 质抵押申请与受理 第十条、 客户的接谈、约谈、意向确定、资料采集、整理、立档由市场开发部负责。 第十一条、客户申请抵押或质押，须填写《委托抵质押申请书》，同时提供下列材料，并对提供材料的真实性负完全责任。 （一）、申请人应提供的材料： 1、已年检的法人营业执照和机构代码证、税务登记证原件及复印件各1份； 法人代表身份证及复印件1份； 法人代表证明书； 4、 法人代表代理人授权书； 5、法人代表代理人身份证及复印件1份； 6、注册资本验资报告复印件 1份； 7、公司章程复印件1份； 8、资信证明； 9、申请抵质押借款的董事会（经理办公会）决议。 10、前三个年度的年终财务会计报表及当年上季末财会报表及附件； 11、与抵质押贷款有关的资料：如购销合同、合作协议、项目可行性报告、主管部门批件等； 12、主要存货、长期投资、固定资产明细表、借款明细表、应收应付款明细表及账龄。 质押物购进发票或自制品成本核算单。 （二）、抵质押物为权